На кредитной игле: как в России работает общество анонимных должников
«Меня так и подмывает взять свою кредитку! — сетует москвичка Анастасия. — Муж дает деньги только на проезд. Работу найти не могу, да и не хочу. Спасает только то, что я забыла пин-код от карточки». Подобные рассказы звучат в наркологическом диспансере № 2 недалеко от метро «Красносельская» каждую среду. Еженедельно с 2013 года здесь собираются члены общества «Анонимные должники» — люди, испытывающие сложности с возвратом долгов и зарабатыванием денег.
Как в Америке
Анонимные должники ведут свою деятельность в России с 2011 года. Началось все с того, в августе того года на 23-летии российской организации анонимных алкоголиков москвич Александр (фамилию он просил не называть как раз по причине анонимности) узнал о существовании американского общества Debtors Anonymous, познакомившись с одним из его представителей. В США эта организация действует с 70-х годов прошлого века.
Александр испытывал финансовые трудности, зарабатывал гораздо меньше, чем позволяли его знания и опыт, и новый знакомый посоветовал ему собрать людей с аналогичными проблемами вместе. Так 4 года назад появилась группа российских анонимных должников. В ее работе используются те же принципы, что и у общества алкозависимых. «Мы выяснили, что [долги] это болезнь, которая со временем не исчезает, а прогрессирует. Никогда нельзя излечиться, но ее можно приостановить», — говорится на сайте общества.
В обществе анонимных должников нет членских взносов, присоединиться может любой желающий. «Должничество», а именно так называют здесь эту зависимость, требует работы над отношением к самому себе и к долгам. Участники периодически собираются и делятся друг с другом проблемами и опытом их разрешения. «Остальные не дают оценку услышанному, но принимают во внимание важные для себя вещи и отбрасывают ненужные», — объясняют участники общества.
Сначала в группе анонимных должников было три человека, но постепенно она разрасталась. Первые полтора года собрания проходили только по Skype, а в 2013 году участники стали встречаться. Им удалось уговорить руководство московского наркодиспансера бесплатно предоставить помещение для собраний. Аналогичные встречи проходят в Самаре и городе Пушкине (Ленинградская область).
Московский филиал общества самый многочисленный — в него входят 16 человек. С согласия группы анонимных должников корреспондент РБК посетил одно из еженедельных собраний.
12 шагов должника
В наркологическом диспансере вечером трудового дня тихо. «Вы на группу?» — сразу спрашивает охранник на входе и показывает комнату, где проходят собрания. В небольшом помещении несколько женщин и один мужчина (тот самый Александр) обсуждают последние новости из жизни друг друга, кто-то заваривает чай. Корреспондента РБК встретили дружелюбно, но половина группы не пришла — новость о визите представителя СМИ смутила некоторых ее участников, опасавшихся, что принцип анонимности таким образом будет нарушен.
Звенит колокольчик — собрание начинается. «Меня зовут Виктория, я должница», — говорит одна из участниц. «Здравствуй, Виктория», — хором отвечает группа. Девушка начинает зачитывать «12 шагов анонимных должников» и далее пускает листок по кругу, чтобы каждый из участников прочитал вслух по паре пунктов.
Первыми в списке здесь значатся признание своего бессилия перед долгами и потеря контроля над своей жизнью. Предполагается, что пройдя 12 перечисленных этапов, человек должен достигнуть духовного пробуждения. Эти шаги — калька с аналогичной программы анонимных алкоголиков и анонимных должников в США. В пяти из 12 шагов есть обращение к Богу, но участники говорят, что каждый волен понимать под этим то, что считает нужным. Группа берется за руки, вдохновенно зачитывает краткую «молитву об умиротворении» и приступает непосредственно к общению.
Слово опять берет Виктория. Несколько лет назад по совету друзей она решила вложить средства в инвестиционную компанию FOREX MMCIS Group. Собственных денег у девушки не было, поэтому она взяла кредит в банке на 1,7 млн руб. Еще 2 млн руб. одолжили друзья. В 2014 году Виктории пришло письмо от президента MMCIS Романа Комысы, в котором он сообщил, что у компании недостаточно средств, чтобы рассчитаться по своим обязательствам, и она начинает процедуру банкротства. В итоге с учетом набежавших процентов у девушки образовался долг в 5 млн руб.
По словам Виктории, посещение группы анонимных должников помогло ей увеличить свой заработок таким образом, чтобы ежемесячно расплачиваться с банком и друзьями и постепенно отдавать долги. «Я уже вышла из состоянии жертвы, и моя жизнь стала менее импульсивной, чем раньше», — уверена девушка.
