Ипотека недоступна жителям большинства российских регионов
Жители всего 23 российских регионов из 85 могут взять ипотеку на покупку жилья, не превысив критический уровень долговой нагрузки в 30% от дохода семьи. Об этом говорится в исследовании РБК, посвященном доступности ипотеки в России.
Доступность ипотеки оценивалась на основе данных Росстата о доходах населения и данных ЦБ по средним ставкам ипотечных кредитов. Cреднемесячный доход семьи из двух человек сравнивался с размером дохода, который нужен для комфортного обслуживания кредита — так чтобы на ежемесячные платежи уходило не больше 30% средней по региону зарплаты супругов.
По данным исследовательского центра «Демоскоп», цифра 30% дохода — критическая. Ее превышение означает, что семья попадает в число «закредитованных» и в будущем может испытать сложности с погашением кредита.
Наиболее доступны кредиты на покупку жилья жителям нефте- и газодобывающих регионов. В Ямало-Ненецком автономном округе, где добывается чуть меньше 80% российского газа, избыток дохода семьи из двух человек при покупке в кредит квартиры составит около 106 тыс. руб. Неплохая ситуация и в Ханты-Мансийском округе: там семья из двух человек зарабатывает на 69 тыс. руб. больше необходимого для комфортного обслуживания кредита минимума. На третьем месте — Тюменская область (62 тыс. руб.).
Наименее доступна ипотека жителям Москвы и Московской области. В Москве для покупки в кредит жилья семье из двух человек в среднем, чтобы нормально обсуживать кредит, не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб. Средние зарплаты в этих регионах относительно невысоки, чего не скажешь о ценах на жилье. В числе регионов с самой недоступной ипотекой Нижегородская, Тверская области и Санкт-Петербург.
«Ипотека абсолютно недоступна для большинства россиян», — соглашается с результатами исследования РБК заведующий центром анализа социальных программ и рисков института социальной политики НИУ ВШЭ Сергей Смирнов. Он объясняет это снижением реальных доходов, которое невозможно компенсировать за счет снижения ставки. «Даже если снизить ставку по ипотеке на 2–3 п.п., это будет капля в море, потому что по сравнению с 2014 годом реальные доходы населения упали на 15%», — поясняет он.
По мнению Смирнова, сделать ипотеку доступнее может только экономический подъем. Остальные меры, в частности, субсидирование ставки, не приведут к реальным переменам, считает он. Расчеты РБК подтверждают оценки Смирнова. При снижении ставки по ипотеке до 11% годовых она по-прежнему остается недоступной без критической нагрузки на семейный бюджет в 58 российских регионах.