Малодоходная валюта
В декабре доходность валютных депозитов вновь опустилась. Средняя ставка по годовым вкладам в долларах составила всего 2,32%. Когда имеет смысл размещать валюту в банке?
В декабре ставки по вкладам в долларах и евро продолжили плавное снижение. Сильнее всего упала доходность депозитов в евро сроком на год. Средняя процентная ставка по ним уменьшилась с 1,87 до 1,77%.
Из 15 крупнейших розничных банков, отслеживаемых РБК, ставки снизили пять кредитных организаций: Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, «Открытие» и Хоум Кредит Банк. Остальные оставили условия по вкладам в долларах и евро на уровне прошлого месяца. В итоге самое выгодное предложение, доступное вкладчикам, — это полугодовой вклад в долларах в Бинбанке. Доходность по нему составит 2,9% годовых.
Много долларов
Падение ставок связано с сильным переизбытком валюты, объясняют банкиры. «Начиная с прошлого года и заканчивая первым кварталом текущего банки активно набирали деньги под высокие ставки. Получается, что сейчас денег много, а спрос на них остается очень низким, у банков не очень большой выбор заемщиков», — рассказывает председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев.
Глава департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов подтверждает: банки сейчас не так заинтересованы в валютных средствах населения, как в конце прошлого года. Поэтому многие из них действительно планомерно снижают валютные ставки и фокусируются на рублевых вкладах. «Учитывая, что разница в доходности между рублевыми и валютными вкладами гигантская, многие клиенты переосмысливают свою стратегию, и если не все, то какую-то часть денег переводят на рублевый депозит», — отмечает эксперт.
Прогнозы на 2016 год
Банкиры предполагают, что в 2016 году ставки по валютным вкладам в лучшем случае останутся на текущем уровне. По мнению Буланцева из Нордеа Банка, в обозримом будущем они продолжат снижаться, поскольку ситуация в экономике только ухудшается. Соответственно, ожидания заемщиков негативные, и люди стараются не занимать денег. Диапазон понижения ставок, полагает Буланцев, будет зависеть от цены на нефть и темпов инфляции. Если нефть будет и дальше дешеветь, а инфляция усугубится, то и ставки опустятся ниже.
Вице-президент ВТБ24 Ашот Симонян тоже не видит предпосылок для повышения ставок.
Ефремов из «Открытия» полагает, что ставки, «скорее всего, останутся на том же уровне, что и сейчас». «Уже сегодня они на таком низком уровне, на котором банки вряд ли смогут продолжать их снижать. Иначе клиенты могут совсем уйти и забрать деньги», — поясняет он.
Что выбрать
На тот случай, если ставки все же будут понижаться, эксперты рекомендуют открывать валютные вклады до Нового года. Размещать депозит лучше в той валюте, в которой у гражданина есть сбережения. «Я бы не очень рекомендовал метаться из одной валюты в другую, — рассуждает Буланцев. — Наиболее оптимальным и удобным мне кажется вклад, который можно пополнять и с которого можно снимать деньги. Хотя те люди, у которых есть четкие финансовые планы, могут размещать средства на более долгий срок и без возможности манипуляций с этими деньгами».
Выбирая между долларом и евро, лучше обратить внимание на американскую валюту. «Большинство людей, которые сейчас размещают вклады, традиционно смотрят на доллар, поскольку это традиционно более понятная валюта, — объясняет Ефремов. — В евро открывают меньше вкладов, в том числе потому, что ситуация в европейской экономике менее радужная, что чревато рисками снижения курса евро по отношению к тому же доллару. Это добавляет аргументов в пользу последнего».