Транжиры и недозарабатывающие
«Я недозарабатывающий и транжира», — смиренно говорит Александр. «Недозарабатывание» — еще одна проблема, с которой борются анонимные должники. Александр, говоря о себе, употребляет кальку с английского under earner. Оно означает человека, который зарабатывает меньше, чем может, низко оценивает свой труд и боится просить о повышении зарплаты. Такие люди, по его словам, часто растрачивают свое время, стремятся быть волонтерами или работать бесплатно там, где для них нет никакой пользы и выгоды.
Александр делится успехами: на днях он получил новый заказ на разработку сайта и смог назвать заказчику достойную цену за работу.
Марию, еще одну участницу группы, скорее, можно назвать транжирой. «Раньше я вечно занимала деньги, а потом около 70–80% заработанного уходило на возврат долгов. Оставшихся 20–30% на жизнь не хватало, и приходилось снова залезать в долги», — рассказывает женщина. Все участники общества по правилам должны вести учет своих расходов и доходов. В том числе благодаря этому Мария постепенно расплатилась по долгам, смогла даже накопить деньги на отпуск. «Однако после отпуска я снова скатилась в должничество, — говорит она. — Пришлось снова вернуться в группу».
Серийные должники
Неконтролируемые траты действительно можно сравнить с алкогольной зависимостью, рассказывает профессор, завкафедрой психоанализа и бизнес-консультирования ВШЭ Андрей Россохин. «За навязчивой идеей брать кредиты стоит невозможность насытиться. Человек покупает что-то и надеется, что решит все свои насущные проблемы. Но удовлетворения не наступает, человек получает суррогат удовольствия, и ему нужно еще», — объясняет Россохин механизм попадания в долги.
По словам профессора, с психологической точки зрения поведение «серийных» должников можно объяснить их инфантилизмом: «У таких людей внутреннее «я» ребенка, который не может ждать и не понимает, что взять кредит — это ответственность». Чтобы избавиться от зависимости, Россохин советует заново учиться тому, что не было заложено в детском и подростковом возрасте, — ценности денег, пониманию связанных с ними ограничений и ответственности, умению выдерживать время между возникновением желания и его удовлетворением.
Может ли анонимный клуб помочь должникам?
Эффект анонимности
Людям нужна не только информация, которую можно получить в интернете, но и живое общение, некая психоэмоциональная поддержка, говорит руководитель Центра практической психологии Сергей Ключников. По его словам, в российском обществе не принято признаваться в том, что ты алкоголик или должник, но делиться такими проблемами — это нормально. Придя на встречу анонимных должников, человек может быть уверен, что о его проблемах не узнают знакомые и коллеги, поэтому такой способ групповой коммуникации очень эффективен, считает Ключников.
Главное, что может дать посещение клуба, — это социальная поддержка, добавляет врач-психотерапевт, автор и ведущий проекта «Психотерапия в России» Кирилл Шарков.
Но одной моральной поддержки может быть недостаточно, возражает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Подобного рода мероприятия должны, по ее словам, проходить только при участии финансиста-профессионала. В противном случае все, что смогут сделать участники, — обменяться друг с другом опытом, но выработать какое-то реальное решение не получится, говорит Смирнова.
На этот случай у «Анонимных должников» есть так называемые «Группы облегчения давления», состоящие из трех человек, двое из которых не делают новых долгов как минимум 90 дней. Cобрание этой группы обычно заканчивается разработкой плана расходов, учитывающих насущные потребности, и плана действий, направленных на погашение долгов и облегчения финансовой ситуации. Чем не консультация финансового советника?
Как избавиться от долгов
1. Признайте свою ответственность
«Вы можете и дальше считать себя жертвой обстоятельств, говорить, что так получилось, но никто, кроме вас, эти кредиты, если быть честным, не брал», — говорит врач-психотерапевт, автор и ведущий проекта «Психотерапия в России» Кирилл Шарков.
2. Меняйте модель поведения
Существует два типа людей. Одни готовы какое-то время отказывать себе в чем-то, лишь бы не залезать в долги. Другие готовы переплатить ради удобства здесь и сейчас, и это — неверная модель поведения. «Кредитная карта — полезная вещь, но ею нужно умело управлять. Если у вас уже есть долги, то, вероятно, это не ваш инструмент», — уверен Шарков.
3. Начните ежедневно записывать свои расходы и доходы
Банальная техника, но она работает. «Если делать это системно и регулярно, вы скоро узнаете, на что тратите деньги, что ваши расходы превосходят ваши доходы. Вы сможете прописать свой ежемесячный бюджет и понять, от чего вам стоит отказаться в первую очередь», — обещает психотерапевт.
4. Перед получением кредита возьмите паузу
«Если вы поймете, что хотите взять очередной кредит, спросите себя: «Что мне это даст, а чего — лишит?» — напоминает Шарков. Возможно, окажется, что потери намного превосходят выгоды.