Заманчивый процент
РБК изучил кредитные организации, предлагающие самые высокие ставки по депозитам — на уровне 14% годовых. Стоит ли держать там деньги?
С помощью сервиса «Сравни.ру» «РБК Деньги» выбрал десять вкладов с самыми высокими ставками (13,5–14% годовых) по состоянию на начало сентября, а аналитики рейтингового агентства «Рус-Рейтинг» проанализировали отчетность предлагающих их банков.
Из всех десяти банков наиболее дорогие депозиты (высокая средняя стоимость вкладов физлиц) привлекают «Кредит-Москва» и Соверен Банк, отмечает аналитик «Рус-Рейтинга» Евгений Славнов. Большинство из выбранных банков либо начали недавно предлагать высокие ставки, либо привлекают по ним не так много средств. Возможно, это связано с тем, что минимальные суммы по таким вкладам часто высоки (см. таблицу).
Финансовое состояние почти всех банков, по оценке «Рус-Рейтинга», неплохое. Но это не означает, что все в порядке, предупреждает старший директор аналитической группы по финансовым организациям рейтингового агентства Fitch Александр Данилов. «За цифрами не всегда видно реальное качество активов», — поясняет он, приводя в пример недавно лишившийся лицензии Пробизнесбанк, в отчетности которого, по данным ЦБ, был указан портфель несуществующих ценных бумаг.
Совет не держать в этих банках сумму, превышающую покрываемые страховкой 1,4 млн руб., в этом случае актуален как никогда. Итак, десять самых доходных депозитов.
Банк «Новый кредитный союз»
Крошечный московский банк (707-е место по размеру активов, по данным «Интерфакс-ЦЭА») основан в 1994 году. По 20% акций учреждения принадлежат группе инвесткомпаний «Велат НКС» и двум физлицам — Евгению Голубеву и Дмитрию Никитину. Клиентами банка являются всего 2 тыс. физических и юридических лиц. У банка есть программа для состоятельных клиентов, в которую входят обслуживание по телефону, индивидуальные условия по банковским продуктам и перевозка крупных сумм наличных в пределах Москвы и Подмосковья. Стать участником этой программы можно с суммой от 3 млн руб. По данным «Рус-Рейтинга», общая стоимость привлеченных средств банка составляет 4,2% годовых — ниже, чем в среднем по банковской системе (7,7% годовых). Видимо, желающих отдать банку 1 млн руб. не так много.
Банк «Экспресс-кредит»
Небольшой московский банк (299-е место по размеру активов) с одним отделением. Создан в 1989 году. Сейчас им владеет ООО «Галс» и несколько физлиц. На своем сайте банк сообщает, что активно работает с предприятиями военно-промышленного комплекса, авиационной и космической отраслей и госкорпорациями. У «Экспресс-кредита» даже есть лицензия ФСБ на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих гостайну.
Богородский муниципальный банк
Основан в 1994 году, головной офис расположен в Ногинске. Акционерами банка являются 12 частных лиц. Учреждение активно кредитует корпоративных клиентов (по данным банка, это более чем 3,5 тыс. организаций и предприятий). Финансирование привлекается за счет вкладов населения. По данным «Сравни.ру», в банке обслуживаются свыше 30 тыс. физлиц. Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (50% активов) фондируется розничными депозитами (75% обязательств). Их средняя стоимость довольно высока — 10,7% годовых против 7,6% по системе, что указывает на заметный объем дорогих депозитов физлиц на балансе банка. Банк также предлагает программу «Мир роскоши» для премиум-клиентов. Комиссия за использование программы составляет 20 тыс. руб. в год.
