Сбербанк снизил ставки по ипотеке на вторичном рынке
Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку готового жилья. До конца 2015 года такие кредиты в рамках акции «Единая ставка» будут выдаваться под 13,95% годовых. Для зарплатных клиентов ставка с условием применения «защищенного кредита» будет еще ниже и составит 13,45% годовых.
Как следует из сообщения Сбербанка, условия акции распространяются на все кредиты, выдаваемые на срок от 12 месяцев до 30 лет при любом первоначальном взносе от 20%.
Условия акции «Единая ставка» не распространяются на специальное предложение для молодых семей. Этой категории клиентов по-прежнему доступны льготные условия в виде ставки по ипотечным кредитам в размере 12,5% годовых и пониженного размера первоначального взноса.
В середине августа 2015 года Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5 п.п.
Напомним, что ставки по ипотечным кредитам в России начали расти после того, как в середине декабря 2014 года ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5 до 17% годовых. По официальным данным ЦБ, к концу декабря прошлого года средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам выросла на 0,55 п.п., составив 13,17% годовых.
В отчете Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) за 2014 год отмечается, что после резкого повышения ключевой ставки ЦБ ряд коммерческих банков либо вовсе приостановил выдачу ипотечных кредитов, включая уже одобренные ранее, либо установил запретительные ставки в 30% годовых и более.
В январе 2015 года ипотечные кредиты выдавались банками в среднем по ставке 14,2% годовых, что стало максимумом с конца 2010 года. При этом в ряде случаев ставки достигали 14,5–16%.
В феврале и марте 2015 года средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам поднялась до 14,7%, однако затем пошла вниз, следуя за ключевой ставкой ЦБ. В феврале 2015 года ЦБ снизил ключевую ставку до 15% годовых, в марте — до 14%, в мае — до 12,5%, в июне — до 11,5%, в августе — до 11%.
«Постепенное снижение Банком России ключевой ставки способствует снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. По мере снижения стоимости фондирования (в том числе привлекаемых от населения депозитов), банки получают возможность снизить ставки по ипотечным продуктам. Таким образом, действия Банка России формируют предпосылки для дальнейшего плавного снижения ставок по ипотечным кредитам», — отмечается в отчете АИЖК, опубликованном в сентябре 2015 года.
В АИЖК особо отметили, что существенную поддержку рынку ипотеки оказывает реализация государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой ставка по кредиту не должна для заемщика превышать 12% годовых.
По данным АИЖК, по наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости в начале осени ставки по кредитам, выдаваемым по стандартам АИЖК, составляли 11,75–13,25%, а у других ведущих участников рынка — 13–14% годовых.
В середине сентября стало известно, что Минстрой совместно с Минфином готовят предложения по дополнительному стимулированию рынка новостроек за счет поддержки ипотеки на вторичном рынке жилья при совершении обменных или альтернативных сделок (по схеме trade-in).
Речь идет о снижении процентной ставки по жилищным кредитам для «вторички» до 12% годовых за счет государственного субсидирования — по аналогии с тем, которое сейчас действует при покупке новостроек. При этом обязательным условием станет целевое направление денег, вырученных от продажи вторичного жилья, на приобретение квартиры в новостройке.
По данным рейтингового агентства RAEX, в первом полугодии 2015 года Сбербанк сократил выдачу ипотечных кредитов (по сравнению с январем—июнем 2014 года) на 21,7%. Однако в результате общего падения объемов рынка ипотечного кредитования доля Сбербанка на нем выросла с 51 до 66%.
По данным на 1 сентября 2015 года, портфель потребительских кредитов Сбербанка составил 1,471 трлн руб. Розничный кредитный портфель банка за август вырос на 19 млрд руб., или 0,5%, в основном за счет роста ипотечного портфеля.