Эксперты пояснили, в чем выгода при использовании ипотеки траншами
Ипотеку по частям начали предлагать покупателям новостроек осенью 2022. Сейчас траншевые кредиты предлагает не каждый застройщик и не каждый банк:
«Такой тип ипотеки обладает двумя весомыми преимуществами для заемщика — дает возможность существенно уменьшить платежи в первые годы выплаты кредита, при этом не переплачивая в целом за обслуживание ипотеки», — отмечает руководитель продаж «Брусники» Денис Гузенко.
В чем суть «траншевой» ипотеки
Кредитный договор заключается на весь период — например, 20 лет. Но кредит выдается не весь сразу, а частями-траншами, обычно двумя.
Первый выдается на время строительства дома и он — минимальный. Платежи по нему несущественны. Второй выдается за несколько месяцев до сдачи новостройки в эксплуатацию, и только тогда клиент начинает платить полную сумму ипотечного кредита. В случае с обычной ипотекой клиент платил бы проценты и «тело» всей суммы кредита с первого месяца. При траншевой на время строительства дома платежи минимальны и финансовая нагрузка на заемщика — тоже.
До сдачи дома в эксплуатацию проценты начисляются лишь на первый транш, а не на всю сумму «длинного» кредита: не секрет, что в начале срока ипотеки большую долю в аннуитентном платеже занимают именно проценты, а не само тело займа. Таким образом, траншевая ипотека еще и уменьшает общую сумму переплаты.
Кому выгодно
Брокер агентства недвижимости «Жилфонд» Данил Сороковых уверен, что выдача банком кредита на покупку новостройки частями удобна для покупателей новостройки. «Особенно выгодно для тех, кто намерен погасить долг досрочно, — отмечает эксперт. — Ведь проценты начисляются не на всю стоимость квартиры, а только на часть от этой суммы».
Если покупатель после сдачи дома планирует продать имеющееся жилье и закрыть большую часть ипотечного кредита, «траншевая» ипотека становится особенно интересной, тем более, что при покупке человек фиксирует стоимость новостройки по состоянию на текущий момент, а продавать свою квартиру будет только через год-полтора, когда цены на нее еще подрастут, добавляет глава отдела продаж ФРК «Этажи» Дмитрий Жуков.
Ипотека траншами сэкономит средства и в истории, когда квартира приобретается в инвестиционных целях, для перепродажи после сдачи дома или для покупки квартиры под сдачу в аренду. Во втором случае начисление высоких платежей по кредиту синхронизируется с появлением дохода от квартирантов.
«Траншевая ипотека, на наш взгляд, поможет покупателям, которые ранее были ориентированы только на «вторичку», приобрести квартиру в новостройке, — уверен Денис Гузенко. — Экономия на платежах по ипотеке на период строительства дома может стать значимым фактором при выборе между уже готовой квартирой и еще строящейся».
Риски и примеры расчетов — в полной версии статьи