Финансисты нашли лазейку, позволяющую получать кредиты плохим заемщикам
Правовая коллизия, возникшая между нормативными документами, создала легальную лазейку для мошенников, которые смогут делать займы, несмотря на плохую кредитную историю. Как сообщает «Коммерсантъ», об этом говорится в письме Национального совета финансового рынка (НСФР), направленного в Банк России.
В документе сказано, что согласно положению Центробанка 758-П, сбор информации о потенциальном заемщике выдается по данным его действующего и двух предыдущих паспортов. Однако постановление правительства № 1205 разрешило не вписывать в новые паспорта данные о ранее выданных. Таким образом, заемщик с плохой кредитной историей может заявить об утере паспорта, а получив новый, обратиться за кредитом.
«При этом в бюро кредитных историй (БКИ) банку сообщат, что у этого заемщика кредитной истории нет. В результате у недобросовестных граждан появился инструмент осознанного мошенничества», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.
НСФР преложил добавить в перечень идентификаторов для поиска кредитной истории ИНН и СНИЛС: эти данные не меняются на протяжении всей жизни гражданина.
Положение 758-П вступает в силу с 1 января 2022 года, поэтому, если Банк России изменит его, банки бюро кредитных историй успеют перенастроить свои системы, считают в НСФР.
«Предложенные подходы будут рассмотрены с учетом необходимости исключения рисков некорректного связывания КИ различных субъектов (в историю одного лица не должна попасть информация, относящаяся к другому лицу) по итогам накопленной практики применения нормативных актов», — сообщили редакции в Центробанке.
ИНН и СНИЛС не считаются обязательными данными, которые необходимо сообщать в БКИ, ни по текущему закону «О кредитных историях», ни по его новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2022 года, отметила директор по правовым и корпоративным вопросам ГК Eqvanta Александра Новицкая.
В то же время собеседник газеты в одном из банков указал, что скоринговые модели, которые применяются при решении о выдаче кредита, учитывают множество показателей кроме кредитной истории. Если мошенник с новым паспортом захочет взять много займов, то без кредитной истории сможет получить только небольшие суммы до 100 тыс. руб. «С каждым новым обращением в банк кредитный рейтинг будет ухудшаться и суммы снижаться, поэтому ему придется за один день обойти несколько банков. За такой срок можно подать заявку в три-пять банков: соответственно, он сможет рассчитывать на 300–500 тыс. руб.», — отметил источник издания.
В сентябре 2020 года крупные БКИ и участники рынка рассказали РБК, что во время пандемии и кризиса выросла популярность мошеннической схемы «исправления» кредитных историй. Компании, которые позиционируют себя в качестве финансовых консультантов, стали активно предлагать заемщикам повысить шансы на новый кредит, изменив кредитные отчеты. Такие «консультанты» берут с заемщиков плату и рассылают в БКИ запросы о внесении изменений в кредитную историю.
Мошенники активизировались с начала 2020 года, но до кризиса письма отправляла одна компания, а «с начала карантина появилась вторая волна таких обращений», рассказал гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили рост числа прошений изменить содержание кредитных отчетов с конца июля. «Речь идет об увеличении [количества заявлений] на 5–10% [по сравнению с предыдущими месяцами]», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.