Почему каждый шестой кредит в Новосибирской области находится в просрочке
В Новосибирской области задолженность по кредитам физических лиц по данным ЦБ РФ на 1 декабря 2020 года увеличилась до 429 млрд руб. При этом на в декабре прошлого года гражданами было взято кредитов на 56 млрд руб. меньше.
Как рассказал президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, Новосибирская область по-прежнему входит в тройку лидеров по объему кредитования в Сибирском федеральном округе и занимает вторую позицию.
«Как наглядно мы видим из статистики, на самом портфеле режим самоизоляции и последующие за ним сокращение выдач не отразилось. На 1 октября 2020 года в регионе на руках у населения порядка 2 миллионов действующих кредитов и за год их количество выросло не более чем на 3%», — считает эксперт.
По словам представителя проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта Антона Канунникова, ускорение инфляции и рост безработицы приведет к дальнейшему падению доходов населения, а, следовательно и к росту долговой нагрузки домохозяйств. Все эти факторы будут тормозить развитие экономики страны. Проблемы с закредитованностью населения были и до корона-кризиса, COVID-19 лишь ускорил процессы, которые были заложены в системе.
«Чтобы хоть как-то сводить концы с концами и поддерживать привычный уровень потребления люди вынуждены брать новые кредиты и микрозаймы. Только этим можно объяснить продолжающийся рост розничного необеспеченного кредитования темпами, сопоставимыми с темпами 2018-2019 годов. Иных объяснений, почему при падающих шесть лет подряд доходах населения растет портфель потребительских кредитов нет», — считает Канунников.
Генеральный директор финансового маркетплейса «Юнико 24» Юрий Кудряков привел данные опроса, согласно которому порядка 65-70% жителей Новосибирской области признались, что в условиях пандемии им стало тяжелее выполнять свои долговые обязательства.
«Кроме того, вызывает опасение и тот факт, что на вопрос, сколько остается свободных средств после совершения покупок, привычных трат и обязательных выплат, 80% ответили, что менее 15-20%», — привел данные Кудряков.
Просроченная задолженность
По данным регулятора на октябрь 2020 года, доля просроченной задолженности в Новосибирской области выросла до 4,6%, увеличившись на 0,4% по сравнению с январем.
Мехтиев рассказал, что просроченная задолженность в Новосибирской области выросла за год на рекордные для последних лет 14% и достигла 19,5 млрд руб. На нее приходится 20% от всей просрочки Сибирского округа. Однако за счет роста кредитного портфеля этот показатель «размылся» и существенным образом никак не отразился на доле просроченной задолженности.
О размытии доли просроченной задолженности говорит и Канунников. Он привел в пример 2008 года, когда просроченная задолженность росла большими темпами.
«Существенное отличие от того кризиса заключается в том, что банки практически одновременно остановили новые выдачи. Поэтому хорошие кредиты гасились, а плохие — выходили на просрочку и рост доли просроченных кредитов был существенным», — пояснил представитель ОНФ.
По словам генерального директора НСВ Романа Волосникова, наибольшая «просадка» в части роста должников, которые вышли на просрочку в период пандемии, и теперь находятся в работе коллекторских агентств произошла в потребительских кредитах, как наиболее высокорискованного сегмента, наименьшая доля, по данным НАПКА, приходится на ипотеку.
«Дальнейшую ситуацию на сегодня спрогнозировать достаточно сложно. Все будет зависеть от темпов восстановления платежеспособности населения. С большей долей вероятности до конца года просроченная задолженность продолжит свой рост и превысит 20 миллиардов рублей, что станет рекордным показателем. На сегодня в регионе дефолтными признаны более 320 тыс. кредитов, то есть по факту каждый шестой кредит находится в просрочке», — сказал глава НАПКА.