Доля МФО в необеспеченных кредитах превысила 1%
Российские микрофинансовые организации (МФО) в 2015 году значительно увеличили объемы кредитования, свидетельствуют опубликованные в среду, 25 ноября, данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
По информации от 3350 кредиторов, которые передают сведения в бюро, доля МФО в структуре необеспеченного кредитования россиян по состоянию на 1 октября впервые превысила 1%. При этом с начала года этот показатель увеличился на 0,5 п.п., или почти в два раза. По состоянию на 1 января, по данным НБКИ, доля МФО в кредитовании составляла 0,56%. В денежном выражении объем выданных микрозаймов составляет 59,25 млрд руб.
Как отмечается в сообщении НБКИ, увеличение доли МФО в необеспеченном кредитовании происходит в условиях сокращения объемов потребительских и карточных кредитов со стороны банков. С начала года объем выданных банками необеспеченных кредитов упал на 10%.
По итогам третьего квартала 2015 года доля задолженности в сегменте займов МФО, просроченной более чем на 30 дней, составила 29,2%, что выше, чем по потребительским кредитам, выданным банками (17,1%). Это объясняется значительно более рискованной моделью бизнеса микрофинансовых организаций, которая позволяет им оставаться эффективными даже при высоком уровне просроченной задолженности, поясняется в сообщении НБКИ.
Как отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, рост на рынке МФО, в частности, связан с тем, что услугами МФО стали пользоваться россияне, которые ранее получали кредиты в банках. «Главная причина в этом случае — более тщательное отношение к рискам в розничном кредитовании. В 2014-2015 годах банки стали меньше рисковать, что могло привести к расширению клиентской базы МФО», — говорит Волков.
Во многом увеличение выданных МФО кредитов связано с выходом на этот рынок организаций, которые аффилированы с банками, считает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. Он напоминает, что с 1 июля ЦБ ограничил максимальные ставки банков по потребкредитам. По законодательству максимальные ставки банков не могут превышать среднерыночные значения, рассчитанные ЦБ, более чем на треть. «Не имея возможности продавать высокодоходные продукты, они продают их с помощью МФО, которые позволяют устанавливать более высокие процентные ставки», — пояснил Грибанов.
По его мнению, для заемщика особой разницы, где брать кредит, нет. Если условия, предлагаемые МФО, для потребителя приемлемы, а регулярный платеж по силам, то можно обратиться и в такую организацию, уверен эксперт. «Важно, чтобы заемщики адекватно оценивали долговую нагрузку, которую они на себя берут. Если они не могут этого сделать, возникают те же самые проблемы, что и при кредитовании в банке», — говорит управляющий партнер Frank Research Group.
«Потребительские кредиты — это безусловное зло», — убежден, со своей стороны, консультант консалтинговой группы «Личный Капитал» Дмитрий Герасименко. В большинстве случаев заемщик вполне может от них отказаться: проще накопить на отпуск или понравившийся гаджет, чем переплачивать, считает эксперт. Если человек оказывается неспособен ограничить себя в тратах, это приводит к закредитованности и даже банкротству. «МФО же дают деньги под сумасшедшие проценты тем, кому терять уже нечего и окончательно топят заемщика», — заключил Герасименко.