Эксперты предсказали в конце года проблемы с кредитами у трети заемщиков
Россияне все чаще сталкиваются с невозможностью вовремя и в полном объеме погашать ранее взятые кредиты. По данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», за январь–март 2015 года просроченная задолженность по выданным россиянам кредитам выросла на 13,4% и составляет сейчас около 755 млрд руб. «Сегодня уже каждый пятый россиянин имеет проблемный кредит, прогнозы аналитиков на будущее неутешительны: в конце года у каждого третьего будут проблемы с выплатами», — отмечается в сообщении агентства.
При этом расчеты с банками все чаще задерживают вполне добросовестные клиенты, ранее всегда платившие в срок.
«Должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)», — пояснила президент «Секвойи» Елена Докучаева.
Проведенный коллекторским агентством опрос показал, что главной причиной задержек в расчетах с банком стала резкое ухудшение материального положения, на которое пожаловались 38% опрошенных. Еще в 2012 году на внезапные и серьезные финансовые проблемы ссылались лишь 10% неисправных должников.
Каждый пятый из нынешних должников в разговоре с коллекторами пожаловался на потерю работы, всего за несколько месяцев число таких жалоб выросло почти в полтора раза. В прогнозе «Секвойи» отмечается, что если ситуация не изменится в лучшую сторону, то уже к концу 2015 года доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, достигнет 35–40%.
Втрое (с 5% до 15%) выросло число тех, кто объяснил появление просрочки по кредиту сокращением заработной платы. В условиях быстрого роста цен на продукты и другие товары первой необходимости потеря части дохода означает, что у должников просто не остается денег на погашение ранее взятых кредитов.
По данным «Секвойи», сегодня средний банковский заемщик в России до 45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35–36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. «Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно», — отмечает Докучаева.
В конце 2014 года эксперты «Секвойя Кредит Консолидейшн» оценивали общий объем просроченной задолженности россиян перед банками в 661,5 млрд руб. За минувший год просрочка, по подсчетам экспертов, выросла более чем в полтора раза и в 2015 году может увеличиться еще на 60%.
На 1 марта 2015 года общая сумма предоставленных физическим лицам ссуд, платежи по которым были просрочены более чем на три месяца, оценивалась ЦБ РФ более чем в 946 млрд руб., или 8,9% от общего объема выданных физическим лицам ссуд.
Согласно опубликованным данным ЦБ, на 1 марта 2015 года просроченная задолженность россиян по ипотечным кредитам в рублях составила 30,1 млрд руб., увеличившись в январе–феврале 2015 года на 4%. По сравнению с 1 марта 2014 года она выросла на 16,6%.
По ипотеке в иностранной валюте граждане просрочили платежи на сумму 18,9 млрд руб. На начало года просрочка по таким ссудам составляла 17,1 млрд руб., по сравнению с 1 марта 2014 года она возросла на 24%.
В соответствии с базовым сценарием S&P уже в 2015 году доля проблемных и реструктурированных кредитов в общем объеме кредитного портфеля российских банков может вырасти до 17–23%. Негативный же сценарий предусматривает рост доли проблемной задолженности до 35–40% совокупного кредитного портфеля.