iPhone тратить не велит
Компания Markswebb Rank & Report по просьбе «РБК Деньги» протестировала 11 самых популярных русскоязычных приложений для контроля и планирования личного бюджета и выбрала лучшие.
Первый шаг к тому, чтобы накопить денег, — анализ собственных трат, утверждают финансовые консультанты. Удобнее всего это делать с помощью сервисов PFM (Personal Financial Management), которые автоматически оценивают ваши расходы и представляют их в удобном для анализа виде. Российские PFM-приложения можно разделить на две группы: банковские приложения, встроенные в интернет-банки, и сервисы независимых разработчиков.
Проблема банковских приложений заключается в том, что в большинстве случаев они анализируют расходы по счетам и картам в конкретном банке, в то время как большинство россиян обычно пользуются услугами нескольких кредитных организаций, да и тратят зачастую наличные. Поэтому мы решили оценить независимые приложения для контроля над личными финансами. Ими может пользоваться любой человек без привязки к конкретным банкам.
По просьбе РБК Quote агентство Markswebb Rank & Report отобрало самые популярные приложения по ведению домашней бухгалтерии для платформ iOS и Android и протестировало их. Веб-версии сервисов не оценивались (подробную методику см. в таблице).
Ручное управление
Ключевым недостатком независимых мобильных PFM-сервисов является необходимость вносить большую часть данных вручную. Например, ни один из разработчиков приложений, проанализированных Markswebb Rank & Report, так и не смог наладить нормально работающее распознавание СМС-сообщений банков о транзакциях. Дальше других пошли отечественные Easy Finance и «Дзен-мани». Обе программы позволяют импортировать банковские выписки в нескольких форматах.
Разработанные на Западе приложения MoneyWiz и Money Pro позволяют импортировать данные банковских выписок в формате OFX (open financial exchange), развившемся из формата обмена финансовыми данными Microsoft. Он довольно популярен среди американских и европейских банков, но редко встречается в России.
В остальных приложениях придется создавать «счета», соответствующие банковским, на которые нужно самостоятельно вносить данные о доходах и расходах. Наиболее полные и удобные возможности настройки счетов предлагают сервисы «Дзен-мани» и Money Pro, считают в Markswebb Rank & Report.
Во всех приложениях по умолчанию есть список категорий расходов, который можно отредактировать, добавляя новые категории и удаляя ненужные. По результатам тестов Markswebb Rank & Report считает наиболее удобными приложениями для настроек категорий и подкатегорий расходов CoinKeeper, Home Budget, MoneyWiz и Money Pro.
Анализ расходов
Наиболее полные и удобные возможности для визуализации и анализа собранных данных о расходах, по мнению Markswebb Rank & Report, предлагают приложения CoinKeeper и Spendee — в них можно посмотреть распределение расходов по категориям в виде круговой диаграммы, можно отслеживать динамику расходов по месяцам, по отдельным категориям.
По возможностям экспорта данных о расходах, резервного копирования и синхронизации данных с другими устройствами наиболее функциональными являются приложения Home Budget, «Мои деньги с Money» и MoneyWiz, считает Markswebb Rank & Report.
Кроме анализа расходов приложения часто предлагают вам задать определенные цели — накопить необходимую сумму денег, например на автомобиль, или создать финансовую «подушку» на шесть месяцев.
PFM-сервисы — полезный инструмент для анализа и минимизации ежедневных расходов, но, чтобы накопить на долгосрочные финансовые цели, их недостаточно, считает директор по обслуживанию клиентов финансовой группы БКС Антон Граборов. «Нужно не только копить, но еще понимать, как правильно вложить накопленные средства. На этот вопрос отвечает персональное финансовое планирование, в рамках которого анализируется индивидуальная финансовая ситуация человека», — говорит он.
Пока что PFM-сервисы не слишком популярны у россиян. По словам управляющего директора по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдаса Шакманаса, сервис банка для планирования личного бюджета «Умные деньги» подключает каждый пятый пользователь интернет-банка. Сервисом «Мои расходы», ставшим доступным пользователям интернет-банка «Альфа-Клик» в декабре 2013 года, ежемесячно пользуются 12% клиентов, рассказывает начальник отдела развития и инноваций интернет-банка Альфа-банка Юрий Чернышев.