Родной миллион: куда инвестировать сбережения в рублях
Кризис в той или иной степени ударил по всем жителям России. Мы собрали истории обычных людей, с самыми распространенными финансовыми проблемами. Нечем платить по долгам, не получается взять новый кредит, не выходит откладывать деньги на черный день, — как люди решают эти проблемы и что делать в таких ситуациях. В течение этой недели мы каждый день мы публикуем по одной истории с советами экспертов. Сегодня – о том, как сохранить заработанные деньги.
Александр, 31 год, топ-менеджер медиакомпании
«Я всегда много работал и старался копить сбережения. Но теперь совершенно непонятно, как их сохранить. У меня есть 4 млн руб. Все имеющиеся варианты вызывают у меня страх. Возьмем недвижимость. Цены на нее падают — продать с выгодой, наверное, не получится. Я посчитал: чтобы окупить покупку за счет сдачи квартиры, нужно как минимум 15 лет.
Вклады в российских банках открывать тоже опасно: у банков постоянно отзывают лицензии. Остаются только госбанки с минимальными ставками — даже инфляцию не переиграешь. Причем доходность низкая даже у вкладов на большие суммы. Покупать валюту поздно, говорят все аналитики. Но доллар при этом продолжает дорожать, и непонятно, достиг ли он пика. Forex для новичков как казино, инвестиции в ценные бумаги — опять-таки никаких гарантий. Фондовые рынки тоже рушатся.
Меня сначала заинтересовали индивидуальные инвестиционные счета. И я даже пошел к брокеру. Сначала мне предложили продукт с доходностью 21%. Но через неделю общения выяснилось, что доходность только 11%. Предлагали покупать бумаги иностранных компаний — Google, Alibaba и др. Но осложняется все тем, что инвестиции в долларах. То есть если рубль вырастет, то это сразу «съест» весь возможный годовой доход от роста акций. Остается только инвестировать в рублях в акции Сбербанка, «Газпрома» или «Норникеля». Но в текущей ситуации абсолютно недоказуема хоть какая-то перспектива доходности.
А тут еще смотришь на Германию, где €100 десять лет назад были почти теми же €100, что и сейчас. Получается, выгоднее переводить в валюту? А зачем это делать, если основные траты и жизнь проходят в России?»
«Любые инвестиции подразумевают риск, и с этим нужно смириться. Если Александр к нему совсем не готов, то депозит в банке — практически единственный вариант. Чтобы не беспокоиться из-за отзыва лицензии, нужно разделить ваши деньги таким образом, чтобы сумма на вкладе и проценты не превышали 1,4 млн руб. Эти деньги государство обещает вернуть в случае банкротства банка. Но ставки действительно невысокие. Рассчитывать на более выгодные ставки можно, положив в банк от 30 млн руб. (с этой суммы клиентов считают премиальными и предлагают повышенные ставки).
Если Александр все-таки согласен на умеренный риск, можно предпринять следующие шаги. Первый вариант: купить рублевые акции российских компаний, которые стоят дешево и выигрывают от слабого рубля. Бумаги того же Сбербанка очень дешевы для банка с такой ролью в экономике. «Норникель» тоже перспективное вложение — компания занимается экспортом, выплачивает высокие дивиденды. Акции обеих компаний за год могут подорожать на 50%. Второй вариант — через брокера купить рублевые фьючерсы на нефть на Московской бирже. За полгода эта инвестиция может принести 20% доходности. Идея состоит в следующем: на сегодня нефть достаточно дешева относительно рубля, и есть высокая вероятность того, что рубль будет падать быстрее нефти.
Не стоит недооценивать и недвижимость. Да, цены падают. Но это шанс купить квартиру по выгодной цене. Набрав кредитов и лишившись работы, многие собственники готовы продавать недвижимость совсем дешево. За счет сдачи в аренду можно сократить потери возможного дальнейшего падения в цене. При этом не стоит забывать, что как только ситуация в экономике начнет улучшаться, стоимость квадратного метра тоже будет расти.
А вот инвестиции в золото могут сейчас оправдать себя, если они делаются на срок от трех лет. Золото — это тот инструмент, который может защитить рублевого инвестора от высокой инфляции, поэтому его можно купить, чтобы сократить риски».
Уже опубликованные истории: Нехорошая квартира: что делать, если семье нужна ипотека Беспросветный заем: где взять денег на уплату по кредитам