Порок бедности: сбережения не избавляют россиян от страхов за будущее
Россияне в меньшей степени, чем европейцы, откладывают деньги на будущее: 49% жителей России не делают сбережений каждый месяц, в то время как среди жителей Европы таких 42%. Об этом свидетельствуют результаты исследования компании Nielsen, которая сравнила потребительское поведение россиян и европейцев.
По данным Nielsen, из 51% россиян, которые откладывают деньги каждый месяц, только 13% чувствуют себя уверенно в отношении финансового будущего и у 38% такой уверенности нет. В Европе сбережения делают 58% населения (в том числе 18% уверены в своем финансовом будущем).
У россиян просто меньше возможностей обезопасить свое финансовое будущее, считает руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова. «Больше 60% населения не имеют финансовых накоплений, в таких условиях они не могут чувствовать себя уверенно», — указала эксперт.
Для того, чтобы ощущать эту уверенность, нужно иметь сбережения, которых хватит минимум на 3 месяца, полагает она. В то же время, по итогам недавнего исследования НАФИ, только 10% граждан смогут прожить больше, чем полгода на свои накопления, 17% россиян хватит сбережений на срок от 1 до 3 месяцев, 26% — от недели до месяца, 25% — 1 месяц, а 16% — меньше недели.
Большая часть россиян, по данным НАФИ, имеет только 2 горизонта планирования: либо очень короткий — 1-2 года, либо длинный — 20-30 лет, а самый практичный горизонт — от 5 до 15 лет — у россиян почти отсутствует. Это связано с тем, что за последние 20 лет в стране слишком часто менялась политическая ситуация: люди не привыкли откладывать деньги из страха, что они могут потеряться, их могут отнять и т.д., пояснила Лобанова. «Признак уверенности в своем финансовом будущем — готовность инвестировать, а на это решаются лишь те, у кого есть 1,5-2 млн свободных денежных средств, это очень небольшая прослойка населения», — сказала она.
Невозможность хоть что-то отложить связана с тем, что у россиян гораздо ниже зарплаты, чем в Европе, считает профессор Российской экономической школы Олег Шибанов. «По данным Росстата, средняя зарплата в России — 35 тыс. руб. и меньше, в Европе таких зарплат нет, за исключением Греции», — отметил эксперт. Цены на продукты в России при этом выше, накопительных пенсионных средств средний россиянин не имеет, добавил он.
Финансовая грамотность в России, по данным S&P, по сравнению с Европой также находится на не слишком высоком уровне. «Из-за этого россиянам намного сложнее копить. К примеру, использовать вместо депозитов облигации российских эмитентов более выгодно, но многие россияне с этим инструментом незнакомы», — указал Шибанов.
Кроме того, за последние 20 лет с рублем было больше кризисов, чем с любой другой европейской валютой: сначала в 1998 году, затем в 2008-2009 годах и сейчас, в 2014-2015 годах, отметил он. «Доля депозитов в долларах довольно низкая, а если вы копите в инструментах, привязанных к рублю, вы зачастую проигрываете. Это тоже рождает неуверенность у россиян, поэтому им надо диверсифицировать свои вложения», — уверен эксперт.
При этом, по данным Nielsen, у россиян меньше долгов и кредитов, чем у европейцев (51 против 46% среди европейцев). Тем не менее, наши соотечественники больше тревожатся по поводу этих долгов. 37% участников опроса в России заявили, что у них есть невыплаченные долги или кредиты, и их это беспокоит (в Европе таких 32%). Доля россиян, которых не беспокоят их долги, составила всего 12%. В Европе не переживающих по поводу невыплаченных кредитов почти в два раза больше (22%).
То, что наличие долга россиян при этом тяготит гораздо больше, чем европейцев, связано с предубеждением против кредитов, которое сложилось, когда еще не было никаких механизмов контроля за кредитованием, отмечает Лобанова. «Люди набрали кредитов, столкнулись с большими проблемами, с тех пор ходит миф: взял кредит — продал квартиру», — поясняет эксперт.
При этом, по ее словам, надо учитывать психологические особенности: даже если человек говорит, что его беспокоит долг, это еще не значит, что кредит стал проблемным. Точно также, если он абсолютно спокоен, не факт, что он до сих пор справляется с выплатами.
Еще одна причина беспокойства россиян по поводу долгов — высокие процентные ставки по кредитам в России, считает Шибанов. «Те, кто берут кредиты, понимают, что они дороги в обслуживании, при этом ставки могут измениться достаточно резко», — отметил профессор РЭШ.