Банк «Восточный» получил убыток из-за резервов по проблемным активам
Банк «Восточный», акционеры которого находятся в корпоративном конфликте, в первом квартале 2019 года показал убыток в размере 6 млрд руб., свидетельствуют расчеты руководителя направления банковских рейтингов «Национальных кредитных рейтингов» (НКР) Михаила Доронкина на основе данных банка, предоставленных в ЦБ. Убыточность объясняется исполнением требования ЦБ о досрочном создании резервов по проблемным активам из-за переноса сроков запланированной допэмиссии на 5 млрд руб.
На прошлой неделе «Восточный» отчитался о досрочном начислении 11,8 млрд руб. резервов, предписанных по итогам проверки ЦБ в августе 2018 года, хотя по первоначальному плану должен был это сделать в период до июля 2020 года. «Банку удалось выполнить план финансовой устойчивости досрочно за счет прибыльной бизнес-модели и эффективных действий по восстановлению капитала», — говорил его и.о. предправления Александр Нестеренко.
По состоянию на 1 марта до досоздания резервов абсолютный запас достаточности капитала банка составлял 11,1 млрд руб., подсчитал для РБК директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. «В среднем месячная прибыль банка составляет 600–800 млн руб. Таким образом, к концу марта банк мог сформировать необходимые резервы и небольшой запас по капиталу за счет прибыли, заработанной в марте, и снижения RWA [активов, взвешенных с учетом риска]», — отметил эксперт.
В марте капитал банка сократился больше чем на 10 млрд руб., обращает внимание Доронкин. «Запас достаточности базового капитала (Н1.1) над регулятивным минимумом на 1 апреля составил менее 0,4 п.п., что позволяет одномоментно выдерживать дополнительный убыток в 1,3 млрд руб.», — подсчитал эксперт.
«Столь небольшой запас капитала не позволит банку активно наращивать бизнес в ближайшие месяцы, впрочем с момента начала корпоративного конфликта кредитный портфель и так фактически стагнировал», — говорит Михаил Доронкин. В то же время банк демонстрирует хорошую рентабельность и без учета резервов показал бы по итогам первого квартала прибыль, добавляет он.
Проверка ЦБ, допэмиссия и конфликт акционеров
Поводом для требования досрочного создания резервов стало решение совета директоров «Восточного» о переносе планировавшейся допэмиссии банка на 5 млрд руб. на более поздний срок. Перенос стал формальным нарушением плана оздоровления банка, согласованного с ЦБ, объясняла РБК член совета директоров «Восточного» Светлана Труханович. Вопрос на повестку совета директоров выносился фондом Baring Vostok (52%), сказала она. Представитель Baring Vostok обвинял в срыве плана оздоровления банка миноритариев — «Финвижн» Артема Юсупова и его партнеров Шерзода Юсупова и Александра Данилова (вместе контролируют 42%).
ЦБ предписал «Восточному» досоздать резервы на 16,7 млрд руб. по итогам проверки, которая завершилась в августе 2018 года. Дополнительного резервирования потребовали активы, которые достались банку после слияния с Юниаструм Банком Артема Аветисяна. Единовременное выполнение предписания ЦБ привело бы к нарушению банком нормативов достаточности капитала, поэтому регулятор дал «Восточному» рассрочку. «Восточный» начал создавать резервы еще в 2018 году, а на 1 января 2019 года банку нужно было создать еще 13,1 млрд руб.
«Восточный» остается прибыльным банком. По итогам 2018 года он сообщил о прибыли в размере 1,5 млрд руб. Рост чистых доходов банка обеспечило розничное кредитование (чистые доходы по этому виду деятельности удвоились и достигли 14,5 млрд руб.). Убыток банку приносит корпоративный бизнес: в 2018 году он составил почти 6 млрд руб., увеличившись за год на 10%. Несмотря на прибыль, итоговый финансовый результат за год был отрицательным и составил 2,2 млрд руб. Он был вызван переоценкой ценных бумаг по справедливой стоимости (минус 3,8 млрд руб.). Этот показатель не включается в раздел «Прибыли и убытки» отчета, но учитывается в разделе «Прочий совокупный доход».
Акционеры банка Baring и «Финвижн» Аветисяна и партнеров спорят за контроль над банком в Лондонском международном арбитраже и Арбитражном суде Амурской области. В этих судах решается вопрос о праве «Финвижн» на опцион на 10% акций «Восточного». Против основателя Baring Vostok Майкла Калви, двух партнеров фонда и бывшего предправления банка возбуждено уголовное дело по подозрению в мошенничестве на 2,5 млрд руб. Заявителем по делу является Юсупов.