Банки будут вынуждены снизить ставки по потребительским кредитам с 1 июля
Уже с 1 июля коммерческим банкам придется либо снизить ставки по своим потребительским кредитам, либо отказаться от их выдачи. Как сообщает газета «Коммерсантъ», администрация президента заблокировала законопроект, изменяющий правила расчета ЦБ норматива полной стоимости потребительского кредита (ПСК), превышать которую более чем на треть банкам запрещено. Поправка должна была изменить методологию расчета так, чтобы ограничить влияние ставок Сбербанка и других крупных госбанков, где потребкредиты традиционно дешевле, чем в коммерческих розничных банках.
Среднерыночные ставки стоимости потребкредитов ЦБ начал рассчитывать в ноябре прошлого года. Однако запрет превышать ПСК более чем на треть в силу пока не вступил — чтобы компенсировать потери от кризиса и ухудшения ситуации в банковском секторе, ЦБ отложил введение нормы в силу до 1 июля.
С этого момента банкам придется заметно снизить действующие ставки по своим кредитам. В середине мая 2015 года ЦБ установил ПСК на третий квартал 2015 года, определив среднерыночные значения ставок по автокредитам на новые машины в 21,821%, по потребкредитам с лимитом кредитования — в 23,739–27,965% (в зависимости от лимита), по кредитам, оформляемым в магазинах (POS-кредиты), — в 31,581–48,556%, по нецелевым потребкредитам — в 22,107–42,998% годовых.
По подсчетам «Коммерсанта», кредиты в банках должны будут подешеветь примерно на 2 процентных пункта, что для многих банков, вынужденно открывших за время паники на финансовом рынке множество дорогих депозитов, станет тяжелым ударом. «Исходя из финансовой модели розничных банков, прибавка в 2 процентных пункта к ставке дает до 8% роста в марже», — пояснил «Коммерсанту» представитель одного из банков.
Директор разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий ранее пояснял РБК, что снижение ставок «фактически приведет к убыточности розничного кредитования для многих игроков».
«Банки не смогут сохранить кредитование даже на текущем уровне, сокращение объема выдаваемых розничных кредитов в зависимости от категории может составить от 30% до 70%. Для граждан, которые не смогут рефинансировать свои кредиты, есть два варианта, первый — это просрочка и банкротство, второй — заимствование в микрофинансовой организации, в результате возможен переток банковских заемщиков в микрофинансовые организации, которым ЦБ и законодатели позволяют начислять проценты по ставке 800% годовых», — прокомментировал ранее РБК последствия от снижения стоимости кредитов зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.
С 1 июня 2015 года Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам на 1–6 процентных пунктов. В результате с 1 июня ставки по рублевому потребительскому кредиту под поручительство физических лиц начинаются с 16,5% годовых, а по потребительским кредитам без обеспечения и кредиту на рефинансирование кредитов в других банках — от 17,5% годовых.
После этого РБК опросил топ-30 банков по объему розничного портфеля о том, собираются ли они снижать ставки по потребительским кредитам. Из десяти банков, которые ответили на запрос РБК, четыре банка уже снизили ставки в апреле–мае, еще шесть планируют сделать это в ближайшее время. Основной причиной уменьшения ставок по потребительским кредитам банки называют снижение стоимости фондирования, а также общую тенденцию на рынке.