Банк правительства Крыма обвинили в фиктивном кредитовании
О том, что 70% корпоративных кредитов Генбанка, акционерами которого являются власти Крыма и Севастополя, могло быть выдано компаниям, не осуществляющим никакой реальной деятельности, говорится в пресс-релизе агентства «Эксперт РА» о снижении рейтинга банка.
Директор по банковским рейтингам RAEX («Эксперт РА») Марина Мусиец пояснила, что признаков отсутствия реальной деятельности достаточно много. «Согласно положению ЦБ РФ 254-П в эту категорию могут попасть, например, компании, зарегистрированные по месту массовой регистрации, имеющие высокую долю дебиторской задолженности в активах или значительное превышение размера ссуды над выручкой заемщика. Также сюда, например, попадают компании, в которых единоличный исполнительный орган занимает аналогичную должность в других компаниях», — пояснила она. Аналитик говорит, что ЦБ может предписать банку доначислить дополнительные резервы по кредитам таких заемщиков. «В случае с Генбанком это может оказать дополнительное давление на его капитал, достаточность которого и так близка к минимальным значениям», — отмечает Марина Мусиец.
По данным на 1 октября 2015 года, норматив достаточности капитала Генбанка Н1.0 составлял 11,3% (минимум — 10%), тогда как в 2014 году его среднее значение было на уровне 13,3%.
«Мы не можем согласиться с формулировкой «Эксперт РА», что 70% корпоративного портфеля представлено ссудами юрлицам, не ведущим никакой деятельности. В портфеле банка таких кредитов нет», — заявила РБК председатель правления Генбанка Елена Пономарева. Она отметила, что процедуры, направленные на подтверждение реальности деятельности заемщиков, осуществляются на этапе рассмотрения заявок на предоставление кредита. По словам банкира, формальный перечень признаков, свидетельствующих о возможном отсутствии у заемщиков — юридических лиц реальной деятельности, приведенный в Положении Банка России №254-П, носит индикативный характер и подлежит подтверждению или опровержению в каждом конкретном случае с учетом специфики деятельности заемщика.
По информации Генбанка, на 1 октября 2015 года кредиты, предоставленные под гарантии и поручительства, составляют 39,2% от величины корпоративного портфеля, кредиты, предоставленные под залог недвижимости, — 54,8%.
«Речь идет о компаниях, которые по формальным признакам могут быть отнесены к категории заемщиков, не ведущих деятельности», — комментирует управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. Он говорит, что нормативные документы ЦБ РФ регламентируют ситуации, когда коммерческие банки выдают кредит, несмотря на наличие таких признаков у потенциальных заемщиков.» В этом случае правление кредитной организации должно признать деятельность этого заемщика реальной на основании дополнительной информации и отразить соответствующее решение в отчетности», — отмечает он.
Генбанк — небольшой российский банк, основанный в 1993 году, занимает 190-е место по активам. Он известен тем, что одним из первых начал открывать свои отделения в Крыму после присоединения его территории к России. В 2014–2015 годы банк открыл свои отделения в Севастополе, Симферополе, Ялте, Евпатории, Керчи. По информации банка, всего на территории полуострова было открыто 150 офисов, установлено порядка 400 банкоматов; обслуживается более 20 тыс. счетов юридических лиц и более 200 тыс. физических лиц.
Владельцами банка также являются физлица, среди которых Евгений Двоскин, скандально известный финансист, подозревавшийся в мошенничестве и отмывании денег в нескольких странах. На 1 октября 2015 года ему принадлежало 7,2% акций Генбанка.
В понедельник «Эксперт РА» сообщило о снижении рейтинга Генбанка с А до В++ (удовлетворительный уровень кредитоспособности) с негативным прогнозом. В агентстве пояснили свое решение тем, что финансовые показатели банка продолжают падать. «Традиционный банковский бизнес уже длительное время остается операционно убыточным: чистые процентные и комиссионные доходы не покрывают расходы банка уже 6 кварталов подряд», — говорится в комментариях агентства. Чистый убыток банка по итогам третьего квартала 2015 года по РСБУ был 173,5 млн руб., тогда как годом ранее он показывал прибыль 120,4 млн руб. На 1 июля 2015 года чистая прибыль Генбанка составила 26,9 млн руб.
Агентство также оценивает политику Генбанка в части соблюдения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» как «недостаточно консервативную». «Эта фраза означает, что политика банка в этой сфере не в полной мере, по мнению агентства, соответствует лучшей практике. Во многом это связано с объективными трудностями налаживания работы подразделений в Крымском федеральном округе», — заявил Станислав Волков.
Среди позитивных факторов агентство выделяет хороший запас ликвидности, обеспеченный ценными бумагами без обременения и высокой долей наличных денежных средств в активах. Стабильность ресурсной базы обеспечена за счет средств физлиц, объем которых за год вырос в 2,5 раза и на 1 сентября 2015 года составлял 15,2 млрд руб. «Поддержку рейтингу оказали также хорошие конкурентные позиции в Республике Крым и городе Севастополь», — отмечается в сообщении «Эксперт РА».
В сентябре глава Республики Крым Сергей Аксенов говорил, что просит докапитализировать Генбанк на 10 млрд руб. Как сообщало агентство Интерфакс со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке правительства, Аксенов направил Козаку письмо, в котором высказывал мнение, что докапитализация Генбанка решила бы проблему функционирования кредитной системы и создания благоприятного инвестклимата в Крыму. Он отмечал, что Генбанк участвует в госпрограммах поддержки сельского хозяйства, малого и среднего предпринимательства, строительства, а также банк имеет одобренные заявки крымских заемщиков на 2,9 млрд руб. и развитую филиальную сеть.