В России заканчивается эпоха малых банков
Причина тому — неуклонный рост требований ЦБ к собственному капиталу банков, пишет сегодня "РБК daily".
По данным ЦБ, из 954 банков собственный капитал менее 300 млн руб. на начало года имели 372 банка, из которых 357 кредитных организаций (96%) предоставляют полноценную финансовую отчетность о структуре собственных средств. Несмотря на то, что численность малых банков достигает 37% банковского сектора, их финансовые показатели выглядят крошечными на фоне системообразующих игроков.
Удельный вес группы малых банков по таким ключевым показателям, как активы, собственные средства и вклады населения, не превышает 1,5%. Иными словами, с макроэкономической точки зрения деятельность малых банков незаметна для российской экономики.
У малых банков из-за риска концентрации обязательств высока волатильность остатков по счетам клиентов. В результате на случай оттока клиентов такие банки вынуждены формировать специфическую структуру активов, главное место в которых занимает ликвидность, отражением чего является высокая достаточность капитала малых банков, которая оказывается в несколько раз выше, чем у крупных. У большинства малых банков с капиталом до 300 млн руб. достаточность собственных средств колеблется от 32 до 47% против 18% у сектора в целом.
В целом выбор у банков невелик: либо двигаться в зону повышенных рисков для получения приемлемой рентабельности (что вызовет вопросы у регулятора), либо сливаться, либо искать внешнюю помощь. К малым банкам интерес не очень большой — у них нечего покупать. По всей видимости, Банк России продолжит ежегодно отзывать несколько десятков лицензий, и к 2015г. банков останется не более 700, заключает издание.