Дивный новый «Мир»: получат ли бюджетники зарплатные карты
Согласно документу, подписанному президентом РФ Владимиром Путиным, с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать платежную карту «Мир» всем претендующим на госвыплаты. Ровно через год банки обязаны перевести на «Мир» всех бюджетников. Пенсионеры должны перейти на эту систему до 1 июля 2020 года.
Основная проблема «Мира» на сегодня заключается в огромном количестве карт, которые банкам необходимо выдать клиентам. По данным Новосибирскстата, в Новосибирской области в 2016 году числилось более 276 тыс. бюджетников. А по данным этого года, в регионе проживает более 813 тыс. пенсионеров. К ним нужно прибавить других граждан, претендующих на гос. выплаты. В итоге, общее число жителей региона, которым необходим «Мир» переваливает за миллион.
Позитивный настрой
Несмотря на вышеуказанные недостатки, новосибирские банки и власти сохраняют позитивный настрой касательно выпуска новых карт.
В банке «Открытие» сообщили, что кредитная организация начала выпуск с осени прошлого года, и проблем с этим нет.
«У нас есть перечень бюджетных организаций и есть возможности каждого сотрудника по их охвату. До конца года мы точно переведем все бюджетные организации на карты «Мир», — отмечает начальник отдела зарплатных проектов банка «Открытие» Ольга Токарева.
Сотрудники банка сами протестировали карту и убедились в ее стабильной работе при обслуживании в банкоматах и терминалах. «За все время попался только один терминал в магазине, который не смог обслужить. Больше проблем не было, поэтому мы без опаски меняем карты международных платежных систем», — сообщила Токарева.
По ее словам, клиенты в целом нормально реагируют на обязательный переход: «Мы объясняем, что на территории России с картой «Мир» доступны все те же операции, что и с международной картой. Например, можно покупать на сайтах авиа- и железнодорожные билеты. В интернет-банке точно так же можно оплачивать «коммуналку», открывать и пополнять вклады, делать переводы, вносить платежи по кредиту и т. д. Пенсионеры по пенсионным картам «Мир» точно так же получают в «Открытии» cash-back при покупках в аптеках и проценты на остаток, как раньше по международным картам», — сказала Токарева.
Но, по словам собеседницы, некоторых зарплатных клиентов не устраивает, что карты пока «Мир» не обслуживаются за границей.
«Но мы говорим, что зарплатная карта и не должна использоваться для этих целей. Для выезда за рубеж лучше оформить отдельную карту», — рассказывают сотрудники Отдела зарплатных проектов в «Открытии».
В пресс-службе «ВТБ24» сообщили, что с начала текущего года в Новосибирске банк выдал более 8 тысяч карт платежной системы «Мир». Также в «ВТБ24» сообщили, что в будущем банк будет стремиться к тому, чтобы все новые клиенты-бюджетники, изначально получали карты «Мир». Информирование будет осуществляться с помощью СМС-, email-уведомления или звонка оператора.
В свою очередь, в пресс-службе Сбербанка заявили, что вся инфраструктура банка готова и обслуживает карты. Кроме этого, действующие зарплатные карты международных платежных систем Visa и MasterCard при выдаче зарплатных карт «Мир» продолжают действовать на тех же условиях, что и раньше.
Переход на систему «Мир» новосибирские власти обсуждали 28 апреля на круглом столе. Участники констатировали, что успешная реализация проекта, его развитие будут зависеть от увеличения числа держателей карт, постепенного и плавного перехода на новую систему.
Начальник департамента финансов и налоговой политики мэрии Александр Веселков отметил, что ряд развитых стран уже имеют свои собственные платежные системы. Это позволяет им экономить до 40% средств. Он также отметил необходимость повышения уровня осведомленности граждан о российской платежной карте в том ключе, что при ее использовании можно не опасаться «рубильника», запускаемого по инициативе зарубежных государств.
Процесс запущен
По данным Сибирского главного управления Банка России в 2016 году работающие на территории Новосибирской области банки эмитировали 10,3 тыс. карт платежной системы «Мир». Пока доля этих карт в общем объеме эмитированных в регионе карт составляет менее 1%.
«По данным на 1 января 2017 года 93% банкоматов и 73% терминалов в Новосибирской области принимают карту «Мир». В общей сложности это почти 21,5 тыс. устройств. Мы рассчитываем, что показатели раскрытия сети достигнут 100 процентов в ближайшее время», — прокомментировал вопрос заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Олег Кошаев.
