Как введение «предела долга» влияет на выдачу кредитов в Новосибирске
В целях снижения закредитованности населения с октября Банк России ввел в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН). Схема оценки заемщиков после введения новых правил с 1 октября будет учитывать новые надбавки к коэффициентам риска в зависимости от ПДН и аспектов оценки кредитоспособности заемщика. Чем выше ПДН, тем больше резервов по ссуде должен создать кредитор. Таким образом, кредитование слишком закредитованных граждан становится менее выгодным для банков и МФО.
По оценке Национального бюро кредитных историй за полгода среднее значение ПДН новосибирских заемщиков увеличилось на 1% и составило 26,62%. Среднее значение ПДН выросло абсолютно во всех регионах РФ.
Председатель Центробанка Эльвиира Набиуллина сообщала, что в настоящее время долговая нагрузка россиян не представляет угрозы для финансовой стабильности.
Мария Мартинина, территориальный руководитель отдела организации розничных продаж АО «Банк Акцепт»:
— Повышение надбавок будет способствовать снижению необеспеченного потребительского кредитования. С октября большинство банков установили для заемщиков ПДН в размере 50%, т.е. совокупные платежи по кредитам не могут превышать половину от ежемесячного дохода заемщика. Это приведет к некоторому снижению процента одобрения и суммы одобренного кредита.
В банке «Открытие» корреспонденту РБК Новосибирск пояснили, что введение ПДН приведет к тому, что заемщики с высокой долговой нагрузкой будут чаще сталкиваться с отказами в получении и рефинансировании кредита, либо ставки по кредитам станут для них заметно выше, чтобы компенсировать растущую стоимость капитала для банка.
В пресс-службе банка подчеркнули, что число выданных кредитов после вступления нововведений в силу более зависит от характеристик приходящих заемщиков. «Само по себе нововведение может незначительно снизить долю одобрений на 2-4%, — сказали в «Открытии». — Мы планируем не снижение числа выдаваемых кредитов, а переориентации из более высоко рискованных сегментов в менее рискованные. Мера ЦБ повысит объемы льготного кредитования. Данные сегменты льготного кредитования являются менее рисковыми, банки заинтересованы в развитии сотрудничества с такими клиентами».
Андрей Кудренко, И.О. управляющего Новосибирского филиала Росгосстрах Банка:
— Внедрение показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика может иметь негативные последствия на короткой дистанции, но в целом по году показатели могут выровняться. Так, если на сегодняшний день в целом по стане среднегодовой темп роста потребительского кредитования без ипотеки составляет 22%, то введенный с октября ПДН охладит рынок до прогнозируемых 14% прироста по итогам года.