Верховный суд отменил презумпцию совместной расплаты супругов по долгам
Верховный суд опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, датированный 13 апреля, из которого, как пишет «Коммерсантъ», следует, что при заключении одним из супругов договора займа долг по нему может быть признан общим лишь в том случае, если он брался на семейные нужды. Бремя доказывания при этом лежит на стороне, претендующей на распределение долга. Ранее презюмировалось, что взятый одним из супругов кредит идет на семейные нужды. Как следствие, банк мог потребовать, чтобы в случае невозврата по ссуде отвечали оба супруга.
По оценкам банкиров, на которых ссылается «Коммерсантъ», документ Верховного суда меняет сложившуюся практику. По словам замруководителя юридического управления Челиндбанка Александра Баукена, раньше банк в случае неплатежа заемщика при обращении взыскания на его имущество мог обратить взыскание на общее имущество супругов при получении займа на нужды семьи. При его недостаточности супруги несли солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Юрист СДМ-банка Александр Голубев отметил, что на сегодняшний день суды исходили из логики, что, пока не доказано обратное, все займы супругов — для нужд семьи. Он сослался при этом на судебный спор, в котором жена утверждала, что не знала о полученном супругом кредите наличными для его личного бизнеса на Кипре. При этом она не смогла доказать свое незнание, поэтому суд распределил обязанность по возврату кредита между супругами.
Изменение практики в связи с обзором ВС сопряжено для банков с ростом рисков по автокредитам и необеспеченным потребительским ссудам: при их получении банки не требуют письменного согласия супруга. Заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ24 Владислав Котельников отмечает, что доказать, «например, что машина была куплена заемщиком для семейных целей, не всегда возможно». Поэтому банки готовятся ужесточить контроль за рисками — вводить требования предоставлять согласие супругов на получение кредита.
По оценкам экспертов, пишет «Коммерсантъ», новый подход может также затруднить получение ссуд, в первую очередь автокредитов: они являются самыми крупными из находящихся под риском ссуд. «Думаю, в будущем все автокредиты будут выдаваться лишь с согласия супруги», — отметил Котельников.
По другим кредитам согласия супруга или супруги будут требовать, скорее всего, избирательно. По словам Голубева, «банки определяют критерии существенности, при которых согласие супруга будет обязательно, например по необеспеченным ссудам от 500 тыс. руб.».
По потребительским кредитам на покупку товаров в торговых сетях (POS-кредиты) согласие, скорее всего, запрашивать не будут, считает вице-президент «Ренессанс Кредита» Сергей Васильев: «Из-за незначительности суммы — например, максимальная сумма по потребкредиту в нашем банке составляет 250 тыс. руб.», — говорит он.