Четверть МФО в Нижегородской области действуют вне закона
Около 25% микрофинансовых организаций, работающих на территории Нижегородской области, действуют незаконно, сообщает региональное УФАС. Как отмечает ведомство, ситуация не так плоха, как в ряде других регионов. Тем не менее, число пострадавших от МФО жителей области исчисляется десятками тысяч.
В период с июня 2015 по март 2016 года 70% от общего объема рекламы микрофинансирования в печатных СМИ размещено микрофинансовыми организациями, 23% - кредитными потребительскими кооперативами, 6% - кредитными брокерами, рассказал заместитель руководителя Нижегородского УФАС Сергей Смирнов. "Итоговые данные показательны: 25% организаций из общего числа рекламируемых МФО не имели права предоставлять физическим лицам займы, а, следовательно, и рекламировать свои услуги", - сообщил он.
По словам Смирнова, вне закона оказались не только нелегальные кредиторы, но и организации, до определенного момента действовавшие в соответствии с требованиями законодательства, и впоследствии утратившие право работать на рынке.
По состоянию на 1 апреля в Нижегородской области действовало 360 некредитных финансовых организаций, осуществляющих профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, приводит данные начальник Управления контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций Волго-Вятского Главного Управления Центрального Банка России Екатерина Вихарева. "Из них: 70 микрофинансовых организаций, 163 ломбарда, 101 кредитный потребительский кооператив, 26 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов", - уточняет она.
По словам Вихаревой, в 2015 году услугами МФО воспользовалось более полумиллиона жителей Нижегородской области. Средняя сумма займа при этом составила 9 тыс. руб., а общий объем заимствований – 5 млрд.
Нелегальные финансовые услуги чаще всего оказывают физические лица и индивидуальные предприниматели, чье участие в сфере микрофинансирования закон не допускает. На рынке привлечения вкладов физлиц – похожая ситуация. Особое внимание нужно обратить на деятельность финансовых пирамид или обладающих соответствующими признаками организаций, подчеркивают антимонопольщики.
Размер штрафов для юридических лиц составляет от 100 до 500 тыс. руб. Впрочем, констатирует антимонопольное ведомство, нелегальные МФО нашли вариант, существенно снижающий риски при распространении незаконной рекламы. При нем печатное издание заключает договор с индивидуальным предпринимателем, а тот – с рекламодателем. Если дело возбуждается по признакам нарушения рекламного законодательства, СМИ ссылается на ИП, распространяющего рекламу и уходит от ответственности. В свою очередь, индивидуальный предприниматель, являясь третьим лицом, платит существенно меньший штраф.
Тенденции на рынке МФО таковы, что УФАС не исключает радикальных мер, говорит Смирнов. Между тем, с 29 марта вступили в силу законодательные изменения, ограничивающие потолок процентов четырьмя суммами основного долга. В ЦБ не исключали, что далее пределы аппетитов кредиторов будут ужесточены до двух крат. Кроме того, конечная стоимость займа не может превышать среднерыночное значение более чем на треть.
Займы до зарплаты в сумме до 50 тыс. руб. наиболее проблемная сфера, вызывающая острую критику МФО. Впрочем, это лишь одна из составляющих в их деятельности. Деньги на разных условиях предоставляются индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса (доля составляет 38%), а также физическим лицам на потребительские нужды (44%).
Микрофинансовые организации работают в специфической сфере, отличной от банковской, подчеркивает генеральный директор ООО "Срочно деньги" Андрей Артаев. "Максимальная сумма займа в нашей компании составляет 30 тыс. руб., срок – от 1 до 16 дней, со ставкой 2% в день. Многих смущает годовая стоимость займа в 730-732%, но такая ставка обусловлена высоким уровнем риска дефолтности. Неразумно сравнивать банковские продукты и продукты микрофинансовых организаций, если мы говорим о сегменте именно займов до зарплаты. Ставить МФО и банк в одну шеренгу неправильно", - говорит он.