Эксперты: Образовательного кредита в России сегодня нет
Действительно, если посмотреть предложения банков по образовательным кредитам, то можно увидеть что один из крупнейших российских банков выдает такие кредиты на получение дневного, вечернего и заочного образования - в рублях, под 19% годовых. Срок кредита - до 11 лет (до 6 лет - отсрочка на период обучения, до 5 лет - погашение кредита). До $25 тыс. банк выдает под гарантии поручителей, в случае если клиент потребует больше, то помимо поручительства потребует еще и материального обеспечения (залог недвижимости, другого имущества, золотых слитков, ценных бумаг и др.). Другие банки ограничивают срок кредитования пятью годами, стандартным сроком обучения в вузе. Однако для того, чтобы расплатиться с кредитом, выпускник должен поработать какое-то время. Но не у всех получается сразу после университета найти себе работу, а уж тем более найти работу с такой зарплатой, которой хватило бы и на личные расходы, и на то, чтобы расплатиться с банком. Поэтому воспользоваться кредитами на таких условиях могут только состоятельные люди. Но они, как правило, этого не делают, а решают вопрос «другими путями», в том числе заплатив за поступление «черным» или «серым» налом.
Обсуждая высокие процентные ставки по образовательным кредитам, Владимир Гамза говорит о высоких рисках этого процесса. «Риски связаны с тем, что банки не могут прогнозировать того, как будет учиться студент, какое образование он получит, будет ли он востребован рынком», - говорит эксперт. Поэтому он сомневается, что банки будут готовы пойти на кредитование по низким ставкам лиц с высокими потенциальными рисками.
Заместитель руководителя Федерального агентства по образованию Александр Рождественский считает, что часть таких рисков должно взять на себя государство, а именно прогарантировать возвратность образовательного кредита. Между тем попытки государства взять под контроль процесс с образовательными кредитами уже были. Несколько лет назад в недрах Госдумы даже появился законопроект "Об образовательных кредитах". Суть его такова: во-первых, кредит выдается без предоплаты и залога сроком на десять лет, причем первые пять с половиной, отведенные на учебу и поиск работы, считаются льготным периодом, то есть обслуживание займа является бесплатным; во-вторых, предусмотрена частичная компенсация из бюджета рыночной процентной ставки. Эксперты надеялись, что в первый год по программе возьмут кредиты 40 тыс. человек. Законопроект был одобрен Ассоциацией российских банков, вузовским сообществом, Министерством образования и науки, получил позитивные отзывы прессы, но так и не был утвержден. Владимир Гамза считает, что он получился несколько громоздким.
Сегодня правительство России вновь выступает с инициативой введения образовательных кредитов, для чего уже утвердило концепцию эксперимента о выдаче образовательных кредитов. На эксперимент в течение 2007-2009 годов планируется потратить порядка 650 млн рублей. Кредиты будут делиться на три вида: основной, который предполагает выдачу 140 тысяч рублей, то есть пять тысяч долларов, в год; дополнительный, который позволит пойти на какие-то дополнительные курсы, освоить дополнительные предметы; и сопутствующий. Сопутствующий кредит дадут "на жизнь" студентам, которые попадают в большие города и не могут свести концы с концами.
Все три вида кредитов должны выдаваться как минимум на пять лет. Предполагается, что годовой процент по ним не будет превышать 10-12%, однако пока процентная ставка колеблется в районе 12-15%. Чтобы получить кредит, соискателю нужно будет представить в банк «приличный» школьный аттестат, а также продемонстрировать банку подходящие личные качества, то есть нацеленность на получение образования. Кредит будут платить траншами: от справки до справки об успешно сданной сессии. Для двоечников кредитование прервется.
Тем, кто все же закончит вуз, придется расплачиваться с кредиторами в течение пяти лет после получения диплома. Однако в некоторых случаях отдавать кредит не придется. Например, если молодой специалист заключит договор с местными властями об отработке в нужном региону месте в течение трех-пяти лет. Тогда средства, затраченные банком на его образование, возместит регион.
Между тем некоторые эксперты скептически оценивают эксперимент с образовательным кредитом. По их оценкам, введение кредитных мест приведет к вымыванию из сферы высшего образования бесплатных мест. Также существует опасность, что принятие закона может спровоцировать общий рост цен на образовательные услуги.