ЦБ разрешит небольшим банкам расширить список клиентов
Банк России хочет разрешить банкам с базовой лицензией (банки с капиталом до 300 млн руб.) выдавать кредиты «непрофильным» заемщикам, которые обслуживаются в банке продолжительное время. Решение начать разработку соответствующих изменений в регулятивные документы было принято по итогам совещания представителей ЦБ и ассоциации банков «Россия», которое провела глава ЦБ Эльвира Набиуллина, сообщил ЦБ.
Речь идет только о тех заемщиках, чьи кредиты относятся к двум самым высоким категориям качества (I или II) из пяти — при условии, что к ним не применяется повышенный коэффициент риска. По первой категории качества дополнительного формирования резервов не требуется вообще, а вторая требует формирования резерва в размере 3% от кредита.
В настоящее время банки с базовой лицензией могут кредитовать только физических лиц, малый и средний бизнес (МСБ), а также государственные и унитарные предприятия, чей доход не превышает установленного для МСБ уровня. Малым считается бизнес в выручкой до 800 млн руб. в год, средним — до 2 млрд руб.
ЦБ также поддержал предложения банков рассматривать компании со 100-процентным государственным участием как «профильных» заемщиков для банков с базовой лицензией, если масштаб и параметры их деятельности соответствуют параметрам для МСБ. Кроме того, банки с базовой лицензией смогут получить доступ к различным государственным программам — соответствующие предложения ЦБ планирует представить правительству.
Новые предложения ЦБ позволят ослабить давление на достаточность капитала банков и, возможно, простимулируют рост кредитной активности банков с базовой лицензией, говорит старший аналитик АКРА Александр Рудых. Поскольку к МСБ не относятся компании, в капитале которых доля государства превышает 25%, то банки с базовой лицензией фактически оказались отрезаны от значительной части качественной клиентской базы, объяснила младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.
С 1 января 2018 года в России работают два типа банков — с универсальной и базовой лицензиями. Минимальный размер капитала для банка с универсальной лицензией составляет 1 млрд руб., для банков с базовой лицензией — 300 млн руб. Переходный период, когда банки могли либо получить базовую лицензию, либо нарастить свой капитал до универсального уровня, завершился 1 января 2019 года. В настоящее время базовая лицензия у 147 из 435 банков. Для банков с базовой лицензией упрощено регулирование, но действует ряд ограничений: в частности, они не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами.