Надежда на детей: итоги прошлой пенсионной реформы глазами пенсионеров
Пока российские власти готовят очередную пенсионную реформу, многие граждане, которые застали предыдущие преобразования, постепенно выходят на пенсию. По тому, насколько они довольны прибавками к государственной пенсии, можно косвенно судить об успешности предыдущей пенсионной реформы.
Реформа, проведенная в 2002 году, ввела в пенсионную систему накопительную часть — обязательное пенсионное страхование (ОПС). Еще раньше, в 1998 году, появился закон об НПФ и крупные корпорации стали делать для своих сотрудников пенсионные планы по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).
Среднемесячный размер пенсионной выплаты по ОПС (накопительная часть пенсии) в НПФ в 2015 году — 995 руб. По данным Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ), на конец первого полугодия 2016 года среднемесячный размер выплаты по НПО составил 2844 руб., что дает прибавку к текущей страховой пенсии (13 200 руб.) около 20%.
Всего получателями выплат по НПО на конец июня 2016 года были 1,5 млн человек. «У многих НПФ молодая клиентская база, и поэтому этап выплат для многих еще не наступил», — поясняет руководитель аналитической службы АНПФ Евгений Биезбардис. По словам Биезбардиса, более крупные выплаты показывают преимущественно фонды, реализующие корпоративные пенсионные программы больших предприятий. Там иногда применяется полное финансирование негосударственных пенсий со стороны работодателей или частичное, когда компания софинансирует добровольные пенсионные отчисления работников.
Корреспондент РБК нашел трех граждан, которые уже получают выплаты из НПФ, и расспросил их о жизни на пенсии.
Ирина Тихонова, НПФ «Сафмар» (раннее — НПФ «Европейский»)
Государственная пенсия: 11,9 тыс. руб.
Дополнительная пенсия: 1,76 — 10 тыс. руб.
Жительница Челябинска Ирина Тихонова на пенсии уже более трех лет. Всю жизнь она работала на одном месте — Челябинском трубопрокатном заводе, сначала на рядовых должностях, а с 1995 года — в качестве юрисконсульта в правовом отделе компании. Во время работы Тихонова делала отчисления в два негосударственных пенсионных фонда.
В 2004 году завод заключил корпоративный договор с Первым национальным НПФ. Согласно этому договору часть средств работодатель отчислял в фонд сам, часть денег перечисляли сотрудники. «Мы платили совсем небольшие суммы — 100 или 500 руб. в месяц, пропорционально нашим суммам делал отчисления и завод», — рассказывает Тихонова.
Однако доходность Первого национального НПФ (в июне 2016 года лишился лицензии) была низкой. Поэтому в 2011 году заводом был заключен договор с Европейским НПФ (сегодня — НПФ «Сафмар»). «Последние годы я отчисляла средства по максимуму — 3500 руб. из каждой зарплаты», — рассказывает Тихонова. Завод же платил около 5 тыс. руб. По словам Тихоновой, она и ее коллеги отчисляли деньги охотно, потому что поняли, что это выгодно.
57-летняя пенсионерка рассказывает, что каждый год она получала сообщение о доходности от фонда и видела, что итоговая сумма прирастала. После выхода на пенсию средства женщины хранились в двух фондах. Базовая государственная пенсия Тихоновой составляет 11,9 тыс. руб. Те средства, что она перечисляла самостоятельно в НПФ «Европейский», она получала равными долями в течение двух лет после выхода на пенсию — это позволял пенсионный план. А ту часть, которую софинансировал завод по ее желанию, была распределена на пять лет.
Таким образом, первые два года общая сумма выплат из НПФ составляла 10 тыс. руб. в месяц. С учетом государственной пенсии Тихонова получала почти 22 тыс. руб. ежемесячно. Сейчас ее прибавка меньше — всего 1760 руб. в месяц. Поэтому сегодня пенсия бывшей сотрудницы трубопрокатного завода — около 14 тыс. руб.
«Они будут выплачиваться еще три года», — рассказывает она. «Пусть это и небольшая, но все же прибавка к пенсии, — говорит Тихонова. — Сейчас все дорого, и приходится экономить». Ей помогает взрослая дочь. Кроме того, говорит пенсионерка, хорошее подспорье — огород, на котором она проводит каждое лето.
Наталья Кондратьева, НПФ «КИТФинанс»
Государственная пенсия: 16 тыс. руб.
Дополнительная пенсия: 0 тыс. руб.
Москвичке Наталье Кондратьевой 59 лет, и на пенсии она уже четыре года. Однако женщина продолжает работать в одном из негосударственных пенсионных фондов. Благодаря этому с системой добровольного пенсионного страхования Кондратьева знакома хорошо.
