Сбербанк поднял ставки по сберегательным сертификатам
Сберегательный сертификат Сбербанка представляет собой ценные бумаги на предъявителя и используется для хранения денежных средств и получения процентного дохода. При этом доходность по сберегательным сертификатам выше, чем по вкладам базовой линейки. Для сравнения, максимальная ставка наиболее выгодного для клиентов Сбербанка вклада «Сохраняй» не превысит 8,26% годовых, даже если положить на него более 2 млн руб. сроком на три года. Доходность по сертификату при таких условиях составит 10,5% годовых. Таким образом, на вложенные в покупку сертификата 2 млн руб. за три года набежит 629,5 тыс. руб., тогда как на те же деньги, положенные на вклад «Сохраняй» – только 495,9 тыс. руб.
Выплата повышенных процентов объясняется тем, что сберегательные сертификаты, в отличие от вкладов, не страхуются в рамках системы страхования вкладов, а значит, банк может сэкономить на выплатах в страховой фонд.
По данным Сбербанка, его сберегательные сертификаты занимают примерно 95% общероссийского рынка сберегательных сертификатов на предъявителя. На руках клиентов банка в настоящее время находится более 1 млн сберегательных сертификатов номинальной стоимостью около 362 млрд руб.
Общий объем привлеченных средств физических лиц Сбербанк оценивает примерно в 8,2 трлн руб. Таким образом, доля сберегательных сертификатов составляет менее 5%.
Росту популярности сертификатов мешает то, что наряду с плюсами эти бумаги имеют и ряд минусов. С одной стороны, по сертификатам платятся повышенные проценты, их легко передать по наследству, подарить или использовать для расчетов – никакой сложной бюрократии не требуется, бумагу на предъявителя достаточно передать другому лицу.
С другой стороны, так же несложно будет обналичить сертификат и похитившему бумагу вору. Кроме того, владелец сертификата не может забрать лишь часть своих денег, ценная бумага обналичивается целиком, а проценты при этом выплачиваются по мизерным ставкам вклада до востребования.
Для получения повышенных процентов по сертификатам Сбербанка в покупку бумаг придется вложить не менее 50 тыс. руб. за раз. В противном случае вне зависимости от срока действия сертификата процентная ставка составит лишь 0,01%, то есть покупатель сертификата, скажем, за 40 тыс. руб. через год заработает на нем лишь 4 руб. Положенные на вклад эти деньги принесли бы за год доход почти 3 тыс. руб.
В середине октября 2014 года Сбербанк повысил процентные ставки по рублевым и валютным вкладам. Ранее глава банка Герман Греф заявлял, что из-за санкций и, как следствие, ограничения доступа к внешним рынкам капитала ситуация с валютной ликвидностью в банковской системе ухудшилась.
«Есть проблема валютной ликвидности: есть обязательства у нас и наших клиентов в валюте, которые нужно выполнять. Мы сейчас рассматриваем все варианты привлечения валютной ликвидности, в том числе путем повышения ставок по валютным вкладам», – заявил в сентябре 2014 года Греф.