Глава Нордеа Банка — РБК: «Варианты работы в рознице для нас неприемлемы»
— Нордеа Банк вообще больше не будет работать с физлицами?
— Мы перестаем привлекать клиентов «с улицы», отказываемся от розничного кредитования, продолжаем развивать зарплатные проекты и обслуживать сотрудников корпоративных клиентов.
— Это было решение материнского банка?
— Решение принималось советом директоров Нордеа Банка Россия. В итоге — да, материнского банка. На основании оценки текущей ситуации в экономике и прогнозов как своих внутренних, так и внешних, мы выработали предложение — изменить формат розницы, сократить ее, понимая, что она нерентабельна и в обозримом будущем ситуация будет только усугубляться. Безработица растет, реальные доходы населения падают, инфляция, говорят, что достигла пика, но, я думаю, будет еще долго оставаться высокой, просрочка в рознице будет увеличиваться.
— «Нордеа» отказывается от офисной сети. Банк остается только в Москве и в Санкт-Петербурге?
— Да.
— Сколько отделений из 17 останется?
— Окончательное решение еще не принято.
— Такое сужение бизнеса не приведет ли к тому, что банк в России станет группе «Нордеа» вообще не нужен?
— Мы всегда были сильны как корпоративный банк, работой с крупнейшими российскими корпорациями, импортерами и экспортерами, а также с иностранными компаниями. А розничный бизнес в России у нас составлял незначительную долю — не более 7% в портфеле, а с точки зрения доходов так и не вышел в плюс, остался убыточным.
— Почему?
— Мы создали хорошую базу для развития розницы, продукты и технологии. Однако еще несколько лет назад, предполагая ухудшение ситуации на розничном рынке, приняли решение не инвестировать в расширение сети. Теперь, сокращая розницу, мы продолжаем сокращать расходы.
— Почему вы оказались не готовы инвестировать в розницу?
— У нас всегда был жесткий подход с точки зрения рисков. Это отчасти мешало нам развиваться в рознице столь же активно, как многим другим банкам, у которых нет таких строгих критериев.
Сейчас же мы вообще не видим возможности работать в этом сегменте в силу высоких рисков и больших расходов. Есть только два варианта, и оба они для нас неприемлемы: либо выдавать кредит по высокой ставке, подводя клиента к банкротству, либо вообще ничего не выдавать, так как клиент не проходит процедуру одобрения.
— 86% фондирования поступает Нордеа Банку от материнской структуры. Не собираетесь ли вы расширить источники привлечения средств?
— Такие планы есть. Мы рассчитываем, например, на депозиты и расчетные счета юрлиц.
— Когда юрлица заметно «подвинут» средства от группы «Нордеа» в пассивах?
— Ну мы не ставим себе жесткого срока, что, скажем, к такому-то числу переходим на локальное фондирование. Это рыночный вопрос.
— Розничные вклады вообще исключаете?
— Еще думаем над этим. Полагаю, что продукт просто останется в линейке как опция для зарплатных клиентов. Да депозиты физлиц и сейчас занимают меньше 1%.
— Почти весь розничный портфель Нордеа Банка — ипотека. Сколько процентов занимает валютная?
— Около 15%.
— Вы разобрались с вашими валютными заемщиками по ипотеке?
— Мы реструктурировали большую часть кредитов. Каждому клиенту предложили индивидуальную схему: отсрочку по основному долгу, отсрочку по процентам и другое.
— По какому курсу вы переводили валютную ипотеку в рубли?
— Вот этого мы не делали — мы вообще не переводили валютные кредиты в рубли. Это было бы перекладывание проблемы из одного кармана в другой: что клиент платит по высокому курсу доллара, что по высокой процентной ставке в рублях — разницы никакой.