Оператор ставок заявил о росте переводов россиян нелегальным казино
В России за последний год выросли масштабы денежных переводов в пользу незаконных организаторов азартных игр, и ситуация пока не улучшается. Об этом на платежной конференции Ассоциации банков России рассказала Елена Шейкина, председатель правления небанковской кредитной организации «Мобильная карта», которая является единым центром учета перевода ставок букмекерских контор и тотализаторов (ЕЦУП).
«С началом специальной военной операции мы отметили, что платежи в пользу незаконных организаторов участились, peer-to-peer эквайринг (p2p; переводы между физлицами. — РБК) процветает, каких-то улучшений мы не наблюдаем», — сказала Шейкина, не раскрыв конкретных значений.
Она связывает это с тем, что у Роскомнадзора сейчас меньше возможностей по блокировке приложений этих организаторов в магазинах от Apple и Google. «Помимо этого у Роскомнадзора в целом сейчас есть более важные вопросы, и фокус внимания направлен на их решение», — считает Шейкина. Также, по ее словам, в конце 2022 года был создан комитет по совершенствованию механизма выявления и ограничения операций в пользу незаконных организаторов азартных игр. В него вошли представители Минфина, Минцифры, Банка России, Роскомнадзора, ФНС и Ассоциации банков России. РБК направил запрос в эти ведомства.
Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в ответ на это сказала, что с незаконными операциями должны бороться и банки, и сама «Мобильная карта», потому что они видят их в своей системе.
«Конечно, государственные органы принимают участие в предоставлении различных инструментов и механизмов, которые препятствуют незаконным игрокам и незаконной деятельности. <...> Но вы точно такой же участник этого платежного процесса, вы являетесь фактически агентом 115-го закона (закон об отмывании денег. — РБК), и у вас есть все права препятствовать этой деятельности. Мне казалось бы правильным, чтобы не только государственные органы боролись с этими операциями, но и банковская система, и все участники платежного рынка создавали препятствия для незаконной деятельности», — сказала Бакина.
«Мобильная карта» стала единым оператором по переводам ставок букмекерских контор и тотализаторов в сентябре 2021 года по указу президента России Владимира Путина. До этого на российском рынке существовало два ЦУПИСа, которые принимали электронные ставки от имени букмекерских контор и обрабатывали их платежи. Вторым оператором была платежная компания QIWI. Создание единого оператора на этом рынке «позволит сделать еще один шаг в сторону повышения прозрачности и доверия к отрасли, а также упростить сбор и увеличить объем целевых отчислений в поддержку отечественного спорта», говорил при запуске проекта председатель совета директоров ООО «НКО «Мобильная карта» Антон Рожковский.
Переводы под запретом
В России с 2007 года в интернете запрещена деятельность онлайн-лотерей и азартных игр, исключение составляет работа букмекерских контор и тотализаторов. Переводы средств в пользу организаторов незаконных азартных игр запрещены с 2018 года. Для обхода запрета нелегальные организаторы могут использовать не расчетные счета, а банковские карты или электронные кошельки, зачастую оформленные на подставных лиц. Платежи на них выглядят как денежные переводы между физическими лицами.
Банк России начал активную борьбу с переводами в адрес нелегальных онлайн-казино и других участников серого платежного рынка в конце 2020 года. В результате у ряда банков были отозваны лицензии за проведение таких операций, а платежные сервисы QIWI и «ЮMoney» по требованию ЦБ приостановили проведение переводов в адрес иностранных интернет-магазинов, под которыми могут скрываться нелегальные онлайн-казино и другие участники серого рынка. Участники платежного рынка и сами пытаются ограничить расчеты с нелегальными игроками. Например, платежная система «Мир» весной 2021 года запретила пополнять со своих карт иностранные электронные кошельки, за которыми также могут скрываться нелегальные онлайн-казино, букмекеры и т.д.
Также Роскомнадзор ведет черный список доменных имен, куда вносятся адреса организаций, деятельность которых запрещена в России. Банкам запрещено принимать на обслуживание или проводить платежи по поручению компаний, чьи интернет-сайты находятся в этом реестре.
Почему вырос трафик
«Мобильная карта» не располагает сведениями о финансовом обороте рынка незаконных организаторов азартных игр, но наблюдает различные тенденции и схемы, которые используются для переводов в их пользу, пояснил РБК представитель компании. Например, в адрес запрещенного в России букмекера 1xbet, а также различные приложения в онлайн-магазинах и сайты-зеркала в поисковиках, добавил он, уточнив, что «Мобильная карта» делиться данными с Единым регулятором азартных игр.
Банки в 2021 году сообщали о сложностях с доступом к реестру Роскомнадзора, из-за чего они ограничены в отслеживании переводов в адрес нелегального бизнеса. По словам главы Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрея Емелина, эта проблема до сих пор не решена. Группа депутатов и сенаторов внесла осенью 2022 года разработанный совместно Банком России, Роскомнадзором и НСФР законопроект, который должен дать банкам автоматизированный доступ к «черному» списку Роскомнадзора, но пока законопроект принят только в первом чтении, поправки ко второму чтению собираются до начала мая 2023 года. Именно отсутствие доступа к реестру и может быть одной из причин роста частоты таких переводов, сказал Емелин РБК.
Как можно улучшить блокировку переводов в адрес нелегального бизнеса
«Если бы механизм с реестром РКН работал, то банки выявляли бы гораздо больше нелегальных операций. Данные из списка позволят им блокировать все операции, в том числе платежи и переводы, в адрес лиц, которые для оказания своих услуг используют домены из реестра РКН», — считает Емелин.
Антиотмывочный 115-ФЗ наделяет кредитные организации достаточно широкими полномочиями в части самостоятельного принятия решений о блокировке счета клиентов или отдельных его операций, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский: «Они уполномочены сами анализировать активность своих клиентов и на основании частоты, объема, назначения и того, кто является отправителем или получателем денежных средств при осуществлении p2p-переводов, принимать решения о блокировке».
«Мобильная карта» для борьбы с нелегальными переводами предлагает использовать механизм обмена информацией через ФинЦерт Банка России. Это позволит направлять в банки данные о выявленном незаконном организаторе азартных игр или его посреднике для дальнейшей блокировки его платежного средства, добавляет представитель компании.
Банки для отслеживания подозрительных переводов используют общедоступные критерии сомнительных операций, под которые могут подстроиться нелегальные бизнесы, чтобы принимать p2p-переводы, рассуждает Жарский. «Организаторы таких схем вполне способны адаптироваться и к новым ограничениям, как это случалось раньше. Если на какие-то услуги есть спрос, предложение обязательно возникнет, так что пока у населения будут вызывать интерес в том числе и нелегальные казино и тотализаторы, способы перевода средств будут так или иначе «изобретаться» или возвращаться из относительно недавнего прошлого», — резюмировал юрист.