На что занять дешевле
В июне самыми дорогими стали нецелевые кредиты на сумму до 30 тыс. руб., а самыми дешевыми — автокредиты.
Ассоциация российских банков совместно с исследовательской компанией Frank Research Group в четверг, 13 августа, опубликовала результаты расчета среднерыночной полной стоимости кредита.
Банк России осуществляет подобный расчет среднерыночных значений полной стоимости кредитов с ноября 2014 года на ежеквартальной основе. Полная стоимость кредитов в банках на момент заключения договора не может превышать рассчитываемый ЦБ показатель более чем на одну треть.
Однако эксперты АРК и Frank Research Group предложили альтернативную формулу, по которой среднерыночная стоимость кредита рассчитывается на ежемесячной, а не на ежеквартальной основе. Информация собрана на основе данных 20 банков.
Как показали результаты исследования, самыми дорогими в июне 2015 года стали нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов) и потребительские кредиты на рефинансирование задолженности сроком до одного года на сумму до 30 тыс. руб. Их средневзвешенная полная стоимость в июне составила 48,805%. Вторыми по дороговизне со стоимостью 44,167% стали такие же кредиты, но сроком свыше одного года.
В то же время самыми дешевыми кредитами в июне, по расчетам экспертов, стали кредиты на новые автомобили (с пробегом от 0 до 1000 км) и нецелевые потребительские кредиты на срок до одного года и на сумму свыше 300 тыс. руб. Их средняя полная стоимость составила 17,377 и 19,808% соответственно.
За период с января сильнее всего снизилась стоимость POS-кредита (выдается в торговых точках) на срок свыше одного года и на сумму до 30 тыс. руб. Его средневзвешенная полная стоимость за полгода снизилась сразу на 11,804 п.п., до 37,207%. Ставки по POS-кредитам всегда подвержены наибольшей волатильности, говорит главный эксперт Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. Более значительное снижение ставок по долгосрочным кредитам он объясняет снижением неопределенности. «Неопределенность в конце прошлого — начале этого года закрадывалась в ставки. Потом рынок стабилизировался, и ставки сократились», — говорит Буздалин.
Сильное снижение эксперты зафиксировали также в сегменте автокредитов: их полная стоимость снизилась на 8,394 п.п. для новых автомобилей и на 7,720 п.п. для подержанных. Автокредиты зачастую выдаются по партнерским программам, заключенным с автоконцернами, объясняет Буздалин: «Из-за девальвации рубля автомобили сильно подорожали, и для того, чтобы стимулировать спрос, автоконцерны через банки-партнеры снижают ставки по автокредитам».
В нескольких сегментах, несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ с 17% в январе до 11,5% в июне, полная стоимость кредитов выросла. В частности, полная стоимость потребительских кредитов с лимитом кредитования (по кредитным картам) на сумму от 100 тыс. до 300 тыс. руб. выросла на 2,17 п.п., до 34,583%. Менее значительно — на 1,781 п.п. — выросла полная стоимость нецелевых потребительских кредитов на срок до одного года и на сумму до 30 тыс. руб. Они же, как указывалось выше, стали в июне самыми дорогими. Чуть меньше — на 1,578 п.п. — выросла стоимость POS-кредитов на срок до одного года и на сумму до 30 тыс. руб.