«Приведи друга»: как заработать на привлечении заемщиков в МФО

Читать в полной версии

Приложение EveryOne рассчитано на людей, которые готовы порекомендовать заем в МФО «Домашние деньги» своим знакомым. Если заемщик проходит все скоринговые процедуры и становится клиентом в компании, пользователь приложения получает вознаграждение — 1000 руб. за каждую одобренную заявку.

При этом пользователь приложения «Домашние деньги», который находит для компании новых заемщиков, не отвечает за их платежеспособность и не проводит никаких проверок. В его задачи входят только поиск потенциальных клиентов и передача их контактов в микрофинансовую организацию.

Похожая схема — поиск и рекомендация заемщиков — существовала и раньше, но тогда агентами (их «Домашние деньги» зовут «партнерами») МФО могли быть только брокеры, банки и другие компании, теперь же этим могут заниматься и обычные люди, поясняет главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.

Приложение было запущено в начале июня на платформе Android, а 31 августа вышла версия для iOs. По словам Бахвалова, с момента запуска его установили около 20 тыс. человек и каждую неделю через это приложение в компанию поступает около 10 тыс. заявок. Пока процент одобрений небольшой — менее 10%, говорит он.

«Домашние деньги» заключают договор об оказании услуг по поиску и привлечению клиентов с партнером. Это делается прямо в приложении: пользователь вводит свои паспортные и контактные данные, а также номера ИНН и СНИЛС. Кроме того, нужно прикрепить фото оригиналов паспорта и СНИЛС. После этого информацию проверяют сотрудники МФО. Бахвалов говорит, что проверка проходит почти моментально, но во время тест-драйва РБК возник сбой и регистрация договора заняла несколько часов.

Человеку, которому нужен микрозаем, из приложения можно отправить сообщение через мессенджер или соцсеть — в нем будет ссылка на сайт «Домашних денег». Рекомендацию также можно подать самостоятельно: ввести имя, фамилию и номер потенциального заемщика. «После этого ему позвонят из call-центра и уточнят, действительно ли человеку нужен заем», — рассказывает Бахвалов.

Мы проверили, как это работает: ввели данные потенциального заемщика во вторник, а в 9:00 в среду у него зазвонил телефон. Сотрудник «Домашних денег» предложил получить микрозаем, но, услышав, что деньги не нужны, повесил трубку.

Компания выдает только относительно крупные суммы — от 10 тыс. до 50 тыс. руб. — на срок от полугода до года, продолжает Бахвалов. По его словам, ставка по ним составляет около 200% годовых. Процедура скоринга и проверка заемщика обычно происходит в течение одного дня, рассказывает он.

Сначала заемщика проверяет представитель «Домашних денег». «Он должен прийти домой к клиенту и провести визуальный скоринг — например, определить, давно ли человек живет в квартире, и оценить его платежеспособность», — говорит Бахвалов. После этого компания проводит скоринг и выдает заемщику деньги.

Пользователь приложения получит вознаграждение вне зависимости от того, будет ли заемщик вовремя погашать долг или нет, рассказывает Бахвалов. «Все риски в случае дефолта клиента принимает на себя компания», — уверяет он. Также партнер получит деньги, даже если заемщик сразу вернет деньги микрофинансовой компании. «Есть доля людей, которые берут займы и возвращают их через неделю. Но это стандартный риск, и партнер здесь ни при чем», — говорит Бахвалов. Деньги за рекомендацию приходят через две недели после выдачи займа.

МФО такая схема работы выгодна, поскольку на каждом новом клиенте компания планирует заработать гораздо больше тысячи рублей, говорит профессор Российской экономической школы Алексей Горяев. Чтобы сделать эту схему более привлекательной, компания могла бы немного снизить ставку для рекомендованных клиентов, ведь маржа по таким займам и так весьма высока, считает он. «В любом случае люди должны принимать взвешенные решения, когда им требуется кредит, а в идеале — планировать свои расходы и всегда иметь сбережения», — подчеркивает он.