Эксперты подсчитали средний уровень долга россиян по кредитам
Объединенного кредитное бюро в четверг представило исследование «Кредитная карта России», попытавшись оценить уровень долгов по российским регионам. Исследование проводилось на основании данных о 42,7 млн. заемщиков, которые имеют работу и входят в группу экономически активного населения. Данные в ОКБ предоставляют более 600 кредитных организаций.
По данным исследования, по итогам 2015 года розничные кредиты имеют 59% граждан России. При этом в среднем на одного российского заемщика приходится 1,7 открытых кредитов. Российские заемщики в среднем должны банку 210 тыс. руб.
Наибольший уровень проникновения кредитных услуг – на Алтае. Там кредиты имеет 91% населения. На втором и третьем местах - Бурятия (79%) и Тыва (78%). Директор по продуктам ОКБ Александр Ахломов считает, что это может быть связано с низкой финансовой грамотностью жителей и кредитной политикой банков. «Кроме того, имеет значение менталитет жителей небольших населенных пунктов, которые могут взять кредит, потому что так сделал сосед», - отмечает эксперт.
Наименьшая доля пользующихся кредитами – в республиках Северного Кавказа. В Дагестане открытые кредиты есть у 18% граждан, в Чечне - у 17%, а в Ингушетии - у 16%. Заведующий Центром анализа социальных программ и рисков Института социальной политики НИУ ВШЭ Сергей Смирнов уверен, что в этом виноваты не только низкие доходы и высокий уровень безработицы в республиках Северного Кавказа. «Существует еще и религиозный фактор, который тоже оказывает влияние. Ислам не признает кредитование, поэтому и у жителей этих регионов отношение к кредитованию отрицательное», - отмечает Смирнов.
Аналитики также подсчитали уровень номинальной долговой нагрузки россиян. Этот показатель обозначает соотношение месячного платежа по кредиту к доходу заемщика. В 2015 году средняя долговая нагрузка снизилась на 4% и составила 37% от доходов граждан. В исследовании подчеркивается, что расчет велся на основании номинальных доходов, а не реальных.
«Реальные доходы населения, по данным Росстата, упали за прошлый год почти на 5%, в то время как цены практически на все потребительские товары и услуги выросли. Если бы расчет был основан на реальных доходах с учетом инфляции и роста потребительских цен, то скорее всего долговая нагрузка осталась бы прежней или даже немного увеличилась», - заявил Ахломов.
В самом сложном положении находятся заемщики Карачаево-Черкессии, чья долговая нагрузка составляет 75% доходов. Средний ежемесячный платеж в Карачаево-Черкессии равен 15 тыс. руб., а средний доход - 20,5 тыс. руб. Высокая долговая нагрузка также в Калмыкии, Дагестане и Адыгее. В 22 российских регионах средний уровень выплат по кредитам превышает половину дохода граждан. Москвичи платят по кредитам 28% от доходов - один из самых низких показателей.
«На западе критичным уровнем задолженности считается 40%. Однако во многом это зависит от уровня дохода заемщика. Богатый человек может отдавать 60% своих доходов для погашения кредита, а заемщику с низким доходом может быть тяжело обслуживать кредит, даже если потребуется выделять 20% от доходов», - рассказывает Профессор РЭШ Алексей Горяев. При этом он считает, что важнее не средняя нагрузка по регионам, а доля заемщиков, чья долговая нагрузка выше опасной отметки. Этот показатель более корректно показывает ситуацию с уровнем закредитованности, считает он.