Россияне стали тратить на платежи по кредитам 41% от своих доходов
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), больше всего по кредитам приходится платить жителям Дагестана и Карачаево-Черкесии. При среднем ежемесячном доходе заемщиков в 17–19 тыс. руб. их расходы на обслуживание кредитов достигают 70–74% дохода. При этом клиенты банков из этих регионов не отличаются платежной дисциплиной. В частности, Карачаево-Черкесия входит в число регионов с наибольшей долей просроченной задолженности (свыше 30% от выданных кредитов). Хуже с обслуживанием кредитов обстоит дело только в Ингушетии и Туве, где доля просрочки составляет 41 и 33% соответственно.
В десятку регионов, население которых платит больше всех по сравнению со средним доходом, вошли также Кабардино-Балкария (57%) и Ставропольский край (54%). Высокая кредитная нагрузка отмечена в двух регионах Южного федерального округа — Калмыкии (64%) и Ростовской области (53%).
Москва и Московская область традиционно входят в список регионов, где жители берут больше всего кредитов: их доля в общем числе активных кредитов, выданных россиянам банками, в совокупности составляет около 10%. Тем не менее уровень просрочки в этих регионах минимальный. В столице он составляет не более 11,24% от всех выданных кредитов, а в Московской области — 14,99%. В значительной степени это объясняется более высокими доходами жителей по сравнению с другими россиянами. Москвичи в среднем тратят на обслуживание кредитов не более 30% от своих доходов, а жители области — 41%.
Более низкая кредитная нагрузка только у жителей Сахалинской области, Ямало-Ненецкого и Ненецкого автономных округов. Жители этих регионов в среднем тратят на обслуживание кредитов не более 24–26% от своих доходов.
По числу кредитов, выданных на одного заемщика, лидируют Санкт-Петербург, Республика Коми, Приморский край, Омская и Челябинская область. На одного жителя здесь приходится два и более выданных кредита. За исключением жителей Санкт-Петербурга и Коми, где средние зарплаты выше, чем в целом по стране, и составляют 38–39 тыс. руб., кредитная нагрузка на заемщиков из вышеперечисленных регионов превышает в среднем 40% от их ежемесячных доходов. Доля просроченных кредитов у жителей Приморского края, Омской и Челябинской областей в среднем составляет 18–20% от выданных займов.
«Хотя в среднем на российского заемщика приходится 1,8 кредита, показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу) является довольно высоким», — считает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, в среднем по стране он составляет 39%, а по банковской классификации хорошим считается соотношение 30–35% и меньше.
По информации Национального бюро кредитных историй, доля кредитов, платежи по которым не вносятся вовремя, в первом квартале 2015 года выросла на 0,9 п.п., до 6,5%. В сегменте потребкредитов доля просрочки подскочила сразу до 8,5%. «Это самый высокий показатель за последние пять лет. Просроченная задолженность за год выросла почти на треть, что также является рекордным показателем», — отмечалось в исследовании НБКИ.
Быстрее всего доля просрочки растет в сегменте необеспеченного кредитования. К примеру, среди кредитов на покупку потребительских товаров платежи просрочены почти по каждому одиннадцатому кредиту. Ранее коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» опубликовало данные, согласно которым за январь—март 2015 года просроченная задолженность по выданным россиянам кредитам выросла на 13,4%, составив к началу апреля около 755 млрд руб. Агентство сообщило, что трудности с обслуживанием кредитов сейчас испытывает каждый пятый россиянин, а к концу 2015 года проблемы могут возникнуть у каждого третьего.