Падение смягчили субсидии: что происходит с рынком ипотеки на Кубани
Драматичное падение
По оценке Объединенного кредитного бюро, в Краснодарском крае в апреле 2020 года показатели ипотечного кредитования упали почти на треть — по сравнению с мартом число оформленных займов сократилось на 29% до 2,1 тыс. займов. Объем выданных средств сократилось на 40% до 4,3 млрд рублей.
В целом по стране число выданных займов упало на 33% по количеству и на 39% по объему. При этом, отмечали эксперты, ипотека выглядит не так плохо на общем фоне — другие сегменты розничного кредитования просели значительнее. Так, в Краснодарском крае автокредитование упало на 90%, выдача потребкредитов — на 74%, микрозаймы — на 46%. «У сделок по покупке недвижимости длительный цикл оформления, поэтому в апреле банки предоставили значительное число кредитов, работа над которыми была начата еще до введения карантина. Кроме того, поддержку ипотеке оказывал ажиотажный спрос на недвижимость в марте», — комментировал генеральный директор ОКБ Артур Александрович.
В опрошенных РБК Краснодар банках подтвердили эту тенденцию. В апреле в регионе Сбербанк выдал на 9% меньше ипотечных займов, чем годом ранее. Жители региона получили 1,7 тыс. кредитов на 3,4 млрд рублей.
«От более значительного падения рынок удержало несколько факторов. Во-первых, меры поддержки государства — выдача материнского капитала при рождении 1-го ребенка, увеличение суммы выплаты за второго ребенка. Также влияние на сохранение спроса оказала программа ипотеки с господдержкой», — прокомментировал заместитель управляющего Краснодарским отделением Сбербанка Виктор Паршин.
В ВТБ падение оказалось более значительным — на Кубани в апреле выдача займов на приобретение жилья сократилась на 25% по сравнению с мартом. Но в итоге банку удалось выровнять ситуацию, общая сумма выданных кредитов в регионе осталась на уровне предыдущего года — порядка 1,2 млрд рублей.
«В особенности падение спроса ощущалось в первую неделю месяца, когда был введен режим самоизоляции и большинство заемщиков заняли выжидательную позицию. Затем нам удалось выровнять ситуацию, в том числе за счет адаптации действующих онлайн-сервисов: подать документы и зарегистрировать сделку можно было, минуя МФЦ», — отметил управляющий банка ВТБ в Краснодарском крае Виктор Тусиков.
В «Райффайзенбанке» не сообщили конкретных данных по падению выдачи ипотеки в Краснодарском крае, но отметили, что спрос из-за сложной ситуации изменился.
«Тем не менее определенный интерес клиентов к ипотеке был. В периоды экономической нестабильности традиционно растет спрос на сделки с инвестиционной и сберегательной целью. Ставки по ипотеке оставались привлекательными, в среднем составляли 9,5%, жилищные кредиты стали способом вложить свободные средства и позже приумножить их», — прокомментировала руководитель отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка в макрорегионе «Центр» Юлия Коротченко.
В «Альфа-Банке» подтвердили, что сегмент ипотечного кредитования, как и другие сферы, был неактивным.
Умеренный рост и надежда на лучшее
В отличие от федеральных экспертов, представители банков в Краснодарском крае утверждают, что уже в мае рынок стал постепенно восстанавливаться.
«В мае мы наблюдали двукратный рост количества заявок на ипотеку по сравнению с апрелем. Сбербанк в мае выдал 1,8 тыс. кредитов на сумму 3,6 млрд рублей. Таким образом, объем выдачи ипотеки в мае не только не упал, но вырос на 5% по отношению к апрелю. Временное увеличение срока оформления ипотечных кредитов было связано с ростом количества заявок, обусловленным в свою очередь мерами государственной поддержки и снижением базовых ставок по ипотеке», — прокомментировал Виктор Паршин.
В ВТБ также рассказали, что спрос в региональном офисе восстановился, объем суммы выдач вырос на 37% до 1,6 млрд рублей по отношению к предыдущему месяцу. В «Райффайзенбанке» зафиксировали 30% рост обращений.
При этом, игроки отрасли отмечают, что основным фактором, стимулирующим рынок, стала новая государственная льготная программа субсидирования ставок — так, в «Райффайзенбанке» на нее приходится около 40% обращений.
«Сейчас активно формируется отложенный спрос на жилье. После снятия ограничительных мер, увеличится спрос на ипотеку. Такая ситуация была в Китае — отложенный спрос и программа господдержки привели к тому, что количество сделок вернулось к прежнему уровню через два месяца. Но в России восстановление рынка недвижимости может идти медленнее из-за дополнительных экономических вызовов и слабого рубля. Возврат к докризисным объемам марта возможен не ранее июля — августа», — считает Юлия Коротченко.
По ее прогнозам, программа господдержки останется главным драйвером роста в ближайшие полгода. Именно ее запуск позволил ипотечному рынку упасть не так сильно, как другие сегменты кредитования. Однако в банке считают маловероятным достижение показателей в текущем году уровня прошлого года.
Более сдержанные оценки дает руководителя Центра ипотечного кредитования «Альфа Банка» в Краснодаре Светлана Каспийцева. По ее словам, помимо новых займов, жители сейчас активно рефинансируют кредиты и стараются взвешенно считать расходы. Как отмечает эксперт, делать прогнозы сложно, но при отсутствии второй волны пандемии, активность населения восстановится к концу 2020 года.
Краснодарский край по данным «ДОМ.РФ» на июнь 2020 года занял четвертое место в РФ по объему выдачи льготной ипотеки под 6,5% годовых. В регионе в рамках программы оформили 1,7 тыс. кредитов. Первые три строчки занимают столичные регионы: Москва (4 тыс. займов), Санкт-Петербург (3,5 тыс.) и Подмосковье (2,3 тыс. займов). Всего по стране банки выдали более 30,7 тыс. кредитов на 77,2 млрд рублей.