Мультимиллионер от микрофинансов
Ананяшри Бирла, дочь индийского миллиардера Кумара Мангалама Бирлы, поможет отцу заработать на кредитовании малообеспеченных сограждан. 18-летняя девушка возглавляет компанию Svatantra Microfin, которая занимается выдачей микрокредитов в ее родном штате Махараштра. Компания Ананяшри послужит для отца платформой для создания общенационального индийского банка: микрофинансирование — крайне востребованная в Индии финансовая услуга, что поможет семейной компании Aditya Birla Group получить банковскую лицензию.
Микрокредиты под 20%
Svatantra Microfin получила лицензию на предоставление микрокредитов в феврале этого года. Компания выдает займы, не превышающие 10 тыс. рупий (168 долл.), на которые можно приобрести швейную машинку или открыть лоток по выпечке лепешек. С начала работы Svatantra Microfin предоставила ссуды на общую сумму 4 млн рупий. Пока компания работает только в Махараштре, но планирует расширяться и в другие штаты. «Сейчас нам надо увеличивать базу клиентов и контролировать объем плохих долгов. К концу этого года мы планируем войти в еще один штат, возможно, это будет Гуджарат. Западную Бенгалию мы тоже, конечно, рассматриваем. А вообще мы рассчитываем открыть филиалы по всей Индии», — рассказывала Bloomberg Ананяшри Бирла.
Микрокредитование пользуется в Индии большим спросом. В основе этого бизнеса лежит выдача мелких займов малоимущим, на которые те смогут открыть небольшой собственный бизнес. Причем возврат кредита ложится не только на заемщика — ответственность за это разделяют члены общины, в которой он живет. По данным Micro Finance Institutions Network, общее число микрозаемщиков в Индии составляет 24 млн человек, средняя сумма кредита — менее 15 тыс. рупий. Общий объем выданных кредитов на март 2013 года равен 212,5 млрд рупий (3,5 млрд долл.), что на 23% больше, чем годом ранее.
Несмотря на популярность таких займов и круговую поруку, не все индийцы могут выбраться даже из таких небольших долговых ям. Только с марта по ноябрь 2010 года 70 человек покончили с собой, не справившись с долговой нагрузкой, подсчитала организация Society for Elimination of Rural Poverty. Недавно центробанк Индии получил возможность снижать процентные ставки компаний, занимающихся микрофинансированием, если посчитает их завышенными. Однако, по словам Ананяшри Бирлы, Svatantra предлагает самую низкую процентную ставку в стране — 20%. Средняя ставка у микрофинансовых компаний составляет 24—26%, отмечает Micro Finance Institutions Network.
Помочь папе
Аналитики считают, что Svatantra Microfin была создана с прицелом на будущее. Дело в том, что в феврале, когда та была запущена, индийский центробанк впервые за десять лет начал сбор заявок от компаний разных секторов на открытие собственных банков. Для того чтобы получить лицензию, капитал компании должен быть не меньше 5 млрд рупий (91 млн долл.) и она должна доказать, что не будет кредитовать саму себя. В предыдущий раз такие лицензии выдавались в 2003 году. Их получили Yes Bank и Kotak Mahindra, которые с тех пор показали неплохие финансовые результаты, специализируясь на кредитовании крупных корпораций и обеспеченных горожан.
О своем желании открыть банки с февраля заявили около тысячи компаний, в том числе и Aditya Birla, принадлежащая отцу Ананяшри, Кумару Мангаламу Бирле. Однако пройти по проторенной Yes Bank и Kotak Mahindra дорожке им уже не удастся. Дело в том, что центробанк хочет, чтобы новые игроки финансового сектора сосредоточились на обслуживании лиц, которые до сих пор вообще не имели банковских счетов. Речь идет о 65% взрослых индийцев, свидетельствуют данные Всемирного банка. Четверть всех филиалов новые банки обязаны будут открыть в населенных пунктах, где проживают менее 10 тыс. человек, а 40% выданных кредитов должны приходиться на крестьян и мелкие компании.
Подобные ограничения не смущают Бирлу-старшего, чье состояние оценивается в 8,3 млрд долл. «Думаю, банковская индустрия является одной из самых многообещающих в Индии. В стране эта сфера развита слабо», — оптимистично заявил 46-летний миллиардер The Financial Times. Выручка конгломерата Aditya Birla в прошлом году составила 40 млрд долл., однако г-н Бирла хочет ее увеличить до 65 млрд долл. уже в 2015 году. И сделать это ему поможет, в частности, собственный банк.
Наличие Svatantra Microfin, которая существует на средства Aditya Birla, поможет отцу девушки без проблем получить лицензию на открытие собственного банка, уверена директор индийского подразделения PricewaterhouseCoopers Шинджини Кумар. Лицензии, скорее всего, будут выданы до марта 2014 года. Таким образом, у Svatantra Microfin остается 18 месяцев, чтобы наладить связи «на селе», тем самым подготовив платформу для запуска нового банка. Впрочем, делать это Ананяшри будет не в одиночку — у Aditya Birla есть также страховой бизнес, который обслуживает 1 млн местных крестьян.