По статистике, за первые три месяца 2017 года жители регионов Сибири рассчитались картами «Мир» 311 тыс. раз. Самыми активными пользователями национальных платежных карт стали жители Красноярского края, в первом квартале они рассчитались картами «Мир» в торговых точках 70 тыс. раз. Также в список регионов-лидеров по количеству транзакций вошли Забайкальский край, Алтайский край, Республика Бурятия, Иркутская и Новосибирская области.
На данный момент в области 20 банков и филиалов обслуживают счета работников бюджетной сферы и получателей социальных выплат. Все эти кредитные организации уже стали участниками платежной системы «Мир», большинство раскрыли свои банкоматно-терминальные сети для приема карт «Мир».
«Банки обслуживают больше 6 тыс. зарплатных проектов бюджетников региона, а общее количество счетов, открытых для работников бюджетной и социальной сферы, превышает 1,2 млн единиц. Поэтому важно начинать работу по замене карт международных платежных систем на национальные карты уже сейчас, тем более что банки такую возможность предоставляют», — рассказала и.о. начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.
Проблемы «Мира»
Главное, что беспокоит потенциальных пользователей «Мира» — выезд с картами за рубеж. На сегодняшний момент возможность их обслуживания есть, но необходимо дополнительно приложение к карте. Еще один «острый угол» системы заключается в том, что если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения». В этом случае если клиента не найдут в течении 10 дней, деньги вернутся плательщику.
Негативно к новой платежной системе отнесся глава Сбербанка Герман Греф. Он уверен, что на рынке платежных систем должны быть созданы равные условия конкуренции, а наличие преференций для отдельной из них повысит стоимость услуг и снизит их качество. Такое мнение он высказал журналистам в кулуарах Международного экономического форума в Давосе.
«Мы считаем, что самый лучший путь для предоставления высочайшего качества услуг — это равные условия конкуренции. Если возникают любые преференции для любой системы, это приводит к повышению стоимости услуг и к падению качества. Поэтому я думаю, что на самом деле очень важно сохранить равенство условий конкуренции», — заявил он.
Свое недовольство выразила и Федеральная антимонопольная служба (ФАС). По мнению замглавы управления контроля финансовых рынков ФАС Лилии Беляевой, обязательный переход на «Мир» может привести к ограничению конкуренции на рынке платежных систем и ущемлению прав граждан.
Есть и другая проблема: нежелание россиян переходить на новую платежную систему. Доля респондентов, планирующих оформление платежной карты «Мир», согласно данным ежедневного опроса «ВЦИОМ-Спутник», составляет 20%. Уже являются пользователями данной карты 3% россиян. Однако большинство граждан (70%) пока не намерено заводить карту «Мир», и не последнюю роль здесь играет низкий уровень информированности. 17% от числа тех, кто не намерен открывать карту, говорят об отсутствии подробных сведений о ней, еще 20% не понимают, для чего она нужна. Каждый четвертый не видит в ней необходимости, 17% достаточно уже имеющихся банковских карт.
В ожидании стабильности
В итоге можно сказать, что большинство экспертов отмечают необходимость создания национальной платежной системы, так как у любой развитой страны такая имеется. С другой стороны, на сегодня система «Мир» довольно «сырая», в частности, в плане использования ее за рубежом. Например, в пресс-службе «Сбербанка» сообщили, что за границей карта пока не действует. По другим данным, уже выпускаются кобрендовые карты «Мир». Но и в России пока никто не говорит о 100% успешности работы новой карты. Дополнительные вопросы вызывают принудительный переход на национальную платежную систему и установленные законом сроки.
В будущем, система «Мир» планирует «обрасти» конкурентными преимуществами. Это касается, например, реализации на базе «Мира» социальных карт жителей регионов. Это будут карты с различными информационными, платежными и идентификационными сервисами, которые позволят держателям получать государственные, муниципальные и социально значимые услуги в электронном виде. Также «Мир» работает над транспортным приложением и введением технологии бесконтактной оплаты.
На данный момент в пилотной режиме разработчики тестируют программу лояльности. В ее основе — cash-back и возможность пользоваться специальными предложениями от магазинов и брендов по своему выбору. Кроме этого, например, в «Сбербанке» сообщили, что банк собирается расширить функциональность карт «Мир»: внедрить бесконтактные карты, кампусные карты с технологией Mifare, выпустить дополнительные карты к основной — кобрендовые и премиальные карты «Мир».