Выбор банка для депозита: доверяйте интуиции, ориентируйтесь на разум
Как сказал великий математик Жюль Анри Пуанкаре: «Мы доказываем при помощи логики, но открываем благодаря интуиции». Когда речь идет о сбережении средств, интуитивные решения лучше подкреплять трезвым расчетом, ориентируясь на разум.
В преддверии новогодних праздников банкиры зачастую стараются привлечь клиентов с помощью интересных предложений по вкладам и сопутствующим сервисом ― к примеру, бесплатным интернет-банком. Для многих банков сезонные предложения являются таким же заранее планируемым действом, как для магазинов ― распродажа товаров. Популярный инструмент ― разнообразные подарки, которые привлекают любую аудиторию, в том числе состоятельных граждан.
Вы сразу же поймете, что вклад новогодний. С высокой долей вероятности, это будет яркая рекламная картинка с новогодними символами и очень привлекательной процентной ставкой: выше на 1―2 процентных пункта, чем по другим вкладам в линейке банка. При этом, предлагая более выгодные условия, сами банки тоже остаются в плюсе: они получают существенный поток новых клиентов.
Однако я бы не рекомендовал спешить в этом вопросе, выбирая депозит по принципу самого яркого рекламного решения. Как уже было сказано выше, деньги лучше размещать не под влиянием эмоций или интуиции, а руководствуясь разумом и четким планом. Не исключено, что стандартное предложение того или иного банка будет ничуть не хуже, а, может, и лучше, чем красиво «упакованный» новогодний депозит. С другой стороны, действительно хорошее сезонное предложение может стать подарком к Новому году. Словом, универсальных рецептов здесь нет ― необходимо сравнивать и анализировать.
Из многих факторов я бы выделил три простых правила.
Первое: выберите банк, который не только сохранит и приумножит ваши сбережения в будущем году, но и который будет максимально удобен вам для обслуживания и работы по другим услугам. Используя прочие банковские сервисы ― оплату коммунальных платежей, переводы, банковские карты, ― вы всегда будете в курсе дел вашего банка и всегда будете уверены в стабильности вашего партнера.
Второе: определите срок, на который вы готовы разместить деньги. Учитывая, к примеру, тренд последних трех месяцев ― снижение процентных ставок по вкладам, лучше зафиксировать эту ставку и открыть вклад на максимально длительный срок с возможностью пополнения. С другой стороны, на случай, если вдруг срочно понадобятся деньги или сменится тренд по процентным ставкам, можно выбирать вклад со льготными условиями досрочного расторжения договора.
Третье: выберите валюту вклада. На мой взгляд, лучше хранить вклады в двух-трех валютах, оставляя основную сумму в рублях. При этом я рекомендую аккуратнее подходить к открытию вкладов в экзотических иностранных валютах, отдавая предпочтение рублю, американскому доллару и евро. Можно воспользоваться мультивалютным вкладом, позволяющим оперативно «перекладываться» из одной валюты в другую, не теряя при этом накопленные проценты. Однако в случае краткосрочных инвестиций, до полугода, я рекомендую хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить по окончании срока депозита.