Август в Омске стал худшим за 8 лет по количеству выданных ипотек
За август в Омской области зарегистрировали 1282 ипотечных сделки на сумму 4,3 млрд руб. при том, что августе 2023 года таких сделок было 2873, а объем выданных средств превышал 9,8 млрд руб. Такие данные приводятся в обновленной статистике Банка России. Этот результат худший среди всех августов с 2016 года, когда было выдано 926 ипотечных кредитов на сумму более 1,3 млрд руб.
Самым рекордным месяцем 2024 года стал июль — тогда было зарегистрировано 2113 сделок на сумму 7,8 млрд руб.
Как пояснил заместитель управляющего отделением Омск Банка России Илья Плиндер в комментарии для РБК Омск, одна из главных причин резкого спада — отмена массовой льготной ипотеки в середине лета.
«Это решение принято правительством страны. Но Банк России его поддерживает. Из всех программ с господдержкой льготная ипотека была наименее адресной. Это значит, что в ней могли участвовать не только люди, которым действительно необходимо улучшить жилищные условия, но и те, кто покупал квартиры в инвестиционных целях и по факту не нуждался ни в каких льготах. Создавался ажиотажный спрос, потому что предложение квартир не успевало за желанием купить эту самую квартиру», — пояснил Илья Плиндер.
По его словам, повышенный спрос на льготную ипотеку привел к сильному росту разницы в ценах на первичное и вторичное жилье, что начало создавать проблемы на рынке недвижимости.
«До 2020 года, когда появилась массовая льготная программа, разница [на рынке первичного и вторичного жилья] была на уровне 10%, а потом — почти 45%. Чем это чревато? Если заемщик столкнется с финансовыми трудностями, и банк будет вынужден продать заложенную квартиру, она будет продаваться уже на вторичном рынке, и вырученных денег может попросту не хватить для того, чтобы погасить остаток кредита. Тогда человек останется и без квартиры, и еще будет должен банку. Это не значит, что надо полностью отказаться от льготных программ, но поддержка должна быть более адресной. То есть необходимо понимать, кого конкретно поддерживает государство и для каких целей», — добавил представитель Банка России.
В Банке России добавили, что будут продолжать работу над снижением ипотечных рисков. Например, повышать надбавки по ипотечным кредитам. Банкам, выдающим кредиты с повышенным риском необходимо иметь больше капитала, что покрыть риск.
«А это банку не выгодно, капитал должен работать и приносить доход. Поэтому банк будет стоять перед выбором и скорее всего изменит условия ипотеки таким образом, чтобы не пришлось применять эти надбавки. Другими словами — ему будет выгоднее выдавать кредит с более высоким первоначальным взносом, т. е. кредит с меньшим риском. Эта мера не запрещает выдавать кредиты, а только стимулирует банки выдавать их на условиях с меньшим риском, ограничить выдачи тем, кто уже и так имеет высокую долговую нагрузку», — добавил Илья Плиндер.
По его словам, человек должен тратить на обслуживание всех кредитов не более половины своего дохода. И инструменты, которые применяет Банк России должен стимулировать банки не выдавать ипотеку людям с высокой долговой нагрузкой.
«Мы надеемся, что все эти меры будут способствовать охлаждению рынка ипотечного кредитования и рассчитываем на то, что в 2024 году темпы его роста составят не 30-35%, как раньше, а более сдержанные 7-12%», — подытожил Илья Плиндер.
Ранее РБК Омск писал, что Сбер перестал выдавать «семейную ипотеку» аргументируя это исчерпанием лимитов. А те банки, у которых лимиты не были вычерпаны, стали ужесточать условия их выдачи. Сегодня также стало известно, что Сбер повысил ставку по рыночной ипотеке на 0.9 п. п.