Кто в Новосибирске берет микрозаймы: МФО против «черных кредиторов»
Среди клиентов микрофинансовых организаций в Новосибирске около 80% составляют люди от 21 до 45 лет. Распределение мужчин и женщин в этой категории примерно одинаковое, 52% и 48% соответственно, рассказала РБК Новосибирск управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.
При этом в категории от 45 до 60 лет больше находится женщин в связи с демографическими причинами. В 60% случаев заемщики имеют официально зарегистрированный брак, однако около 35% холосты или не замужем.
«Профессиональный профиль клиентов МФО в Новосибирске разнообразен, однако чаще всего сибирские заемщики заняты в сфере услуг — 26%, торговле — 18%, оказывают транспортные — 13% и строительные услуги — 10%», — рассказала Киселева.
В компании отметили, что в текущем году среди новосибирских заемщиков стало больше индивидуальных предпринимателей и самозанятых. В сравнении с январем 2021 года количество данных клиентов в мае выросло на 33%.
Как правило заемщики со статусом самозанятого работают нянями, тренерами, предоставляют образовательные услуги и занимаются выпечкой кондитерских изделий. «Эта тенденция говорит об оживлении экономики региона и увеличении предпринимательской активности», — подчеркивает Киселева.
Ситуация по Сибири
При этом по данным Сибирского ГУ Банка России, доля мужчин среди заемщиков микрофинансовых организаций в Сибири составляет 55%. Часто они не состоят в браке и не имеют детей.
В половине случаев микрозаймы берут люди, которые работают по найму, чаще всего в сфере торговли, строительства или промышленности. Это кассиры, разнорабочие, сотрудники производств невысокой квалификации. Живут они в основном в отдаленных районах города или за его пределами.
Как рассказала начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского ГУ Банка России Нина Горбуль, обычно люди берут в МФО суммы до 10 тыс. руб. на экстренные нужды. Чаще всего средства им необходимы для покупки мелкой бытовой техники.
«Иногда деньги нужны для оплаты детских мероприятий — выпускных, дней рождений, внеплановых поездок. И, конечно, на медицинские услуги, например, стоматологические», — отметила Горбуль.
При этом доход у заемщиков МФО не всегда стабильный и часто не позволяет сформировать подушку безопасности.
«Не будь у них возможности взять деньги в микрофинансовых организациях, рынок «черных кредиторов» бы процветал. Деятельность МФО регулируется, а нелегалы играют по своим правилам, отбирая квартиры за долги в несколько тысяч», — добавила Горбуль.
В прошлом году МФО, зарегистрированные в Сибири, выдали жителям страны займы объемом почти 98 млрд руб. Это на треть выше, чем в 2019 году. Более двух третей доли займов оформили онлайн. Основную долю составили PDL-займы, то есть «займы до зарплаты» — суммы не более 30 тыс. руб., которые необходимо вернуть в течение месяца.
Задолженность клиентов МФО
Горбуль добавила, что в среднем по Сибири платежи по каждому второму займу просрочены более чем на 90 дней. Речь идет об основном долге, без учета процентов.
По данным компании «Лайм-Займ», доля аналогичной задолженности в Новосибирской области не превышает 20%.
«Сегодня МФО работают с клиентами с высокой платежной дисциплиной и приемлемым уровнем долговой нагрузки, что позволяет им поддерживать уровень ликвидности и снизить риск дефолта заемщика», — подчеркнула Киселева.
Директор по развитию бизнеса международной холдинговой финтех-компании IT Smart Finance Иван Шарафиев отметил, что за последние несколько лет клиенты МФО стали более финансово грамотными и технологичными.
«Сейчас редко можно встретить клиента без банковской карты, хотя несколько лет назад компания специально вводила систему выдачи займов наличными», — отметил Шарафиев.
Он добавил, что клиенты без кредитной истории до сих пор встречаются, однако их количество невелико — до 2% от всего потока. Раньше их доля достигала 10-15%.
Подписка на новости РБК Новосибирск в соцсетях: Telegram, Facebook, ВКонтакте