В рамках первоначального варианта пенсионной реформы она попала в программу ОПС. С 2002 по 2005 год ее работодатель, как и положено по законодательству, отчислял 6% от фонда оплаты труда в обязательную накопительную систему. Однако в связи с законодательными изменениями у мужчин 1953–1966 г.р. и женщин 1957–1966 г.р. новые отчисления были прекращены.
«После того как накопительную часть для людей моего возраста отменили, я перевела всю сумму в НПФ «КИТФинанс», — говорит Кондратьева (сама женщина при этом работает в другом фонде). А когда пришло время выходить на пенсию, она попросила НПФ выплатить все деньги одним платежом, тем более что это было возможно и сумма за три года скопилась небольшая. Впрочем, ее хватило, чтобы съездить на отдых. Сумму Кондратьева не называет.
Негосударственной пенсией Кондратьева озаботилась только за два года до пенсионного возраста. В 2010 году в том же «КИТФинасе» она открыла собственный пенсионный план. Кондратьева продолжает работать, получает государственную пенсию в 16 тыс. руб. в месяц и отчисляет в НПФ 12 тыс. руб. в год. «Я написала заявление в бухгалтерию, и из зарплаты в НПФ теперь работодатель перечисляет ежемесячно по 1 тыс. руб.», — рассказывает она.
«Я понимаю, что пенсия в итоге будет небольшая, — говорит Кондратьева, — пенсионная система сейчас, к сожалению, не может обеспечить хороший уровень выплат, поэтому рассчитывать только на государство не стоит. Надо рассчитывать на себя, а также на то, что будут помогать дети».
Любовь Тюрникова, НПФ «Благосостояние»
Государственная пенсия: 20 тыс. руб.
Дополнительная пенсия: 8,7 тыс. руб.
Тюрниковой 60 лет, и она тоже работающий пенсионер. Она — заместитель руководителя одного из отделов ОАО «РЖД». Пять лет назад женщина начала получать пенсию, которая состоит из двух частей.
Общий размер ее пенсии — 28,7 тыс. руб. ежемесячно. Из них 20 тыс. руб. — государственная пенсия. Остальные 8,7 тыс. руб. ей перечисляет НПФ «Благосостояние» — опорный фонд РЖД.
По словам Тюрниковой, в течение шести лет она отчисляла в НПФ 4,9% своей зарплаты по программе для сотрудников РЖД. Параллельно отчисления делал и работодатель, рассказывает Тюрникова. Пять лет назад, когда женщина вышла на пенсию, она прекратила делать выплаты.
«Финансовым положением я довольна, поскольку продолжаю работать, тем более пенсии у меня, по сути, две, — рассказывает она. — После того как я закончу работать, хватать этих денег точно не будет. Поэтому вся надежда на двоих сыновей».
Полный провал
Оценивая итоги пенсионных преобразований последних лет, эксперты отмечают, что реформу относительного обязательного обеспечения (ОПС) можно назвать абсолютно провальной. Гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов отмечает, что все три года накопительная часть пенсии не увеличивалась и никак не увеличила будущий размер вознаграждения пенсионера.
«Эти деньги просто забрали на Крым, военно-промышленный комплекс и т.д., — говорит он. — Проще говоря, за счет благосостояния будущих поколений сейчас решаются текущие проблемы». Речь идет о заморозке перечислений накопительной части пенсии в НПФ с 2013 года.
Биезбардис из АНПФ считает, что текущие проблемы связаны с бюджетным кризисом. По его мнению, сами НПФ проявили себя хорошо. «Сформирован огромный объем пенсионных накоплений, основные выплаты пенсионерам начнутся не ранее 2022 года», — говорит он.
У пенсионеров, которые заключили договоры НПО, ситуация гораздо лучше. «Самое эффективное — это, конечно, программы софинансирования, в которых участвуют предприятия», — считает Околеснов. По такой схеме работодатель платит сотруднику в пользу его будущей пенсии какую-то сумму при условии, что он тоже отчисляет деньги в НПФ. По мнению Околеснова, такая система, во-первых, помогает увеличить сумму накоплений, а во-вторых, вовлекает работника, заставляет человека думать о пенсии и более ответственно к этому относиться.
Биезбардис отмечает, что будущим пенсионерам важно откладывать что-то на будущее. «Это могут быть и пенсионные продукты, и другие инструменты, например депозиты или какие-нибудь инвестиции, — советует он. — Но, как показывает история, самая беспроигрышная инвестиция во все времена — это дети».