Крупные банки начали снижать ставки по ипотеке
Пунктом больше — пунктом меньше
О снижении ставок по ипотеке на этой неделе объявили сразу четыре крупных банка: ВТБ24, Райффайзенбанк, «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Абсолют».
Самое большое снижение — на 0,95–2,45 п.п. — по ипотечным кредитам объявил в среду «Абсолют». Ставка по его ипотечным программам теперь составляет 13,5% и не зависит от размера первоначального взноса и суммы кредита, указано в сообщении банка.
В Райффайзенбанке ставки по ипотеке снижены на 2 п.п. Теперь минимальная ставка в банке составляет 12,9%. «Ханты-Мансийский банк (ХМБ) Открытие» снизил ставки по всем ипотечным кредитам на 0,5 п.п. Теперь минимальная ставка по ключевой программе банка «Квартира» составляет 15% годовых.
С 4 июня снизятся ставки по ипотечным кредитам и в ВТБ24 — на 1 п.п. Как сообщил журналистам во вторник директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов, ставка по ипотечным программам банка на покупку готового жилья составит 14,95%. «Пока еще ставки остаются высокими для того, чтобы заемщики брали ипотеку столь же активно, как, например, в прошлом году, — признал банкир. — Но это сигнал рынку, свидетельствующий о том, что банки готовы идти на снижение». Осипов также отметил, что спрос на ипотеку упал по причине снижения доходов населения, роста потребительских цен и отсутствия у значительной части населения уверенности в стабильности своего финансового положения.
По оценке вице-президента ХМБ «Открытие» Анны Юдиной, средняя ставка по рынку кредитования вторичного жилья в мае составляла 16%, а в июне она может опуститься до 15%.
Возможность для снижения ставок по ипотеке у банков появилась после решения ЦБ 30 апреля снизить ключевую ставку на 1,5 п.п., до 12,5%. «После снижения ставки ЦБ у банков появилась уверенность, что стоимость фондирования не будет расти», — говорит Юдина. По словам заместителя предправления «Абсолюта» Татьяны Ушковой, на решение банков снизить ставки по ипотеке повлияло и снижение объемов ипотечного кредитования, которое наблюдается с начала 2015 года. По ее словам, после резкого повышения ставки ЦБ в декабре 2014 года до 17% стоимость ипотечных кредитов оказалась запредельно высокой для клиентов.
Хорошо, но много
Количество сделок с ипотекой, зарегистрированных Росреестром в первом квартале 2015 года, сократилось на 18% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Доля подобных сделок в общем объеме продаж жилья уменьшилась до 22%. По данным ЦБ, объем предоставленных в январе—апреле этого года рублевых жилищных кредитов в России составил 304,5 млрд руб., что на 40% меньше показателя за аналогичный период прошлого года.
«Больше всего в этом году пострадал рынок кредитования вторичного жилья. Здесь темпы предоставления кредитов снизились в два-три раза», — говорит Ушкова. По ее словам, из-за роста ставок большинство клиентов переориентировались на рынок строящегося жилья. Как отмечает Юдина, до декабря 2014 года доля кредитов, выдаваемых на приобретение готового жилья, доходила до 70% от всех выдаваемых ипотечных кредитов, сейчас — только 20% от всех выдач ипотеки.
Помогла программа господдержки ипотеки, на которую государство выделило 20 млрд. руб. По условиям программы, ставка для заемщика, приобретающего «первичку», не должна быть выше 12% годовых. По данным Минфина на 27 апреля, с середины марта банки, участвующие в программе субсидирования ипотеки, выдали около 10 тыс. кредитов на сумму более 13 млрд руб. По данным министерства, всего на льготную ипотеку заявок поступило на сумму 557,554 млрд руб. Их подали 39 банков и АИЖК.
Снижая ставки по программам ипотеки на вторичном рынке, банки рассчитывают хотя бы частично восстановить прежние темпы предоставления кредитов. «Надеемся, что это позволит поддержать спрос на ипотеку в сегменте готового жилья и поможет стабилизации ипотечного рынка в условиях набирающей обороты госпрограммы по стройке», — говорит Осипов из ВТБ24.
«Мы, конечно, рассчитываем, что за счет снижения ставок по ипотечным программам увеличим объем выдачи займов, пусть даже немного потеряем в марже», — говорит Ушкова. Она не исключает дальнейшего снижения ставок по ипотеке. Однако, по ее словам, во многом это будет зависеть от политики регулятора. «Конечно, прошлогодних темпов роста рынок ипотеки вряд ли достигнет, — сомневается банкир. — Если в прошлом году банки выдали 1,6 трлн руб. ипотечных кредитов для приобретения готового жилья, то в этом году в самом лучшем случае смогут выдать около 1 трлн».