Из Пробизнесбанка выводят вкладчиков
Вкладчиков и часть активов Пробизнесбанка получит Бинбанк. В итоге компенсацию выплатят всем вкладчикам, в том числе и тем, чьи депозиты превышают страховое покрытие в 1,4 млн руб.
О том, что конкурс Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выиграл Бинбанк, РБК сообщил источник, близкий ЦБ. Информацию также подтвердили источник, близкий к Пробизнесбанку, и источник, узнавший об этом от временной администрации. Позднее об этом официально сообщил ЦБ.
Пробизнесбанк лишился лицензии 12 августа. На обязательства перед физическими лицами кредитной организации ЦБ и АСВ объявили конкурс, который выиграл Бинбанк, предложив, как отмечается в сообщении Центробанка, лучшие условия. Он возьмет на себя обязательства перед вкладчиками — физическими лицами Пробизнесбанка на сумму 25 млрд руб. Взамен Бинбанк получит часть имущества Пробизнесбанка: права требования по кредитным договорам, аккредитивы, ценные бумаги, объекты недвижимости и денежные средства. Стоимость имущества эквивалентна сумме обязательств перед вкладчиками, которых на момент отзыва лицензии насчитывалось 330 тыс.
В ситуации с Пробизнесбанком впервые используется схема, когда сначала у банка отзывается лицензия, а потом реализуются обязательства и часть активов. По информации РБК, к конкурсу проявляли интерес Бинбанк, «Российский капитал» и Совкомбанк.
Как отмечается в сообщении АСВ, «передача имущества и обязательств Бинбанку позволит сохранить вклады физических лиц — клиентов Пробизнесбанка в полном объеме, включая вклады, превышающие страховую сумму — 1,4 млн руб.».
Все обязательства будут переданы Бинбанку до 26 августа, отмечается в сообщении АСВ. А с 26 августа вкладчики Пробизнесбанка вновь смогут управлять своими средствами. Правда, с этого момента они будут уже клиентами Бинбанка.
«Вкладчики Пробизнесбанка автоматически становятся вкладчиками Бинбанка, который гарантирует исполнение всех обязательств перед физическими лицами в полном объеме. Все условия по вкладам, включая ставки и сроки, сохраняются», — комментирует основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов.
Сохранятся и условия договора. Поэтому, например, если вкладчик захочет снять деньги сразу, а в договоре прописано, что при досрочном расторжении он лишается процентов, то доход клиент потеряет. В этом — отличие от традиционных выплат системы страхования вкладов, когда клиент получает компенсацию с учетом капитализации, если она не превышает 1,4 млн руб.
Что касается юридических лиц, которые держали в Пробизнесбанке 22 млрд руб., среди которых много малых и средних предпринимателей, то их компенсация будет зависеть от реализации части активов, которая не была передана Бинбанку. При этом вкладчики — физические лица являются кредиторами первой очереди, поэтому, скорее всего, под компенсацию им будет передано наиболее ликвидное имущество и активы.
Зампред ЦБ Михаил Сухов ранее говорил, что ЦБ рассчитывает на то, что в банке есть живые активы. Это часть кредитного портфеля, недвижимость примерно на 3 млрд руб., средства в ФОР (Фонд обязательного резервирования) примерно на 0,5 млрд руб. Зампред ЦБ не уточнил, сколько хороших кредитов в портфеле Пробизнесбанка.
По словам Сухова, дыра в капитале — 67 млрд руб. Он также высказывал надежду, что оставшихся 62,8 млрд руб. хватит на компенсацию не только вкладчикам, но и другим кредиторам.
Однако основной актив — ценные бумаги, которых было в портфеле на 44 млрд руб., вызывают сомнения. Сначала их высказало рейтинговое агентство Fitch, которое заинтересовалось, почему находящиеся на учете в кипрских депозитариях бумаги не используются в качестве обеспечения для рефинансирования, в том числе в ЦБ. Сам регулятор также отметил, что бумаги были слабым местом в активах банка.
Как говорил Сухов, финансовые активы, имеющие признаки фиктивности, и образовали дыру в капитале Пробизнесбанка. К их числу относятся: ценные бумаги в иностранных депозитариях; финансовые требования на иностранный «псевдобанк»; необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла; очевидно фиктивные срочные сделки; а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.