«Новая реальность»: о чем Герман Греф рассказал акционерам Сбербанка
В пятницу, 27 мая, прошло годовое общее собрание акционеров Сбербанка. Держатели акций крупнейшего банка страны утвердили его годовой отчет за 2015 год, одобрили размер дивидендов, избрали новый наблюдательный совет и пообщались с правлением банка.В головном офисе Сбербанка уже к 10 утра собрались представители наблюдательного совета, в том числе глава Центра стратегических разработок Алексей Кудрин, зампред ЦБ Сергей Швецов. Пришел и миноритарный акционер Алексей Навальный. Заседание продлилось около пяти часов.
Новая реальность
«Мы прожили очередной очень непростой год — второй год экономического кризиса в стране, и в 2015 году стало ясно, что тренды, которые формировались в последнее десятилетие, стали ломаться», — заявил Греф, подкрепляя свои слова видеорядом с тезисами: крупнейший миграционный кризис в Европе со времен Второй мировой войны, производство возвращается из Китая в США, мировой экономический ландшафт меняется, формируя новую реальность.
По мнению главы Сбербанка, эту реальность формируют пять основных трендов: мир становится цифровым, прорывные технологии вытесняют традиционное производство, происходит рост геополитического напряжения, замедление роста развивающихся рынков и снижение цен на сырье и энергоносители. На слайдах мелькали примеры: капитализация Deutsche Bank, глобального банка со 150-летней историей, в 2015 году оказалась в два раза ниже капитализации электронной платежной системы PayPal, созданной в 1998 году. Активы, управляемые компьютерами без участия людей, в 2015 году составили $20 млрд и, по прогнозам Сбербанка, достигнут $450 млрд в 2020 году.
Новые технологии ставят под угрозу традиционные отрасли: GA Aviation печатает детали для реактивных двигателей на 3D-принтере, будет ли нужно традиционное производство? Алюминий? Титан? Самоуправляемые автомобили могут лишить работы 10% работающих американцев, говорил он.
Отток капитала из развивающихся стран в 2015 году составил $735 млрд. Упали цены на сырье. Это не кризис, а новая реальность, повторял Греф, и для России она пока является большим вызовом. Российский ВВП в прошлом году упал на 3,7%, реальные доходы населения — на 4,3%, реальные зарплаты — на 9,3%, инфляция составила 12,9%, напомнил Греф. За два года с рынка ушел каждый четвертый банк, на санацию банков был затрачен 1 трлн руб., рекапитализация банков обошлась государству в 1,8 трлн руб., а АСВ полностью исчерпало свои фонды, добавил он.
Прибыль на радость акционерам
Сбербанку в 2015 году пришлось нелегко, но он сумел достичь очень неплохих результатов, считает Греф. В прошлом году крупнейший банк страны заработал 223 млрд руб. чистой прибыли, что почти на 70 млрд руб. меньше, чем в 2014 году.
Самым трудным оказался первый квартал, в котором прибыль была в 2,5 раза ниже, чем за аналогичный период 2014 года, отметил Греф. «Мы вошли в год с очень высокой долей средств от Центрального банка, доля средств от регулятора в составе наших пассивов была около 15%. Когда в декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку, стоимость этих средств резко выросла, и в течение года, понимая, что ситуация на рынке неспокойная и тренд с высокой ставкой ЦБ будет длительным, мы поставили задачу максимально быстро вернуть средства ЦБ», — объяснил он. В течение года Сбербанк вернул регулятору около 3 трлн руб.
Это помогло банку переломить тренд и выйти на плановые показатели по прибыли, отметил президент Сбербанка: в четвертом квартале 2015 года прибыль Сбербанка была в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2014 года.
В результате в 2015 году акционеры Сбербанка получили очень хороший доход, уверен Греф. «Доход по обыкновенным акциям составил 86%, по привилегированным — 105%, в 2016 году мы видим продолжение тренда, акции нашего банка обновляют исторические максимумы», — объяснил он. «Я думаю, что в условиях санкционной политики, трудной макроэкономической ситуации, которая есть, это очень неплохой показатель», — закончил он.
После выплаты минимальных дивидендов за 2014 год, которое руководство банка объясняло необходимостью поддержки капитала на фоне кризиса в экономике и девальвации рубля, Сбербанк предложил акционерам вернуться к уровню дивидендов в размере 20% от прибыли по МСФО. Акционеры возражать не стали: в итоге банк направит на выплату дивидендов 44 млрд руб., или 1,97 руб. на акцию. Это в 4,4 раза выше дивидендов за 2014 год (10,2 млрд руб., или 45 коп. на акцию).
Сбербанк против наличных
Закончив рассказ о финансовых результатах Сбербанка, Греф перешел к изменениям, которые, с его точки зрения, помогут банку остаться лидером. «Того, кто не задумывается о далеких трудностях, непременно поджидают близкие неприятности», — процитировал он Конфуция.
