Банк для избранных: эксперты назвали лучшие банки для миллионеров
Объем российского рынка банковского обслуживания состоятельных клиентов в 2015 году составил порядка 6,5 трлн руб., говорится в исследовании компании Frank RG «Private Banking Rating 2015», опубликованном в четверг. В исследовании приняли участие 19 банков, на которые приходится 75% этого рынка.
Компания составляет рейтинг услуг для обеспеченных клиентов во второй раз. В этом году методику пришлось серьезно изменить. Если во время прошлогоднего исследования сотрудники Frank RG отправлялись в офисы банков под видом клиентов, то в этот раз оценки выставлялись на основе анкетирования сотрудников и опроса реальных клиентов.
«Мы поняли, что в сегменте Private Banking доля тех, кто приходит с улицы невелика. Поэтому посещение «тайным покупателем» не может показать всей картины», — объясняет руководитель исследований Frank Research Group в сегментах Affluent & Private Banking Любовь Прокопова.
Кроме того, рейтинг был разделен на две категории — собственно Private Banking и Private Banking&Wealth Management. Разница между этими категориями заключается в предоставляемых услугах. В первом случае банки предлагают в основном стандартные финансовые услуги, но с более выгодными условиями, и дополнительные привилегии, вроде персонального менеджера или «консьерж-сервиса». Во втором — основной фокус делается на инвестиции и управление всем капиталом. Состоятельным клиентам предлагают не только открывать депозит по более высокой, чем у остальных ставке, но и вложить часть денег в ценные бумаги. Кроме того, таким клиентам могут оптимизировать налогообложение, помочь с покупкой недвижимости или даже продать бизнес.
В первой категории победил Private Banking ВТБ24, во второй — Friedrich Wilhelm Raiffeisen (подразделение по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка).
В международной практике для того, чтобы получить премиальное обслуживание, нужно обладать суммой от $1 млн (около 75 млн руб. по текущему курсу.) В России стать клиентом Private Banking можно с 3 млн руб. Такие пороги устанавливают банки с небольшой долей на этом рынке. Например, в «Абсолют Частный Банк», FPB Private Banking, «Ак Барс Персона», Банк Санкт-Петербург Private Banking пороги входа начинаются от 3–8 млн руб.
Резкое ослабление рубля сказалось на политике банков, рассказывает Прокопова. Многие не стали повышать порог входа в долларовом эквиваленте.
Более крупные банки начали предоставлять потенциальным клиентам возможность «протестировать» сервис банка, прежде чем принять решение о размещении более крупной суммы. Так поступает Газпромбанк Private Banking и ЮниКредит Банк Private Banking. В погоне за крупными клиентами банки могут предлагать им обслуживание за комиссию в обмен на возможность получения всех привилегий сегмента Private Banking без размещения в банке необходимого объема средств. Так могут сделать клиенты «А-Клуба» Альфа-банка, ВТБ 24 Private Banking, «Сбербанка Первый», М2М Private Bank.
Впрочем, их усилия пока не оправдываются: около 70% капиталов состоятельных клиентов из России по-прежнему размещено на счетах банков за рубежом. Клиенты рассказывают, что им больше нравится российский банковский сервис, но их останавливает страновой риск. Российская экономика нестабильна, и банки ничего не могут с этим поделать, рассказывает Прокопова.
Как выбрать банк
Из-за активного отзыва лицензий у банков состоятельные клиенты перемещают капиталы в более крупных кредитных организациях, выяснилось в ходе исследования Frank RG. При этом они стараются разместить средства в среднем в трех-четырех банках. Для состоятельных клиентов действует то же правило, что и для всех остальных — главное не класть все яйца в одну корзину, говорит главный аналитик центра управления благосостоянием и филантропии Сколково Руслан Юсуфов.
«В России Private Banking сильно отличается от того, что есть на Западе. Если мы возьмем Швейцарию, то там дедушка банкира обслуживал дедушку клиента. И они оба могут быть уверены, что их внуки продолжат сотрудничество. Это совсем другой набор вопросов, с которыми клиент идет в банк», — говорит Юсуфов.
Так как в России о такой стабильности и наборе услуг говорить пока рано, при выборе банка вам нужно понять свои потребности. «Private Banking не зря так называется, история у каждого клиента своя. Кто-то копит деньги на обучение детей через 15 лет, кому-то хочется преумножить капитал. В зависимости от частной истории и надо искать банк», — подтверждает глава Citigold Private Client Екатерина Комарова.
Если вы хотите преумножить капитал, то вам вряд ли будет достаточно банка, который предлагает те же продукты, что и его розничное подразделение, или добавляет красивую обертку в виде консьерж-сервиса. Вам следует поискать финансовую организацию, занимающуюся Wealth Management, советует Юсуфов.
Если вас просто интересуют более высокие ставки по депозитам или наличие персонального менеджера, то подойдет и обычный Private Banking. Выбирать его нужно по стандартным критериям — соотношение выгодности предложения и надежности банка. А вот выбирать банк, ориентируясь только на нефинансовые услуги, эксперты не советуют.
Дополнительные факторы, на которые можно смотреть при выборе банка для состоятельных клиентов, — наличие нефинансовых продуктов, таких как консьерж, арт-консультант. Еще один критерий — наличие красивого офиса, но это скорее приятное дополнение, говорит старший вице-президент, руководитель блока Private Banking банка «ФК Открытие» Алина Назарова.
«Современные технологии делают эти привилегии бесполезными, — подтверждает Юсуфов. — Зачем звонить в консьерж-сервис, чтобы вызывать такси, если можно самому за две секунды сделать это с приложения в телефоне».
Дополнение: После обнародования рейтинга компания Frank RG повысила оценку Банка Москвы в двух категориях – «структуры за рубежом» и «инвестиционное обслуживание». В обоих категориях оценка была изменена с D на С.
Показатели были скорректированы на основе полученных новых данных от Банка Москвы, не доступных в период формирования рейтинга, сказано в официальном письме Frank RG, поступившем в РБК. Место Банка Москвы в рейтинге не изменилось.