Туманное будущее: что ждет рынок ипотеки в СКФО в 2022 году
По данным Национального бюро кредитных историй, в 2021 году на Северном Кавказе банки выдали 17,9 тыс. ипотечных кредитов, что на 21,7% выше, чем в 2020 году (14,7 тыс.).
По числу выданных ипотек из регионов СКФО лидирует Ставропольский край. В прошлом году здесь выдали 8,2 тыс. займов, что на 9,4% выше, чем в 2020 году. Значительный рост данного показателя за год продемонстрировала Чечня — выдача ипотеки в республике выросла на 43,5%.
Заметный рост
Как рассказали представители опрошенных РБК Кавказ банков, работающих на Северном Кавказе, в течение 2021 года наблюдался существенный рост объемов выдачи ипотеки.
Так, ВТБ выдал в Северо-Кавказском федеральном округе 4,8 тыс. ипотечных кредитов на 10,4 млрд рублей, что на 35% выше результата за 2020 год. Портфель жилищных кредитов ВТБ в регионе за год увеличился на четверть и достиг 24,5 млрд рублей. В ставропольском филиале АО «Московский Индустриальный банк» сообщили, что портфель ипотечных кредитов банка в минувшем году удвоился, превысив отметку в 700 млн рублей. С 2 до 3 млн рублей вырос и средний чек сделки. Всего за это время было оформлено почти 200 жилищных кредитов на общую сумму порядка 500 млн рублей.
«Традиционно в МИнБанке большую долю составляет ипотека на вторичное жилье. Однако, с ноября 2021 года мы наблюдаем рост ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках от застройщиков. Свыше 60% от всей выданной ипотеки приходится на готовое жилье. Около четверти портфеля составляют займы на рефинансирование ипотеки других банков. Доля кредитов на новостройки пока небольшая, но мы ожидаем, что она будет расти», — сообщила заместитель начальника ставропольского филиала по розничному бизнесу АО «Московский Индустриальный банк» Яна Татаркина.
По словам управляющего ВТБ в СКФО Александра Дыренко, средняя стоимость квартиры, оформляемой в ипотеку на Северном Кавказе, в прошлом году выросла на 800 тыс. рублей и теперь составляет 3,5 млн рублей при среднем размере первоначального взноса в 700 тыс. рублей.
«Изменились тренды в предпочтениях: если еще недавно внимание клиентов было приковано к вторичному жилью, то теперь мы видим, что четверть кредитов направляются на покупку недвижимости в новостройках. Этому способствовали и льготные ипотечные программы, которые пользовались большим интересом у жителей региона. В 2021 году каждый пятый кредит в СКФО был выдан по программе с господдержкой», — сказал Дыренко.
Охлаждение и туманные прогнозы
В декабре 2021 года Центробанк повысил ключевую ставку до 8,5% годовых. 2022 год начался с повышения ипотечных ставок. Так банки отреагировали на декабрьское решение регулятора. 11 февраля Банк России снова повысил ключевую ставку. На этот раз ее значение выросло на 1 п. п., до 9,5% годовых.
По мнению Дыренко, в ближайшее время рынок ипотечного кредитования ждет охлаждение.
Управляющий ВТБ в СКФО отметил, что в январе 2022 года объем выданных ипотечных кредитов в СКФО по сравнению с первым месяцем прошлого года вырос в два раза и составил практически 800 млн рублей. «Это, в первую очередь, связано с тем, что заемщики, получившие одобрение по кредиту до повышения ипотечных ставок, которое произошло 11 января, спешили подписать кредитные договора на более комфортных условиях. Однако в феврале мы ожидаем увидеть некоторое охлаждение рынка», — заявил он.
Дыренко также добавил, что ужесточение денежно-кредитной политики Банком России отражается на стоимости ипотеки, ставки по которой перешагнули двузначный уровень.
«В этом году спрос на ипотеку сохранится, и в первую очередь будет зависеть от программ, которые предлагают застройщики, а также льготной госпрограммы, действующей до 1 июля 2022 года. Если ее продлят, то, по оценкам ВТБ, в 2022 году мы можем рассчитывать на общерыночный объем продаж выше 5 трлн рублей и не увидим серьезного «проседания» в отчетных цифрах по продукту по итогу года в регионе. Если нет — возможно, мы вернемся к показателям 2020 года», — заключил он.
По мнению Татаркиной, пока довольно сложно прогнозировать динамику ипотечного кредитования, но в МИнБанке ожидают, что в 2022 году прирост портфеля составит не менее 30%.