ЦБ запретил «дочкам» европейских банков отказывать в валютных переводах
К каким последствиям это приведетБанк России запретил российским «дочкам» иностранных банков отказывать клиентам в проведении денежных переводов в иностранных валютах или создавать технические препятствия для таких операций, сообщила на пресс-конференции глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
«Мы недавно направили «дочкам» европейских банков в России предписание, которое запрещает отказывать в проведении перевода в иностранных валютах или создавать технические препятствия для таких переводов на основании подходов, не соответствующих российскому закону», — заявила Набиуллина. Регулятор также запретил этим банкам передавать материнским организациям и другим участникам иностранной банковской группы информацию о клиентах, включая персональные данные, для формирования каких-либо перечней или белых списков. «Исключение составляет только информация, без которой невозможно провести платеж», — объяснила Набиуллина.
Такое предписание было направлено в связи с давлением Европейского центрального банка на кредитные организации, у которых есть российские «дочки», с целью сокращения бизнеса в России. «Мы видим давление, мы считаем, что та сегрегация, которая предлагается, — она недопустима. «Дочки» европейских и других иностранных банков Российской Федерации созданы по российским законам, работают в российском правовом поле и исполнение требований ЕЦБ и следование санкциям иностранных государств противоречит российскому правопорядку и дискриминирует их клиентов», — подчеркнула глава регулятора.
Весной 2024 года австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) получил запрос от ЕЦБ об ускорении сокращения бизнеса в России. Согласно требованиям ЕЦБ, кредиты клиентам должны снизиться к 2026 году на 65% по сравнению с третьим кварталом 2023 года, такое же сокращение должно произойти и в части международных платежей. В мае 2024 года глава группы Йоханн Штробль сообщил, что начнет выполнять предписание ЕЦБ в третьем квартале 2024 года. В итоге российский Райффайзенбанк со 2 сентября прекратил проведение денежных переводов физических и юридических лиц в иностранной валюте, в июне — прекратил открывать новые накопительные счета, а с июля — начислять проценты по ранее открытым. Также с 26 июля Райффайзенбанк приостановил возможность открывать новые брокерские счета для розничных инвесторов.
Аналогичное требование от ЕЦБ поступило и «дочке» итальянской банковской группы UniCredit, а ЦБ Венгрии рекомендовал OTP Bank принять меры предосторожности в связи с деятельностью ОТП Банка в России и сократить объем корпоративных кредитов и депозитов в российской «дочке». ОТП Банк также с начала сентября ужесточил условия проведения переводов в евро для физических лиц, повысив по ним комиссии.
Что означает запрет ЦБ
У банков и до этого предписания ЦБ зачастую не было оснований отказывать в проведении валютных платежей, просто на практике они либо ссылались без конкретики на общие условия банковского обслуживания, либо — неофициально — на комплаенс-подразделения своих иностранных головных структур, которые якобы не разрешали переводы, говорит партнер NOVATOR Legal Group Илья Сорокин. При этом юрист считает, что глобальных изменений ожидать не стоит: «Банковская сфера и так всегда между Сциллой и Харибдой. Вряд ли карательные меры со стороны ЦБ усилятся значительно после этого предписания. Клиенты и ранее могли жаловаться регулятору и пытаться взыскать убытки через суд».
Указанное предписание ЦБ является в большей степени политическим, декларативным и малоисполнимым, считает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель: «При проведении платежей в валюте используются межбанковские отношения и корреспондентские счета европейских банков, для которых, в свою очередь, регулятором является ЕЦБ, требования которого головные банки обязаны исполнять». Поэтому, продолжает Учитель, даже если российские дочки иностранных банков отменят все ограничения и запреты на перевод валюты и начнут их выполнять, то на этапе, когда денежные средства поступят в банк-корреспондент, в том числе в головной банк, платежи не будут проведены и вернутся обратно. «С формальной точки зрения в действиях российских банковских «дочек» нарушений не будет, но результат окажется тем же», — подчеркивает юрист.
Нарушение требований ЦБ для российских банков чревато последствиями, вплоть до временного запрета на осуществление отдельных банковских операций или даже отзыва лицензии, допускает генеральный директор юридической компании Enterprise Legal Solutions Анна Барабаш. Однако юрист отмечает, что сложно сказать, каким образом отечественные банки будут исполнять требования Банка России под давлением санкционных ограничений и требований зарубежных регуляторов.
«Не исключаю, что четкого и внятного ответа на этот вопрос сейчас нет и у самих банков. Тем не менее не исполнить требования Центрального банка, содержащиеся в предписании, они не могут. Банки де-юре, да и де-факто — российские, просто учредителями выступают зарубежные организации, но для них это мало что меняет: в качестве российских банков они подчиняются требованиям российского же регулятора, и никакого иного. Проблема в том, что европейские банки, через которые эти самые транзакции в валюте осуществляются, подчиняются требованиям зарубежных регуляторов, в том числе ЕЦБ, и они, в свою очередь, также не могут игнорировать уже его требования», — рассуждает Барабаш.