Одним из основных приоритетов Сбербанка остаются технологии. «Мы стали внедрять элементы предсказательной аналитики, искусственного интеллекта и сокращать срок вывода продукта на рынок, а это основа конкурентоспособности компании», — рассказывал Греф. По его словам, благодаря такому подходу и инвестициям в цифровые технологии бизнес Сбербанка начал резко ускоряться. «Мы сами постепенно становимся цифровой компанией», — заявил глава Сбербанка.
Число активных клиентов, которые владеют картами Сбербанка, достигло рекорда в 120 млн, по всей стране установлено 86 тыс. банкоматов — это самая большая банкоматная сеть в мире, приложением «Сбербанк-Онлайн» пользуются 29 млн человек, число пользователей растет на 600–800 тыс. в месяц, говорит он.
«Наша важнейшая задача — наращивать проникновение использования карт в секторах, где до сих пор доминировали расчеты наличными», — сказал Греф. Сбербанк наладил возможность покупки автомобиля с помощью карт, заключив партнерские соглашения с 8 из 10 лидеров российского авторынка, тогда как раньше все транзакции совершались с помощью наличных. В прошлом году банк также начал работать над установкой терминалов в московских станциях метро. Сейчас расплатиться картой за билет можно на всех станциях метро в Новосибирске и на пяти станциях в Москве, уже к концу июня терминалы будут установлены на 66 станциях метро, говорит Греф.
Липецкий выход
Продемонстрировать достоинства онлайн-сервисов банка и его роль в кредитовании аграрного сектора (в прошлом году Сбербанк выдал треть всех кредитов аграриям) Грефу помог клиент из Липецкой области — владелец фермерского хозяйства Андрей Букарев. На время выступления на сцене прогрессивного фермера, подключившего свою ферму к большинству удаленных каналов обслуживания, в зал пустили запах свежескошенной травы.
«Знакомство со Сбербанком у нас началось с зарплатного проекта. Мы всех работников обеспечили банковскими картами, несмотря на то что до ближайшего города у нас не меньше 20 км, люди получают деньги в банкомате, мы подключили инкассацию», — начал Букарев. Он также поставил во все свои торговые точки эквайринг, «чтобы деньги не оседали в карманах продавцов». «Жалко, министр финансов этого не слышит, он бы порадовался, что теперь и в сельской местности можно расплачиваться карточкой», — пошутил Греф.
Фермер также установил «Смарткассу», совместный сервис Сбербанка и ФНС, который позволяет передавать в режиме онлайн кассовые чеки в налоговую службу, и решил взять в банке кредит. «Нас немножко помурыжили, всех родственников подняли на уши, но, так как мы занимаемся семейным бизнесом, это было несложно». В итоге Букареву удалось получить деньги на расширение производства.
В качестве подарка главе любимого банка фермер привез головку сыра, но Греф настоял на том, чтобы за сыр заплатить. Букарев выставил Грефу счет на 6 тыс. руб. через «Сбербанк-Онлайн», и президент крупнейшего банка оплатил подарок. Чек о проданном сыре сразу появился в «Смарткассе». «Счастлив будет не только министр финансов, но и налоговая служба», — подвел итог Греф.
Чего хотят акционеры
В ходе собрания свои предложения руководству банка по традиции высказали акционеры-миноритарии, рассказав сидящим в президиуме Грефу и председателю наблюдательного совета Сергею Игнатьеву о проблемах, которые их волнуют сильнее всего.
Первый из них решил поделиться собственным видением мировой экономики и места России в ней. Среди прочего он предложил Грефу застраховать кредиты нефтяным компаниям. На мировом рынке нефти надулся огромный пузырь, к тому же есть очень высокая вероятность того, что Япония «скоро сбросит нефтяной балласт», перейдя на электромобили, и за ней последует весь мир, объяснил он. Кроме того, Следственный комитет доказал незаконность залоговых аукционов «Юганскнефтегаза», на очереди — другие участники аукционов, поэтому критично важно «постепенно вывести все кредиты участникам аукционов», добавил он.
Другой акционер предложил Грефу взяться за развитие рынка частных инвестиций. Нужен удобный инструмент, который позволит частным инвесторам с небольшими капиталами легко приобретать акции и управлять портфелями, Сбербанк может фактически создать новую нишу, объяснил он, предложив «кодовое слово для этого проекта — Инвесткнижка».
Наибольшее оживление в зале вызвал акционер, который решил использовать возможность выступить со сцены для прочтения собственных стихотворений — «Война» (потому что май — это победа) и «Убийство». Несмотря на предложения из зала выключить микрофон и настойчивые попытки Игнатьева прервать чтение, он решительно перешел к третьему стихотворению. «Александр Сергеевич Пушкин заглядывал в будущее, Владимир Владимирович Маяковский, я тоже заглянул в будущее и написал стихотворение «Культ личности», — заявил он, и только после того, как поделился с залом этим творением, покинул сцену.
Одобрение зала получил акционер, предложивший включить печатный станок. «Иногда говорят, что включать этот станок значит включать эмиссию, но экономисты знают, что в одном случае инфляция может повышаться, если включается станок, в другом — может понижаться, если деньги обеспечены товаром», — рассуждал миноритарий.