Вычет из инвестиций: 27% россиян не знают об индивидуальных инвестсчетах
О том, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), не знают 27% россиян, свидетельствуют опубликованные в пятницу, 23 октября, результаты сентябрьского опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).
Частные клиенты брокеров и управляющих компаний получили возможность открывать ИИС с 1 января 2015 года. Они были задуманы как способ заинтересовать граждан инвестициями в фондовый рынок и, в отличие от обычных счетов, дают право получить налоговые льготы. Каждый год на эти счета можно вносить максимум 400 тыс. руб. и выбирать тип налогового вычета — либо освобождение от уплаты НДФЛ, либо вычет 13% от внесенных средств — максимум 52 тыс. руб. (подробнее см. справку).
В рамках исследования эксперты НАФИ спрашивали, в каком бы случае респонденты предпочли ИИС банковскому депозиту. 19% заявили, что предпочли бы ИИС, если бы с его помощью можно было получить более выгодные условия, чем по вкладам. Кроме того, 14% участников опроса заявили, что отдали бы предпочтение ИИС, если такой способ инвестирования будет надежным, с гарантированным доходом. Для 9% важно, чтобы он был таким же простым, как депозит.
ИИС может быть альтернативой депозиту для консервативных инвесторов, вкладывающих средства в ОФЗ, считает президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев. «Инвестирование в них ненамного отличается своими рисками от использования депозита и в то же время может заметно отличаться по доходности. В случае с инвестициями в фондовый рынок резко растут риски, которые уже сильно отличают ИИС от депозитов», — предупреждает он.
По его словам, одной из лучших возможных стратегий может быть вложение средств через ИИС на депозиты. Хотя закон об ИИС не предусматривал вложения средств ИИС в банковские депозиты, это все же можно сделать. Для этого надо открыть индивидуальный инвестсчет не в брокерской, а в управляющей компании. Однако со следующего года такая возможность будет ограничена: инвестировать в депозиты можно будет не более 15% находящихся на счете средств, предупреждает Тимофеев.
ИИС выгодно отличает от депозита возможность инвестировать в инструменты, которые предлагают большую доходность при сопоставимой надежности, полагает директор по обслуживанию клиентов «БКС Премьер» Антон Граборов. «Это могут быть ОФЗ, облигации высоконадежных эмитентов или биржевые ноты. Сейчас есть общая тенденция снижения ставок по депозитам, а в случае с ИИС можно, по сути, зафиксировать довольно высокую ставку на длительный срок», — говорит он.
Вкладывать средства через УК на депозит пока возможно, но тут надо смотреть, какой риск по другой части инвестиционного счета, так как обычно в депозит инвестируется не вся сумма, отмечает Граборов.
ИИС вполне может стать альтернативой депозиту: для этого достаточно увеличить сумму первоначального взноса и приравнять налогообложение доходов по депозитам и доходов, полученным по облигациям, полагает управляющий директор УК «Финам Менеджмент» Владимир Твардовский. «Сейчас сумма взноса ограничена 400 тыс. руб., и получить высокий доход с нее достаточно проблематично. Доверительным управляющим с такими суммами работать не интересно. Пока же ИИС проигрывает депозиту, особенно с учетом отсутствия страхования счетов ИИС и слабого знания этого инструмента населением», — говорит Твардовский.
Возможность открывать ИИС появилась с 1 января 2015 года. ИИС дает право получать налоговые льготы при инвестициях в фондовый рынок. Правда, помимо льгот, здесь есть множество ограничений: на ИИС нельзя положить больше 400 тыс. руб. в год, минимальный срок действия счета — три года. Если вывести денежные средства раньше, все полученные от государства вычеты придется вернуть. Иметь несколько ИИС одновременно нельзя.
Вариантов получения льгот по ИИС два. Первый (тип «А») предусматривает возможность вычета по НДФЛ на сумму до 52 тыс. руб. в год, второй (тип «Б») — освобождение инвестдохода от уплаты НДФЛ. Выбирать тип счета — «А» или «В» — на начальном этапе не требуется: первый раз это нужно сделать при подаче налоговой декларации, самый ранний срок — в 2016 году.
Какой тип счета окажется более прибыльным, зависит от выбора инвестиционной стратегии и ситуации на рынке, считает Ревенко из «Атона». По расчетам РБК Quote, чтобы счет типа «Б» оказался выгодным, необходимо, чтобы доходность по инвестициям превышала 39% годовых. Поэтому брокеры ориентируют клиентов на вычет по типу «А» — получение денег после подачи налоговой декларации.