ЦБ назвал признаки карт, используемых нелегальными онлайн-казино

Читать в полной версии

Банк России раскрыл схему использования платежных карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров, и криптовалютных обменников. Банкам рекомендовано оперативно выявлять такие платежные инструменты и блокировать их, следует из методических рекомендаций ЦБ.

Российским законодательством банкам запрещено проводить платежи в адрес нелегального бизнеса. Для обхода запрета бизнес, как объясняет регулятор, может использовать не расчетные счета, а банковские карты или электронные кошельки, зачастую оформленные на подставных лиц. «При этом по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью этих карт проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции», — говорится в сообщении ЦБ.

Поток таких платежей ЦБ назвал «значительным по объему». Для его обработки теневой бизнес использует специальное программное обеспечение, которое подключается к банковским интернет-страницам, предоставляющим услугу по переводу денежных средств с карты на карту. На этих страницах ПО в автоматическом режиме заполняет необходимые данные для осуществления перевода.

Эти сервисы для перевода средств есть у ряда кредитных организаций (к ним не относятся платежи через мобильные приложения или интернет-банки). Их можно использовать без идентификации и не являясь клиентом кредитной организации для совершения переводов между картами или кошельками, открытыми в любых банках.

«Переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы», — подчеркивается в сообщении. Для защиты потребителей и сокращения теневых операций банкам рекомендовано обращать повышенное внимание на подозрительные карты и кошельки, при необходимости блокировать операции по ним, а в случае если за один год будет совершено более двух блокировок операций, расторгать договор обслуживания с клиентом. К признакам, по которым можно определить подозрительные платежные инструменты, ЦБ отнес несколько «аномалий». Чтобы считаться подозрительными, карта или кошелек должны соответствовать двум и более из них:

• необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц;
• необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день;
• значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц;
• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
• в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
• в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
• по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг;
• использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Банки с такими сервисами переводов должны предусмотреть дополнительное подтверждение номера счета получателя со стороны плательщика, выявлять в интернете случаи упоминания их онлайн-сервисов для осуществления расчетов с теневым бизнесом, обращать внимание на цифровой отпечаток устройства, с которого приходит запрос на перевод, указывает ЦБ. Кроме того, им нужно проводить дополнительную проверку пользователя с помощью технологий, которые во время совершения операции передают также данные о месте совершения покупки, устройстве и т.п.