Санация «по списку», 26 янв 2018, 21:41

ЦБ захотел получить право вводить представителей в «подозрительные» банки

Регулятор готовит предложение, которое позволит ему вводить уполномоченных представителей в любой банк, в деятельности которого ЦБ увидит признаки вывода активов. Сейчас для такого шага есть ограничения по размеру активов

Читать в полной версии

Фото: Олег Яковлев / РБК

Центробанк предлагает наделить его правом вводить уполномоченного представителя в любой банк, который регулятор заподозрит в выводе активов, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев в эфире «России 24».

Согласно действующему законодательству, регулятор может назначить уполномоченных представителей при условии, что размер активов банка составляет 50 млрд руб. или больше и что банк привлек средства физических лиц в размере минимум 10 млрд руб. (п.7 ст.76 ФЗ «О Центральном банке»).

«С точки зрения практического применения этого механизма, как и всегда, если банк и руководство банка хочет что-либо скрыть, они имеют разные способы это сделать», — описал текущую ситуацию Поздышев. По этой причине ЦБ предлагает расширить «периметр банков, в которые Центральный банк должен ввести уполномоченных представителей».

В конце августа прошлого года зампред ЦБ Ольга Полякова рассказала, что в Банке России уже изучалась такая инициатива. «Мы действительно на этапе реинжиниринга бизнес-процессов банковского надзора думали о возможности введения уполномоченных представителей во все кредитные организации, но потом решили оставить все как есть», — говорила она в интервью «Интерфаксу».

Подобная мера призвана улучшить качество банковского надзора, так как должна позволить лучше понимать ситуацию изнутри, считает аналитик Fitch Александр Данилов. Однако в разговоре с РБК он высказал сомнения в ее эффективности на практике, так как уполномоченные ЦБ «не уберегли» ряд крупнейших банков от потери лицензий или необходимости их санации: «На эти позиции нужны очень компетентные и ответственные специалисты».

«Теоретически Центробанк таким образом хочет усилить банковский надзор. Но практика показывает, что уполномоченные в банках не дают положительного результата — чему пример последние финансовые оздоровления», — говорит партнер «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. Он указывает, что у регулятора уже достаточно мер воздействия на банки, которые он подозревает в выводе активов: ЦБ поможет направить предписание, ввести запрет или ограничить определенные операции, а также назначить внеплановую проверку. «При этом те сотрудники Центробанка, которые назначаются уполномоченными, как правило, никогда не работали в коммерческих банках. Поэтому их присутствие может повлечь дополнительные вопросы регулятора и конфликты между регулятором и банком — оценивать качество работы банка будет человек, который никогда не понимает в практической деятельности организации», — заключает Дубов.

В 2017 году процедуру финансового оздоровления запустили во многих российских банках, включая «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

Крупнейшие случаи санации банков в России

Банк «ФК Открытие» в ренкинге «Интерфакс-100» за два квартала 2017 года занимает шестое место по объему привлеченных средств населения (573,8 млрд руб.) и седьмое место по величине активов (2,45 трлн руб.). Это первый случай санации банка из числа системно значимых кредитных организаций. До этого крупнейшим случаем санации считался Банк Москвы (новое название — БМ-Банк), у которого на момент санации было около 147 млрд руб. привлеченных средств населения. Уставной капитал Банка Москвы был увеличен на 100 млрд руб., инвестором выступила группа ВТБ. Также АСВ предоставило банку заем на 295 млрд руб. В мае 2016 года банк ВТБ завершил процедуру присоединения Банка Москвы. Банк «Траст» на момент санации в 2014 году держал 138 млрд руб. средств физических лиц. Для помощи банку АСВ выделило 99 млрд руб. за счет средств Банка России. Также АСВ оказало финансовую помощь инвестору — банку «ФК Открытие» в виде займа в размере 28 млрд руб. на срок шесть лет. При этом заем в размере 30 млрд руб., полученный банком «Траст» ранее, был погашен. В мае 2014 года СМП Банк стал санатором трех банков — Мособлбанка, Инресбанка и Финанс Бизнес Банка, на эти цели СМП Банк получил от АСВ почти 100 млрд руб. на десять лет. В банке «Пересвет» застряло 22,5 млрд руб. средств физических лиц. В апреле 2017 года Банк России принял решение осуществить санацию «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов. Объем финансирования за счет кредита Центробанка составил 66,7 млрд руб., а за счет корпоративных кредиторов — 70 млрд руб.

Авторы: Андрей Гатинский, Анна Холявко.