Жизнь взаймы: на Дону в 2018 году существенно вырос объем кредитования
По данным пресс-службы Южного ГУ Банка России, жители Ростовской области в январе-сентябре 2018 года получили в банках 206,5 млрд руб., что на 42,7% больше показателей аналогичного периода прошлого года. В частности, объем выданных кредитов на покупку потребительских товаров увеличился за год на 38,4% — до 162,3 млрд руб. Существенно выросла ипотека, достигнув 44,2 млрд руб., что в 1,6 раза больше, чем в 2017 году.
Как сообщили в Центробанке, в регионе на 1,2 п.п. снизилась средняя стоимость кредитов для населения — по итогам сентября она составила 13,2% годовых. По ипотеке ставка также снизилась — сейчас она составляет 9,6% годовых против 11,1% годовых в прошлом году.
По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в третьем квартале средний размер ипотеки в Ростовской области составляет 1,9 млн руб. — показатель вырос на 5,4% (1,8 млн руб. в прошлом году). По мнению генерального директора бюро Александра Викулина, рост объемов выдачи ипотеки связан с уменьшением банками первоначального взноса.
При этом средний размер потребкредита в донском регионе вырос ощутимее, по результатам исследования НБКИ сейчас средний размер потребительского кредита в Ростовской области составляет 154,8 тыс. руб. против 129 тыс. руб. в прошлом году (+20%). Причину этого в НБКИ также видят в комфортных условиях кредитования населения.
«В настоящее время банки предоставляют заемщикам потребительские кредиты более избирательно, активнее выдавая займы гражданам с хорошей кредитной историей и более высоким уровнем доходов. Речь идет, прежде всего, о людях наиболее экономически активного возраста, которые в последнее время все чаще прибегают к потребительским кредитам для оплаты более «дорогих» товаров и услуг. В свою очередь, заемщики с «не идеальной» кредитной историей и низкими доходами пользуются все меньшей «популярностью» у кредиторов», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.
Запланированные траты и рефинансирование
Как сообщил управляющий филиалом «Южный» банка «Открытие» Игорь Нестеров, по итогам девяти месяцев объемы ипотечного кредитования в банке выросли в 1,7 раза за год (до 500 млн руб.), потребительского кредитования в 3,5 раза (до 700 млн руб.). По мнению Нестерова, рост кредитной активности жителей Ростовской области связан с отложенным кредитным спросом и снижением процентных ставок следом за ключевой ставкой.
«Мы рассчитываем, что до конца текущего года уровень ключевой ставки останется на неизменном уровне 7,5%. В связи с этим, после незначительной коррекции кредитных ставок для частных лиц, мы не ожидаем до конца года нового существенного изменения процентных ставок как в сфере потребительского, так и в сфере корпоративного кредитования. Соответственно, мы рассчитываем на увеличение объема выдач кредитов в Ростовской области как субъектам малого и среднего бизнеса, так и крупным корпоративным клиентам, а также физическим лицам», — заявил Игорь Нестеров.
В к такому же выводу пришли и в Альфа-Банке. По мнению дивизионального директора по розничному бизнесу Альфа-Банка на юге Артема Демченко, рынок розничного кредитования не исчерпан и ближайший год объемы выдач будут только увеличиваться в том числе и за счет сезонной активности в конце года.
По итогам девяти месяцев 2018 года в финансовой организации объем розничного кредитования вырос на 30%, общий кредитный портфель при этом составил 21,5 млрд руб. Такой результат, считают в Альфа-Банке, обусловлен несколькими факторами.
«Во-первых, меняется поведение заемщиков, которые стали чаще приобретать в кредит товары длительного пользования, заранее планируя такие траты. Во-вторых, у клиентов появилось больше возможностей рефинансировать свои кредиты по более привлекательным ставкам, объединять несколько кредитов в один, тем самым снижая кредитную нагрузку. В-третьих, банки значительно упрощают саму процедуру оформления кредита», — сказал Артем Демченко.
Управляющий розничным бизнесом ВТБ в Ростовской области Владимир Стрельников также отметил значительный рост потребительской активности населения в этом году.
Так, по итогам девяти месяцев 2018 года ВТБ в Ростовской области нарастил кредитный портфель до 49,6 млрд руб., что превысило прошлогодние показатели на 16%. В частности, объем выданных банком потребительских кредитов вырос в текущем году в 1,6 раза — до 20 млрд руб. (более 27 тыс. кредитов).
«По нашей оценке, потребительская активность населения растет. Этому способствовала тенденция снижения процентных ставок, что делало кредиты в нашем банке еще доступнее. Кроме того, улучшается финансовая грамотность населения», — считает Стрельников. Он также добавил, что тенденция роста потребительских кредитов продолжится до конца года.
Удобством кредитования объясняют скачок кредитной активности в Ростовской области и в Сбербанке.
«Высокие показатели с начала года можно объяснить максимально низкими ставками и удобными условиями получения банковских продуктов», — считает Ирина Дольская, заместитель управляющего Ростовским отделением ПАО Сбербанк.
По данным банка, с начала 2018 года за кредитом в Ростовской области обратились 151 тыс. жителей. Общий объем выданных средств в розничном кредитовании составил 48,4 млрд руб., что на 68% превысило показатели прошлого года.
В частности, потребкредитование в Сбербанке в январе-сентябре выросло на 71% и составило 28,6 млрд руб. Еще 19,7 млрд руб. пришлось на ипотеку, объемы выдачи которой за год увеличились на 64%.
В пресс-службе банка «Центр-Инвест» рассказали о том, что кредитный портфель с начала 2018 года вырос на 6,4 млрд руб. По данным на 1 октября текущего года он составил 91,3 млрд руб. При этом розничный кредитный портфель составляет 53,2 млрд руб. (рост на 8,4% с начала года). Около 60% от его объема составляет ипотека, 37% — потребительские кредиты, 3% — автокредиты.
«Традиционно, ноябрь—декабрь — это пик ипотечных сделок, и для поддержки наших клиентов мы упрощаем условия и предлагаем максимально низкие ставки по ипотечным кредитам. Эта стабильность позволяет планировать выплаты по кредиту и семейный бюджет наших клиентов», — отметил Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования банка.