К чему приведет рекомендация ЦБ давать кредитные каникулы мобилизованным
Центробанк призвал профессиональных кредиторов разработать специальные программы кредитных каникул и реструктуризации для таких заемщиков, либо адаптировать существующие. Также рекомендовано не начислять по договорам штрафы и пени, не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности или ипотечного жилья, не выселять из ипотечного жилья, на которые ранее было обращено взыскание.
Заместитель председателя Экспертного Совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев отметил, что предоставление отсрочки по исполнению обязательств по кредитам и займам при участии военнослужащих в военных действиях и операциях — стандартная практика, закрепленная в законодательстве многих стран.
«С начала СВО многие финансовые институты при получении надлежащей информации об участии физических лиц — заемщиков в операции проводят реструктуризацию или предоставляют отсрочку по таким обязательствам. Поэтому рекомендация Банка России — фактическое закрепление таких «лучших практик» в деятельности всех профессиональных кредиторов», — сообщил эксперт.
По словам советника по правовым вопросам Ильи Степанова сервиса онлайн-займов «ВебЗайм», информационное письмо ЦБ РФ носит рекомендательный характер. Вместе с тем на финансовом рынке сложилась устойчивая практика соблюдения участниками рынка таких рекомендаций.
«Считаю, для участников финансового рынка предоставление подобных реструктуризаций выгодно, это соответствует интересам профессиональных кредиторов. Так на одной чаше весов находится риск неплатежей ввиду отсутствия возможности совершить платеж и уход заемщика в глубокую просрочку, с другой стороны весов — возможность предоставить реструктуризацию и продлить срок выплаты по существующим обязательствам», — сказал собеседник.
Основное влияние просроченная задолженность оказывает на создаваемые в финансовой организации резервы, влияющие в конечном итоге, на один из ключевых нормативов — достаточность собственных средств финансовой организации. В части реструктуризированных займов правила формирования резервов отличаются, улучшая положение кредитора, тем самым улучшая и норматив достаточности собственных средств.
Влияние на кредиторов
Мехтиев считает, что с учетом озвученного в СМИ числа мобилизованных такая реструктуризация маловероятно окажет существенное влияние на качество кредитных портфелей.
Кроме того, согласно указу президента гражданам будет установлен уровень денежного содержания наравне с контрактниками. Это свидетельствует о сохранении, а в отдельных случаях — улучшении, финансового положения заемщиков. Хотя вопрос о доступности инфраструктуры для обслуживания обязательств мобилизованных остается открытым, добавил Илья Степанов.
«На текущий момент тренд на развитие законодательства в части закрепления норм предоставляющих право заемщиков получить кредитные каникулы очевиден. В Госдуму внесен законопроект № 196743-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», направленный на закрепление в профильном законодательстве механизма кредитных каникул реализованных в рамках № 106-ФЗ», — заключил эксперт.
Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте