Ящик Пандоры: поправки в закон могут привести к росту банкротств на Дону
Согласно законодательной инициативе Минэкономразвития России, требования к процедуре банкротства физлиц могут быть существенно снижены уже в 2017 г. В настоящее время для того, чтобы объявить себя банкротом, гражданин обязан обратиться к финансовому управляющему, что влечет для него существенные издержки (от 100 до 300 тыс. рублей). С введением поправок в 127-ФЗ это перестанет быть необходимостью.
Согласно нововведениям, теперь гражданин, который задолжал от 50 тыс. до 900 тыс. руб., может обратиться к нотариусу, задекларировать свои активы и обязательства и обратиться в суд с целью признания себя банкротом и освобождения от долгов (если при этом у него нет имущества, с помощью которого он может их погасить). Таким образом, расходы должника при проведении процедуры банкротства с учетом госпошлины будут ограничены в пределах 5 тыс. руб.
Как рассказал в ходе дискуссии на площадке «Дон-Медиа» член Общественной палаты РФ Леонид Шафиров, проблема заключается в том, что поправки практически не учитывает региональную специфику, а значит предсказать, как они отразятся на экономике Ростовской области практически невозможно.
«Как показала практика, многие должники сегодня увольняются с официального места работы и уходят в теневой сектор из-за невозможности платить по кредитам и дороговизны процедуры банкротства. Так, только несколько тысяч человек по всей России смогли начать эту процедуру, при этом до суда дошли лишь 2 тыс. граждан, тогда как потенциальных банкротов сегодня насчитывается около 700 тыс. человек», — отметил Шафиров.
По его мнению, упрощенная процедура с одной стороны может привести к резкому росту банкротов, но при этом остановить рост теневых доходов, которые не облагаются налогами.
Опасения же экспертов вызывает отсутствие реальных данных о количестве потенциальных банкротов в Ростовской области. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) по итогам 2016 г. в Ростовской области насчитывается порядка 22 тыс. человек, сумма долга которых превышает 500 тыс. руб. с просрочкой более 90 дней. По данному показателю регион стабильно входит в Топ-7 наиболее закредитованных субъектов России.
Как рассказала заместитель руководителя «Ростовстата» Марина Самойлова, в настоящее время отсутствует официальная статистика, сколько именно в регионе насчитывается граждан с уровнем долга от 50 до 900 тыс. руб.
«К сожалению, сегодня мы не имеем данных о совокупном уровне долга граждан по банковским кредитам, алиметам, за коммунальные платежи и друг другу. Таким образом, спрогнозировать, сколько человек объявят себя банкротами в регионе после вступления в силу новых поправок, практически невозможно», — отметила Самойлова.
Эксперт также подчеркнула, что нахождение Ростовской области в ТОП-7 наиболее закредитованных регионов РФ вполне предсказуемо, поскольку субъект является одним из наиболее крупных по численности населения.
«При этом Ростовская область — регион не с самой высокой заработной платой, так как он не является нефте- или газодобывающим. Среднедушевой доход здесь находится в пределах 27 тыс. руб., при этом он перекрывается темпами инфляции. С одной стороны, это общероссийский тренд, однако именно при низких доходах тема закредитованности становится особенно болезненной», — добавила Самойлова.
По словам Леонида Шафирова, для того, чтобы избежать болезненных влияний на экономику Ростовской области, а также предугадать рост нагрузки на нотариальную систему, в регионе необходимо провести ряд исследований, которые смогут предоставить объективную оценку уровня закредитованности населения. Для этого эксперты предложили создать в Ростовской области специальную рабочую группу, которая составит для законодателей свои рекомендации с учетом региональной специфики.
Вместе с тем, как отметила помощник председателя правления банка «Центр-инвест» по связям с общественностью Наталья Алябьева, чтобы предотвратить рост излишней закредитованности в регионе не стоит забывать и о профилактической работе с населением. В частости, по этому пути уже пошел банк «Центр-инвест», организовав в донском регионе Центр финансовой грамотности.
«Мы живем в обществе потребления, которое развивает в гражданах привычку жить в долг. Сегодня важно развивать уровень ответственности у тех людей, которые бездумно берут потребительские кредиты. Уровень ответственности нужно повышать и у банков, которые вместо погони за прибыльностью своего бизнеса должны больше внимания уделять тому, кому именно и на какие цели они выдают кредиты», — резюмировала депутат Законодательного Собрания Ростовской области Анна Штабнова.
Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 г. В соответствии с ним, банкрот в течение 5 лет не сможет получить кредит или даже покупать товары в рассрочку, не сообщив предварительно банку о своем прежнем банкротстве. Кроме этого, в течение 3 лет он не имеет права участвовать в органах управления юридических лиц либо «иным образом участвовать в управлении юридическим лицом».
По данным Арбитражного суда Ростовской области, с момента начала действия закона о банкротстве физлиц по сентябрь 2016г. в суд поступило 930 заявлений о признании гражданина банкротом. Из них банкротами признаны более 300 жителей Ростовской области. Большая часть была подана самими должниками и кредитными организациями.