Обещающих списать все долги фирмы намерены привлекать к ответственности
Центробанк и Генпрокуратура обсуждают возможность привлечения к ответственности так называемых раздолжнителей — компаний, которые обещают полное списание долгов, предлагая консультации по личному банкротству, и затем не выполняют их. Об этом заявил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута на Международном банковском форуме, передает РБК.
Подпишитесь на Telegram-канал РБК Новосибирск
Мамута пояснил, что законные методы списания долга установлены законом для всех — это банкротство, если действительно нет имущества, а договариваться о реструктуризации долга в любом случае нужно с кредитором.
Ранее президентом был подписан документ о запрете рекламы, в которой гарантируют полное списание долгов, обещает избавление от обязательств или призывает не платить по долгам. Закон запрещает вводить потребителей в заблуждение и требует включать в рекламу информацию о негативных последствиях банкротства и о бесплатных возможностях решения долговых проблем, таких как обращение в МФЦ. Этот закон вступит в силу с 1 января 2026 года.
Как рассказали в пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), совокупный объем рынка услуг «раздолжнителей» в прошлом году превысил 70 млрд руб. Средний чек — 200 тыс руб.
«Раздолжнители — это уникальное социально-экономическое явление, которого нет нигде в мире, кроме России. Именно они играют значительную роль в стремительном росте количества банкротств физических лиц, зачастую намеренно подталкивая людей к банкротству, чтобы заработать на этом. При этом гражданам не разъясняются последствия прохождения процедуры банкротства», — считают в НАПКА.
Операционный директор ПКО «Защита Онлайн» Валерий Зоткин объяснил, что в первую очередь человек, признанный банкротом, не сможет распоряжаться собственными деньгами. Если задолженность реструктурирована, можно тратить не более 50 тыс. руб. в месяц, а в случае выставления имущества на торги — в пределах прожиточного минимума, то есть примерно 20 тыс. руб. в месяц. К тому же в такой ситуации есть реальный риск лишиться своего автомобиля, земельных участков, предметов роскоши и даже квартиры, если она не единственная. Но единственное жилье тоже можно потерять, если оно заложено в ипотеку.
«Банкротство также отражается на кредитной истории — рейтинг значительно снижается, поэтому в будущем получить займы на выгодных условиях будет очень сложно. Нередко это усложняет и трудоустройство, потому что некоторые работодатели занимаются проверкой кредитной истории кандидата на вакансию. Иногда суд может запретить гражданину покидать пределы страны в течение всей процедуры банкротства», — сообщил он.
В числе отдаленных последствий: в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие посты в компании или входить в совет директоров. Причем если организация работает в финансовой сфере, срок запрета увеличивается от 5 до 10 лет. Бывает и так, что на банкротство подают индивидуальные предприниматели. В таком случае они не смогут повторно зарегистрировать ИП в течение 5 лет после окончания процедуры.
Генеральный директор ПАО МФК «Займер» Роман Макаров добавил, что такие «раздолжнители» забирают деньги, которые могли бы пойти на выплату долгов, в качестве платы за свои услуги. Суды уже противодействуют этому, обоснованно считая такие платежи средствами, скрытыми от кредиторов. А это, по законодательству, уже условие для отказа в освобождении должника от выплат кредитов и займов.
«В результате, должник, введенный в заблуждение, может получить «надбавку» в виде большого платежа «раздолжнителю», но остаться при долгах, что усугубляет его и без того плачевное финансовое положение, — сказал спикер, — Наилучший выход для должников — личное обращение к кредитору за мерами поддержки. И банкам, и МФО выгодно поддержать своего клиента, чтобы он выплатил долги».
Валерий Зоткин добавил, что если гражданин действительно попал в сложную жизненную ситуацию и может доказать это документально, то он может подать заявление на реструктуризацию долга. Если заемщик еще не просрочил платеж, он может рефинансировать кредит в той же или другой кредитной организации. Еще один вариант — запросить кредитные каникулы.
«Когда есть просроченные платежи важно выйти на контакт с коллекторами, приняв звонок или самостоятельно обратившись по телефону горячей линии. Лучше выйти на контакт до передачи дела в суд, потому что решить проблему на досудебной стадии намного проще и выгоднее», — заключил эксперт.
«Недобросовестных компаний на рынке банкротства граждан действительно много, — уверен Антон Канунников, директор ООО ФПК «Альтернатива». — Но статус банкрота гражданину устанавливает суд. Выступая против юристов, которые полагаются в своей работе на судебную систему страны, по сути кредиторы и ЦБ выступают против института судебной власти. Без оснований более миллиона граждан не могли бы быть признаны банкротами. Уверен, что кредиторам нужно не сетовать на юристов, а точнее оценивать свои риски и не одобрять займы закредитованным гражданам».