Итоги года: Банки на Дону перестали «выживать» и приготовились к развитию
Успех розницы
Уходящий 2016 год оказался существенно лучше 2015-го, особенно успешным он был в розничном банкинге, в кредитовании и обслуживании населения,признает управляющий региональным операционным офисом «Ростовский» банка ВТБ24 Владимир Стрельников.
–По итогам года ожидается прирост розничных портфелей на уровне 2-2,5%. ВТБ24 в Ростовской области растет быстрее рынка, мы ожидаем прирост своего портфеля в регионе до 9%
Уходящий 2016 год стал успешным для ВТБ24 практически по всем направлениям бизнеса. По сравнению с прошлым годом в части ипотечных кредитов, кредитов физическим и юридическим лицам в Ростовской области выдачи увеличились просто в разы.
В следующем году мы ожидаем роста реальных доходов населения, поскольку будут выплаты пенсионерам, индексация зарплат бюджетникам. Инфляция будет снижаться. Соответственно должно измениться поведение населения в сторону большей потребительской активности. В связи с этим, в 2017 году ВТБ24 рассчитывает на рост розничного кредитования на 8-10%.
Кроме того, у нас в планах открытие двух новых операционных офисов в Ростовской области: в Сальске (31 января) и Новочеркасске. Таким образом, сеть офисов ВТБ24 в регионе достигнет 27.
Новый взгляд на рынок
Кризис заставил многих по-новому посмотреть на рынок банковских услуг, и клиенты (как физические, так и юридические лица) стали более требовательно относиться к качеству предоставляемых банком услуг, к наличию дистанционных сервисов, интернет-банка и т.д. Это констатирует управляющая филиалом «Ростовский», директор Ростовского регионального центра банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая.
– Юг России – один из самых перспективных регионов в нашей стране, а с точки зрения темпов экономического развития и инвестиционной привлекательности может быть сравним с Москвой и Санкт-Петербургом. Этим обусловлена большая концентрация финансово-кредитных организаций и большая конкуренция между банками. 2016 год для финансового сектора был не самый простой, однако мы наблюдаем устойчивую тенденцию к росту.
Среди явных тенденций уходящего года – увеличение интереса к кредитования как со стороны юридических, так и физических лиц. В 2016 банки выдали в целом на 30% больше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. По корпоративному портфелю прирост приблизительно составляет 10%. Также мы наблюдаем и приток средств как стороны розничного, так и корпоративного сегмента.
Банки вынесли урок из кризиса 2014/2015 годов: ужесточились требования к заемщикам, были оптимизированы бизнес-процессы, сформировались новые правила и принципы работы, которые призваны помочь финансовому сектору функционировать в условиях экономической нестабильности.
2016 год в целом был успешным для банка. Уходящий год для банка «ГЛОБЭКС» стал годом развития розничного бизнеса. Банк запустил новую линейку вкладов для физических лиц, а продолжил развивать ипотечное кредитование. Основными драйвера роста стали ипотечное кредитование, программы депозитов для малого и микробизнеса.
Банк запустил новую линейку вкладов для малого и микробизнеса, внедрил новые сервисы в рамках рассчетно-кассового обслуживания, уделил большое внимание развитию дистанционного канала обслуживания юридических лиц.
В 2017 году мы планируем расти и развиваться как универсальный банк, предоставляя банковские продукты, как корпоративным клиентам, так и жителям нашего региона. Одним из приоритетных направлений деятельности Банка остается кредитование предприятий реального сектора экономики. Мы ожидаем расширение бизнеса, в том числе и за счет изменения подхода к оценке предприятий. Основная задача - искать в перспективных отраслях новых клиентов и, соответственно, модернизировать продуктовый ряд банка, исходя из потребностей клиентов.
Проблемы ликвидности позади
На финансовом рынке наметился устойчивый тренд увеличения объема капитала, поступающего в банковскую систему. Приток средств наблюдался как в корпоративном, так и в розничном сегментах, говорит директор Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Игорь Пятигорец.
– С начала текущего года на сезонные сельскохозяйственные работы региональный филиал Банка предоставил 21,7 млрд руб. кредитных средств. Благодаря своевременному финансированию сельхозпроизводители смогли нарастить производство и вложить средства в модернизацию аграрного бизнеса.
На финансовом рынке наметился устойчивый тренд увеличения объема капитала, поступающего в банковскую систему. Приток средств наблюдался как в корпоративном, так и в розничном сегментах. Рост ресурсной базы позволяет судить о том, что проблемы банковского сектора, связанные с ликвидностью, остались позади. Впрочем, о полной стабилизации говорить еще рано.
По темпам развития Ростовский филиал АО «Россельхозбанк» опережает показатели банковской системы региона по многим показателям. В 2016 году наш кредитный портфель преодолел символический рубеж – 100 млрд рублей. Совокупный объем привлеченных средств клиентов превысил 30 млрд рублей. Активный рост ресурсной базы, ставший результатом растущего доверия к Банку со стороны клиентов, способствует укреплению ликвидных позиций регионального филиала и позволяет наращивать активные операции. Клиентами филиала являются почти 10 тысяч предприятий и организаций, более 130 тысяч жителей Ростовской области и республики Калмыкия.
Укрепление предпринимательства на Дону связано с базовыми отраслями, в том числе сельским хозяйством. Одно из важнейших условий развития – стабильное финансирование. За последние годы в АПК Ростовской области выросло количество сельхозтоваропроизводителей, которые смогли улучшить свое финансовое положение благодаря господдержке и кредитным программам Россельхозбанка.
Реализация инвестиционных проектов потребует значительного притока капитала. Потребность в кредитных ресурсах возрастет, что создаст более устойчивую базу для функционирования банковского сектора. Мы прогнозируем дальнейший рост потребительской активности населения. Это укрепит позиции розничной торговли и финансовых учреждений, которые ее кредитуют.
В 2017 году перед нами стоит задача повысить доходность проводимых операций, увеличить долю банка на региональном рынке, обеспечить прирост срочного кредитного портфеля, нарастить долю постоянных и лояльных клиентов. Филиал Россельхозбанка намерен и в дальнейшем расширять масштабы своей деятельности, способствуя социально-экономическому развитию Ростовской области.
Год падающих ставок
Уходящий год «отметился» снижением доходности как по банковским депозитам, так и по другим финансиовым инструментам, отмечает директор филиала «БКС Премьер» в Ростове-на-Дону Руслан Хисматуллин.
Что касается компании «БКС-Премьер», то мы не меняем своей долгосрочной стратегии, которую приняли еще в 2013 году. Строим отношения с клиентом в области персонального финансового планирования. Стали более качественно подходить к анализу бумаг, которые входят в наши структурные продукты. Запустили стратегии доверительного управления с фиксированным доходов в валюте, не видел аналогов у наших коллег в отрасли.
Скорее всего, в начале года тенденция падения ставок по депозитам еще сохранится и ближе к лету остановится. Существенного изменения цены на доллар в 2017 году мы не ждем. Это значит, что все рублевые финансовые инструменты с доходностью 8-10% годовых я бы рекомендовал рассматривать, потому что депозиты будут в среднем на уровне 6-7% в рублях, в долларах 3-4% также рекомендую к рассмотрению на фоне депозитов в 0,5%.
Снижение ставок по депозитам спровоцирует приход новых клиентов в инвестиционные компании. Наиболее востребованными инструментами будут: облигации корпоративного сектора, гособлигации, ИИС, все инструменты с фиксированной доходностью. Банки планируют существенно поднять доходы от продаж комиссионных продуктов, поэтому, инвестиционное страхование жизни в целом ждет существенный рост.