Банк «БФГ-Кредит»
Входит в первую сотню по размерам активов, по данным «Интерфакс-ЦЭА». В числе владельцев банка — президент группы компаний БФГ и генеральный продюсер BFG Media Production Юрий Глоцер, известный тем, что в 2012 году запустил микрофинансовую организацию «Мини-займ Экспресс», которая в почтовых отделениях пыталась кредитовать пенсионеров по ставкам до 50% в неделю. В числе зарплатных клиентов банка, по данным «Эха Москвы», крупнейшие СМИ: РИА Новости, «Первый канал» и ТРК «Мир». У банка на 1 августа 2015 года наблюдался заметный (около 6,3 млрд руб.) разрыв краткосрочной ликвидности (до 30 дней). Высокая доля корпоративного кредитного портфеля (77% активов), которая фондируется розничными депозитами (44% обязательств).
Вестинтербанк
684-е место по объему активов. В числе акционеров — несколько физлиц. С апреля банк возглавляет первый президент Калмыкии Кирсан Илюмжинов. Как говорится на сайте учреждения, в обязанности Илюмжинова входит, в частности, укрепление позитивного имиджа банка. Предположительно, улучшать имидж банку пришлось после того, как в октябре 2014 года ЦБ вынес ему предупреждение за неисполнение требований законодательства о противодействии отмыванию незаконно полученных доходов.
ЯР-Банк
Банк был зарегистрирован в 1994 году под названием Обибанк. Новое название Японско-российский банк он получил в 2013 году с приходом нового инвестора — японского многоотраслевого холдинга SBI Holdings. Его привлекла инвестиционно-финансовая компания «Метрополь», которой банк достался в 2000-е годы. Сейчас банк активно развивает потребительское кредитование и дистанционное обслуживание. У банка довольно большой объем дорогих депозитов физлиц на балансе: их средняя стоимость — 11,1% годовых против 7,6% в банковской системе.
Риабанк
Риабанк работает с 2003 года. Его основные собственники — Сергей Землянский и Олег Бойко. Банк сосредоточен на кредитовании юрлиц. В начале сентября рейтинговое агентство RAEX понизило рейтинг кредитоспособности банка до В+ (невысокий уровень кредитоспособности) и установило «негативный» прогноз по рейтингу. Привлечение вкладов физлиц по повышенным ставкам усиливает давление на финансовый результат кредитной организации, объяснили эксперты агентства.
Банк «Кредит-Москва»
Зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития. Сейчас «Кредит-Москва» — некрупный банк (244-е место в ренкинге «Интерфакса»), основные направления деятельности — кредитование и обслуживание корпоративных клиентов, среди которых — МГТУ им. Баумана и Левада-Центр. Помимо московского и петербургского у банка есть еще четыре региональных филиала. Как и у других банков, средняя стоимость депозитов физлиц высока — 15,9%.
РТС-Банк
Небольшой региональный банк (387-е место по размеру активов), созданный в 2002 году в Тольятти для обслуживания корпоративных клиентов корпорации «Тольяттиазот». Акционерами банка стали Сергей и Андрей Махлаи — сыновья основного владельца химической группы «Тольяттиазот» Владимира Махлая. С 2005 года банк начал работать с физлицами. В декабре 2014 года Басманный суд Москвы вынес постановления о заочном аресте Сергея Махлая и его отца Владимира по статье «мошенничество в особо крупном размере». С тех пор в банке поменялись акционеры: доля Сергея перешла Ирине Махлай, а сам бывший акционер остался председателем совета директоров. С начала года РТС-Банк испытывает трудности. В феврале агентство «Эксперт РА» понизило рейтинг кредитоспособности банка, и уже в марте 2015 года банк отказался от услуг агентства. Его рейтинг был отозван. В апреле в течение четырех дней банк нарушал норматив использования собственных средств для приобретения акций других юрлиц.
Соверен Банк
Небольшой банк — 580-е место в ренкинге «Интерфакса» по объемам активов. Имеет службу выездных менеджеров в Санкт-Петербурге и два отделения — в Москве и Казани, где он и был учрежден в 1995 году. До продажи в 2012 году Соверен Банк назывался Идеальбанк и принадлежал предпринимателю Азату Хафизову, а после перешел к новым владельцам. Сейчас бенефициарами банка являются шесть человек.